Vergoeding voor waterschade in de kelder: wat is verzekerd en wat niet?

Published by Redactie on juli 14, 2025 | Category kelder

Waterschade in de kelder is een problematiek die steeds vaker voor komt, vooral in regenachtige of extreme weersomstandigheden. Voor vele eigenaren is het belangrijk te weten of en hoe verzekeringen waterschade in de kelder vergoeden. Op basis van de huidige verzekeringstermijnen en jurisprudentie is duidelijk dat niet alle waterschade in de kelder verzekerd is. Het hangt af van de oorzaak van de schade, de omstandigheden waarin het water de woning binnendrong, en of sprake was van verwaarloosd onderhoud of eigen nalatigheid. In dit artikel wordt een overzicht gegeven van welke waterschade in de kelder in principe verzekerd is, welke situaties niet onder de dekking vallen, en hoe eigenaren zich het best kunnen voorbereiden op mogelijke waterschade.

Verzekering van waterschade in de kelder

De meeste woonverzekeringen, zoals opstal- en inboedelverzekeringen, dekken waterschade in de kelder wanneer het water via neerslag de woning binnendrong. Dit betreft bijvoorbeeld regen die over drempels of via goten in de kelder stroomt. Ook schade aan de inboedel in de kelder, zoals meubels of elektronica, is meestal verzekerd, mits het water via neerslag is binnengekomen en niet door eigen nalatigheid of verwaarloosd onderhoud.

In recente uitspraken is duidelijk geworden dat waterschade in de kelder wel wordt vergoed wanneer het gevolg is van extreme regenval of lokale overstromingen. Bijvoorbeeld, als een kelder onderloopt door overstroming van een sloot of beekje, is dit in de meeste gevallen verzekerd. Echter, wanneer het water uit het grondwaterpeil komt of via leidingen, wordt dit meestal niet vergoed. Dit geldt ook voor schade die ontstaat door defecte apparatuur of technische problemen, zoals een defecte pomp of lek in de afvoer.

Onderhoud en eigen nalatigheid

Een belangrijke bepaling bij waterschade in de kelder is of de schade het gevolg is van verwaarloosd onderhoud of eigen nalatigheid. Verzekeraars gaan ervan uit dat woningeigenaren verantwoordelijk zijn voor het regelmatig onderhoud van hun huis, inclusief dakgoten, kelderafvoeren en andere waterafvoerinstallaties. Als een kelder onder water komt te staan door verrotte dakgoten of een defecte pomp, is de schade meestal niet verzekerd.

In een recente uitspraak van Kifid (GC 2025-0388) is vastgesteld dat waterschade in de kelder veroorzaakt door een defecte pomp niet verzekerd is. De schade was het gevolg van een technisch defect, niet van neerslag of overstroming. De consument had aangerekend dat de verzekering dekking zou bieden, maar dit werd afgekeurd door de geschillencommissie. Een vergelijkbare uitspraak is gedaan over waterschade die het gevolg was van een lek in een kelderpijp, waarbij de verzekering de schade niet vergoedde omdat het probleem het gevolg was van verwaarloosd onderhoud.

Wanneer waterschade in de kelder niet verzekerd is

Er zijn verschillende situaties waarin waterschade in de kelder niet verzekerd is. Deze omvatten:

Grondwater of ondergrondse waterstromen: Waterschade die het gevolg is van een stijging van het grondwaterpeil of infiltratie van water via de grond is in de meeste gevallen niet verzekerd. Dit geldt ook voor schade die ontstaat doordat water vanuit de grond in de kelder stroomt.
Technische defecten of verwaarloosd onderhoud: Als de waterschade in de kelder het gevolg is van defecte pompinstallaties, verrotte goten of andere technische problemen, is de schade meestal niet verzekerd. De verzekeraar verwacht dat de eigenaar verantwoordelijk is voor het regelmatig onderhoud van deze systemen.
Nalatigheid of eigen fout: Waterschade die het gevolg is van eigen nalatigheid, zoals het openlaten van deuren of ramen tijdens een regenbui, is niet verzekerd. Dit is ook het geval wanneer eigenaren niet op tijd handelen om een lek of overstroming te voorkomen.
Overstromingen van primaire waterkeringen: Als een kelder onderloopt door overstroming van een grote rivier of breuk in een dijk, is de schade meestal niet verzekerd. In dergelijke gevallen is compensatie via de overheid mogelijk, bijvoorbeeld onder de Wet Tegemoetkoming Schade bij Rampen (WTS).

Hoe maak je aanspraak op vergoeding?

Bij waterschade in de kelder is het belangrijk om snel actie te ondernemen. Eerst dient de schade visueel vastgelegd te worden met foto’s, zodat deze duidelijk kan worden gemeld bij de verzekeraar. Daarna dient de schade te worden gemeld, bij voorkeur zo snel mogelijk na de schade. Het is belangrijk om te weten hoe het water de woning binnendrong en wat de oorzaak van de schade was.

De verzekeraar stuurt meestal een expert om de situatie te beoordelen. Tijdens deze inspectie wordt bepaald of de schade verzekerd is en hoe groot de dekking is. Het is aan te raden om alle documenten bij de hand te hebben, zoals offertes van herstelbedrijven of rapporten van installateurs. Dit verloopt het proces soepeler en zorgt voor snellere duidelijkheid.

Het is ook belangrijk om de voorwaarden van de verzekering goed te kennen. Niet alle waterschade is automatisch verzekerd, en de dekking kan variëren per verzekeraar. Het is daarom verstandig om de polisvoorwaarden regelmatig te controleren en eventuele aansprakelijkheden of uitgesloten risico’s te begrijpen.

Conclusie

Waterschade in de kelder is een complexe aangelegenheid, waarbij de verzekering niet altijd dekking biedt. De meeste waterschade is verzekerd wanneer het water via neerslag of extreme regenval de woning binnendrong. Echter, schade veroorzaakt door grondwater, defecte apparatuur of eigen nalatigheid valt meestal buiten de dekking. Het is daarom belangrijk om de voorwaarden van de verzekering goed te begrijpen en te zorgen voor regelmatig onderhoud van de woning. Bij waterschade in de kelder is het verstandig om snel actie te ondernemen en contact op te nemen met de verzekeraar. Door zich goed te informeren en voorbereid te zijn, kunnen eigenaren mogelijke waterschade beter beheren en eventuele aansprakelijkheden voorkomen.