Risico’s en fraude met cryptocurrency: wat betekent dit voor de woningeigenaar en bouwprofessional?

Cryptocurrency is de afgelopen jaren een steeds groter fenomeen geworden in de wereld van financiën. Het gebruik van digitale munt geldt als anoniem, snel en wereldwijd toegankelijk. Maar tegelijkertijd zijn er ook groeiende zorgen over het gebruik van crypto in criminele activiteiten en fraude. Deze artikelen tonen aan hoe cryptocurrency niet alleen als middel wordt gebruikt voor illegale activiteiten, maar ook hoe het in sommige gevallen wordt aangewend om geldschransen en beleggingsfraude te verbergen. Voor woningeigenaren en professionals in de bouwsector is het belangrijk om bewust te zijn van de risico’s die verbonden zijn aan crypto-transacties, met name als het gaat om de financiering van projecten of de verkoop van eigendommen.

Het gebruik van cryptocurrency in fraudegevallen

Cryptocurrency wordt vaker gebruikt als vermomming voor illegale financiële activiteiten. In een aantal gevallen hebben verdachten gebruikgemaakt van cryptovaluta om hun illegale inkomsten te verbergen. Zoals uit meerdere gevallen blijkt, wordt cryptocurrency vaak gebruikt om geldschransen te sluizen via anonieme transacties. De verdachten in deze gevallen hebben vaak geen duidelijke inkomsten, maar toch enorme aankopen gedaan in luxe goederen, zoals woningen, sportpaarden en dure auto’s. De verkoop van hun cryptoactiva is in sommige gevallen via gereguleerde beurzen gebeurd, maar in andere gevallen via platforms die volledig anoniem blijven.

Een duidelijk voorbeeld hiervan is een verdachte die zijn PGP-toestellen verkocht, en daarbij contant of met bitcoins werd betaald. De klanten betaalden cash of in crypto, zonder dat er boekhouding werd bijgehouden. Hierdoor was het voor de verkoopende partij eenvoudig om de herkomst van de betalingen te verbergen. Ook in andere gevallen is vastgesteld dat cryptovaluta wordt gebruikt om verdenkingen van fraude te omzeilen. Bijvoorbeeld in een zaak waarin een verdachte meerdere miljoenen euro’s in anonieme crypto-wallets had, bleek het grootste deel van het geld niet besteed te zijn aan de beloofde investeringen, maar gebruikt voor persoonlijke uitgaven. In dit geval werden de inlogcodes van de crypto-wallets in een kluis opgeslagen, waardoor toegang tot de fondsen moeilijk was.

Cryptocurrency en de rol van de geldezel

Een ander fenomeen dat verband houdt met cryptovaluta is de zogenaamde “geldezel”. Dit is een persoon die zijn bankpas of rekening ter beschikking stelt aan oplichters en criminelen, die het vervolgens gebruiken om illegaal verkregen geld te sluizen. Voor deze dienst krijgt de geldezel vaak een kleine vergoeding. De risico’s voor de geldezel zijn echter groot. Niet alleen is hij aansprakelijk voor het verdwenen geld, maar ook zijn bankrekening wordt geblokkeerd. Hierdoor wordt het moeilijk om in de toekomst nieuwe bankrekeningen te openen of financiële transacties te doen.

De handel in bankrekeningen is zelfs via platforms zoals Telegram geregulariseerd. Een bankrekening kan hier voor zo weinig als 150 euro worden verkocht, waarna de koper anoniem toegang krijgt tot een Nederlandse bankrekening. Deze rekeningen worden vervolgens gebruikt voor illegale activiteiten, waaronder het sluizen van cryptocurrency. Het gebruik van dergelijke rekeningen maakt het voor oplichters mogelijk om geldschransen te verbergen, zonder direct hun eigen naam of identiteit te gebruiken.

Oplichting via crypto: hoe werkt het?

Oplichters gebruiken cryptocurrency ook om hun slachtoffers financieel te bedriegen. In een bekend voorbeeld belde een klant van ABN Amro op een dag op met de vermelding dat er zes bitcoins op zijn rekening zaten, die inmiddels een half miljoen euro waard waren. De klant had geen idee hoe die bitcoins daar kwamen, maar werd onder druk gezet om te geloven dat het zijn eigendom was. De oplichter gaf hem een script waarmee hij moest antwoorden op vragen van de bank, zodat de argwaan over verdachte transacties zou worden weggenomen.

Nadat de klant had overgemaakt voor enkele honderden euro’s aan bijkomende kosten, begon de oplichter hem systematisch te ontfutselen. Elke keer dat de klant dacht dat hij dichterbij was bij het ontvangen van zijn “verdiende” geld, kwam er een nieuwe onkost bij. Uiteindelijk had de klant meer dan 300.000 euro overgemaakt, waarna hij beseffend werd dat hij was opgelicht. In dit geval was het duidelijk dat cryptocurrency niet alleen een middel was om geldschransen te sluizen, maar ook om fraudegevallen te faciliteren.

De rol van gereguleerde platforms

Hoewel cryptovaluta vaak geassocieerd wordt met anoniemheid en illegale activiteiten, is het ook mogelijk om te handelen op gereguleerde platforms. In sommige gevallen zijn deze platforms zelf echter ook betrokken bij fraude. Zoals in het geval van het Turkse platform Thodex, dat in november 2022 een groot aantal gebruikers zonder waarschuwing uit hun accounts sloot. De eigenaar van het bedrijf, Faruk Fatih Özer, zou het land zijn ontvlucht met 1,7 miljard euro aan gebruikersfonds. Hoewel Thodex in een verklaring stond dat de blokkering van de accounts tijdelijk was om investeringen af te ronden, bleek het een grootschalige oplichting te zijn.

Een ander geval betreft het cryptobezit van FTX, een groot handelsplatform. In 2022 was FTX een bedrijf met een waarde van 31 miljard euro. Echter, na de publicatie van artikelen over de financiële manipulaties van het bedrijf, daalde de waarde wereldwijd met 230 miljard dollar. De eigenaar van FTX, Sam Bankman-Fried, werd uiteindelijk schuldig verklaard voor meerdere aanklachten, waaronder fraude en samenzwering. Hij kreeg een straf van 25 jaar cel, hoewel de aanklagers hadden geëist tot wel 50 jaar.

Wat betekent dit voor woningeigenaren en bouwprofessionals?

Cryptocurrency en de daarbij horende risico’s zijn niet alleen van toepassing op financiële beleggingen, maar ook op de woningeigendom en bouwsector. Wanneer een project wordt gefinancierd via cryptovaluta, is het essentieel om ervoor te zorgen dat alle betalingen duidelijk en transparant zijn. In sommige gevallen zijn klachten geregistreerd over het gebruik van crypto als onderdeel van voorschotfraude, waarbij oplichters klanten onder druk zetten om te liegen tegen hun bank.

Voor woningeigenaren die hun huis willen verkopen of verbouwen, is het belangrijk om zich bewust te zijn van de risico’s die verbonden zijn aan crypto-transacties. Als bijvoorbeeld een koper wil betalen met cryptocurrency, dient men ervoor te zorgen dat de betaling duidelijk is en dat er geen sprake is van anonieme wallet-transacties. Bovendien is het raadzaam om bij dergelijke transacties professionele hulp in te schakelen, zoals een notaris of een financieel adviseur, om mogelijke fraude te voorkomen.

Conclusie

Cryptocurrency biedt ongetwijfeld nieuwe mogelijkheden op het gebied van financiering en transacties. Echter, de toename van fraudegevallen en de complexiteit van cryptovaluta maakt het ook een risicovolle optie. Voor woningeigenaren, bouwprofessionals en andere partijen in de real estate- en renovatiesector is het belangrijk om bewust om te gaan met cryptocurrency en ervoor te zorgen dat alle betalingen transparant zijn. Door gebruik te maken van gereguleerde platforms en professionele adviseurs, kan men het risico op fraude beperken en de veiligheid van transacties waarborgen.

Bronnen

1. BVS.nl