Construction All Risk Verzekering: Essentieel voor Grondwerken en Bouwprojecten

Published by Redactie on juli 19, 2025 | Category grondwerk

Bij het uitvoeren van grondwerken en bouwprojecten is het afsluiten van een geschikte verzekering van groot belang om risico’s te beheersen. De Construction All Risk (CAR) verzekering, ook wel bekend als Montageverzekering, speelt een centrale rol in het verzekeren van bouwprojecten, technische installaties en gerelateerde activiteiten. In deze artikel wordt ingegaan op de toepassing, dekking, voordelen en mogelijkheden van de CAR-verzekering, met een focus op grondwerken en bouwactiviteiten.

Wat is een Construction All Risk Verzekering?

De Construction All Risk (CAR) verzekering is een projectverzekering die wordt gesloten voor het bouwen, oprichten, construeren en monteren van bouwwerken. Deze verzekering biedt dekking tijdens de uitvoeringsfase van een bouwproject, vanaf het begin tot en met de oplevering. De term komt voort uit de Engelse aanduiding Construction All Risks of Contractors All Risks, en wordt ook wel gebruikt in de context van technische installaties en montageprojecten.

De CAR-verzekering is bedoeld voor een breed spectrum aan projectontwikkelaars, aannemers, bouwbedrijven en andere partijen die betrokken zijn bij het uitvoeren van bouw- of montagewerkzaamheden. Het is een verzekering die per project kan worden afgesloten, maar ook een doorlopend karakter kan hebben, wat bijvoorbeeld voorkomt dat elke bouwlocatie apart moet worden aangemeld.

Doel en Aard van de CAR-verzekering

Het doel van de CAR-verzekering is om schade te dekken die ontstaat tijdens de uitvoering van bouw- of montagewerkzaamheden. Dit omvat schade aan het werk zelf, aan tijdelijke constructies zoals steigers en bekistingen, aan gereedschap, hulpmateriaal, transportmiddelen en andere gerelateerde risico’s. De verzekering is niet bedoeld om alledaagse risico’s in de woningbestemming te dekken, maar richt zich uitsluitend op het bouwproces.

De verzekering is gericht op materiële schade, zoals schade door brand, storm, inbraak, ongelukken, enzovoort. Het dekingsgebied is echter beperkt tot het bouwterrein en het werk dat daar wordt uitgevoerd. Daarnaast is het belangrijk om te weten dat schade die ontstaat door het in gebruik zijn van onderdelen, zoals bijvoorbeeld een proefdraaiende machine of installatie, vaak uitgesloten is tenzij dit vooraf is afgesproken en meeverzekerd is.

Tijdsduur van de Verzekering

De CAR-verzekering is actief gedurende de bouwperiode, vanaf het begin van de werkzaamheden tot en met de oplevering van het project. Vaak is het vermeld in het projectbestek dat een onderhoudstermijn volgt, waarin de aannemer eventuele gebreken aan het werk herstelt. Tijdens deze periode blijft het werk ook verzekerd tegen brand en andere gevaren, maar de dekking is dan wel beperkt.

Bij projecten waarbij de opdrachtgever direct betrokken is, kan het noodzakelijk zijn dat de CAR-verzekering een voortgezette dekking biedt tot na de oplevering. Dit is vooral van toepassing bij projecten waarbij de opdrachtgever niet direct betrokken is bij de dagelijkse uitvoering, maar verantwoordelijk is voor het beheer van het project.

Polisrubrieken

De CAR-verzekering bevat verschillende rubrieken of secties, die elk een specifiek deel van de verzekering beslaan. Deze rubrieken zijn als volgt:

De verzekering van het werk of de werken: dit omvat de te bouwen objecten, inclusief alle materialen die zich op het bouwterrein bevinden. Tijdelijke hulpwerken zoals steigers en bekistingen zijn hieronder ook opgenomen.
De verzekering van aansprakelijkheid: deze dekking beschermt tegen aansprakelijkheid die ontstaat als gevolg van schade of letsel aan derden tijdens het bouwproces.
De verzekering van bestaande eigendommen van de opdrachtgever: dit betreft schade aan objecten die al bestaan op het bouwterrein en die niet onderdeel zijn van het werk.
De verzekering van persoonlijke eigendommen van de verzekerden en van personeel: deze dekking beschermt persoonlijke eigendommen van medewerkers en betrokken partijen, zoals kleding, elektronica en andere persoonlijke voorwerpen.
De verzekering van keten, loodsen, gereedschappen en hulpmaterieel: hieronder vallen schade aan klein materiaal, gereedschap en hulpmiddelen. Schade aan transportmiddelen zoals bulldozers en kranen is meestal uitgesloten.
De verzekering van transport van bouwstoffen: deze dekking is van toepassing op bouwmateriaal dat zich buiten het bouwterrein bevindt, bijvoorbeeld tijdens het transport.

Eigen Risico

Een belangrijk aspect van de CAR-verzekering is het eigen risico. Dit is het bedrag dat de verzekende partij zelf moet opbrengen bij een schadegeval. Het eigen risico kan variëren per schade of per polis en is vaak afhankelijk van de grootte van het project en de ervaring van de aannemer.

Voor klein- en middelgrote bedrijven kan het eigen risico lager zijn, terwijl grotere bedrijven vaak een hoger eigen risico kiezen om kleinere schadegevallen voorkomen. Dit heeft het voordeel dat kleine schades minder vaak aan de verzekeraar worden gemeld, wat op lange termijn leidt tot lagere premies. Het eigen risico moet duidelijk worden opgenomen in de polis, waarbij het bedrag per gebeurtenis of reeks gebeurtenissen voortvloeiend uit één oorzaak moet worden gespecificeerd.

Omzetbelasting

Bij schadevergoedingen die worden uitgekeerd door de verzekeraar en die ten goede komen aan de opdrachtgever, dient de aannemer rekening houden met de omzetbelasting (BTW). Als de aannemer deze schade herstelt, moet hij voor de uitgekeerde bedragen rekeningen opstellen waarop BTW verschuldigd is. Wanneer deze BTW niet fiscaal verrekenbaar is, wordt het als schade beschouwd en moet het in de uitkering en de verzekerde som worden opgenomen.

Het is daarom belangrijk dat de opdrachtgever op tijd wordt geïnformeerd over deze fiscale aspecten, zodat er geen onverwachte lasten ontstaan bij het afhandelen van schadegevallen.

CAR-verzekering en Grondwerken

Bij grondwerken speelt de CAR-verzekering een cruciale rol, aangezien deze activiteiten vaak complex zijn en gepaard gaan met verschillende risico’s. Grondwerken omvatten onder andere het uitspitten van funderingen, het leggen van leidingen, het verzetten van grond en andere constructieve en destructieve activiteiten. Deze werkzaamheden verhogen het risico op schade aan materialen, machines en omliggende objecten.

Een CAR-verzekering biedt hierin dekking voor schade aan tijdelijke constructies, hulpwerken en bouwmateriaal. Tijdens het transport van bouwmateriaal naar het grondwerkterrein kan ook een extra dekking worden ingeschakeld om risico’s te beperken.

Bij grondwerken is het vaak verstandig om extra aandacht te besteden aan de dekking van bouwstoffen die zich buiten het bouwterrein bevinden, zoals bijvoorbeeld in een opslagplaats of op weg naar de bouwlocatie. Deze risico’s kunnen apart worden verzekerd of via de CAR-verzekering worden ingeschakeld.

Doorlopende CAR-verzekering

Voor organisaties die regelmatig bouw- of montagewerkzaamheden uitvoeren, is een doorlopende CAR-verzekering vaak het meest efficiënte en kosteneffectieve alternatief. Dit type verzekering is van doorlopende aard en omvat automatisch alle bouwprojecten die binnen een bepaalde periode worden uitgevoerd. Projecten hoeven dan niet apart te worden aangemeld, wat de administratie versimpelt en tijd bespaart.

De doorlopende CAR-verzekering is vooral geschikt voor gemeenten, projectontwikkelaars en aannemers die meerdere projecten tegelijk uitvoeren. Door de modulaire opbouw kan het dekingsvolume worden afgestemd op de behoefte van de organisatie. Deze aanpak zorgt voor consistente dekking over alle projecten en voorkomt administratieve fouten.

Voordelen van de CAR-verzekering

De CAR-verzekering biedt verschillende voordelen, zoals:

Compleete dekking van het werk, hulpwerken, materialen en tijdelijke constructies.
Aansprakelijkheidsdekking voor schade aan derden.
Flexibiliteit in de dekking, waarbij extra secties kunnen worden toegevoegd.
Een doorlopend karakter voor organisaties met meerdere projecten.
Een verlaagd administratievolume, aangezien projecten niet apart hoeven te worden aangemeld.
Specialistische begeleiding, bijvoorbeeld door een risicoadvisering zoals Aon, die ervaring heeft met CAR-verzekeringen voor gemeenten en andere organisaties.

Conclusie

De Construction All Risk verzekering is een essentiële verzekering bij grondwerken en bouwprojecten. Ze biedt een uitgebreide dekking voor schade die optreedt tijdens de uitvoering, waaronder schade aan het werk, tijdelijke constructies, hulpwerken en bouwmateriaal. Door de modulaire opbouw, het doorlopende karakter en de mogelijkheid tot aanpassingen, is de CAR-verzekering een geschikte keuze voor projectontwikkelaars, aannemers en andere betrokken partijen.

Het is belangrijk om bij de afsluiting van de verzekering rekening te houden met het eigen risico, de fiscale aspecten en eventuele beperkingen in de dekking. Door deze zaken vooraf te analyseren, kan de verzekering effectief worden ingezet om risico’s te beheersen en zekerheid te bieden bij het uitvoeren van grondwerken en bouwprojecten.