Funderingsproblemen en verzekering: wat is dekking en wat kun je doen?

Inleiding

Funderingsproblemen kunnen fatale gevolgen hebben voor de levensveiligheid, de waarde en de leefbaarheid van een woning. Verzakking van de fundering is een van de ernstigste vormen van schade die een woning kan raken. Zowel oudere woningen als nieuwbouw kunnen hier last van hebben, vaak als gevolg van veranderingen in de grond, droogte, bodemdaling of klimaatverandering. Voor velen is de vraag: "Wat is dekking van funderingsproblemen in de opstalverzekering?" van groot belang.

De bronnen tonen echter een complex beeld: terwijl sommige verzekeraars de fundering standaard meeverzekeren, zijn er ook veel uitzonderingen. Bovendien is het duidelijk dat schade veroorzaakt door verzakking of bodemdaling meestal niet onder de dekking valt. In dit artikel worden de nuances van funderingsdekking in de opstalverzekering besproken, worden de oorzaken van verzakking en funderingsproblemen toegelicht, en wordt bekeken wat huiseigenaren kunnen doen als de fundering van hun woning is verzakt.


Wat is funderingsverzakking?

Funderingsverzakking is een situatie waarin de fundering van een woning zich verlaagt ten opzichte van de omliggende bodem of ondergrond. Dit kan leiden tot scheuren in muren, plafonds en vloeren, en in ernstige gevallen tot instorting. De oorzaak ligt vaak in de ondergrond: droogte, bodemdaling, grondwaterstandveranderingen of menselijke activiteiten zoals grondontwatering of grondexploitatie.

Volgens meerdere bronnen is funderingsverzakking meestal een geleidelijk proces. Dit maakt het moeilijk voor verzekeraars om deze schade onder de dekking van de opstalverzekering te schieten. Verzekeraars zijn in hun polisvoorwaarden meestal duidelijk: schade die ontstaat door geleidelijke veranderingen in de bodem, zoals verzakking of bodemdaling, valt buiten de standaarddekking. Dit geldt ook voor schade door droogte, aardbevingen of achterstallig onderhoud.


Funderingsdekking in de opstalverzekering: standaarddekking?

Standaarddekking bij moderne opstalverzekeringen

In veel gevallen is de fundering standaard meeverzekerd in een moderne opstalverzekering. Dit is het geval bij nieuwe polissen, waarbij de fundering gezien wordt als een essentieel onderdeel van de woning. Bij moderne opstalverzekeringen is het vaak expliciet vermeld dat de fundering meeverzekerd is. Dit betekent dat schade aan de fundering veroorzaakt door plotselinge en onverwachte gebeurtenissen, zoals brand, explosie of storm, onder de dekking valt.

Uitzonderingen en oude polissen

Er zijn echter belangrijke uitzonderingen. Bij oudere opstalverzekeringen of bij specifieke woningtypes, zoals monumentale woningen of woningen met bijzondere bouwconstructies, kan de fundering apart meeverzekerd moeten worden of zelfs uitgesloten zijn. Het is daarom van groot belang om de polisvoorwaarden van jouw opstalverzekering zorgvuldig te lezen.

In de praktijk kan dit ook variëren tussen verzekeraars. Sommige verzekeraars zijn duidelijk in hun polisvoorwaarden, terwijl anderen deze informatie minder transparant geven. Het is verstandig om je verzekeraar aan te spreken over de dekking van de fundering en eventueel een schriftelijke bevestiging aan te vragen.


Oorzaken van funderingsverzakking en schade

Funderingsverzakking kan ontstaan door verschillende oorzaken, waarbij de meest voorkomende de volgende zijn:

  1. Bodemdaling: Dit is een natuurlijke of menselijke oorzaak waarbij de ondergrond zich verlaagt. In Nederland is bodemdaling een bekend probleem in gebieden met veengrond of door grondontwatering.

  2. Droogte: Droogte kan leiden tot het afdroogven van de grond, waardoor de ondergrond instort of vermindert in volume. Dit veroorzaakt druk op de fundering, wat leidt tot scheuren en instorting.

  3. Grondwaterstand: Een te lage grondwaterstand kan leiden tot funderingsverzakking, vooral bij woningen op zachte of losse grond.

  4. Menselijke activiteiten: Activiteiten zoals grondbewerkingsprojecten, infrastructuurontwikkeling of grondwinning kunnen leiden tot veranderingen in de ondergrond, wat indirect funderingsproblemen kan veroorzaken.

  5. Klimaatverandering: Door veranderende neerslagpatronen en drogere winters wordt de ondergrond steeds vaker beïnvloed, wat funderingsproblemen verder verscherpt.

Zowel de ondergrond als de bouwtechniek van een woning bepalen de mate waarin deze schade optreedt. Oudere woningen, met zware muren en minder stabiele funderingen, zijn vaak kwetsbaarder.


Wanneer is funderingsverzakking wel verzekerd?

Hoewel schade door verzakking in de meeste gevallen niet verzekerd is, zijn er bepaalde situaties waarin funderingsverzakking wel onder de dekking van de opstalverzekering kan vallen. Dit hangt af van de precieze oorzaak van de schade en de formulering in de polisvoorwaarden.

Plotselinge en onverwachte gebeurtenissen

Volgens meerdere bronnen is de opstalverzekering vooral bedoeld om schade door plotselinge en onverwachte gebeurtenissen te dekken. Dit omvat bijvoorbeeld:

  • Een plotselinge waterleidingbreuk onder de fundering.
  • Schade door een zware storm of overstroming.
  • Brand of explosie die de fundering beschadigen.

Als de fundering beschadigd raakt door zo’n gebeurtenis, is er een kans dat de schade verzekerd is. Het is dan van belang om de precieze oorzaak van de schade vast te leggen en te laten onderzoeken of deze onder de dekking valt.

Aanvullende dekking

In sommige gevallen kan aanvullende dekking zijn ingeschreven bij de verzekering. Dit kan bijvoorbeeld de geval zijn bij een verzekering die specifieke risico’s opneemt, zoals schade door grondverplaatsing of funderingsproblemen. Het is verstandig om bij aanvullende dekking de polisvoorwaarden en eventuele aanvullende voorwaarden grondig te bestuderen.


Wat kun je doen als je fundering is verzakt?

Als je fundering is verzakt of als je vermoedt dat je woning funderingsproblemen heeft, zijn er een aantal stappen die je kunt ondernemen om de schade te beperken en eventuele financiering of hulp te verkrijgen.

1. Funderingsinspectie uitvoeren

Een funderingsinspectie is de eerste en meest logische stap. Een ervaren specialist kan beoordelen in hoeverre de fundering is beschadigd en of herstel of vernieuwing nodig is. Een inspectie kan ook helpen om de oorzaak van de schade te identificeren, wat van belang is bij eventuele aanspraak op verzekering of financiering.

2. Onderzoek of schade verzekerd is

Controleer of de schade aan de fundering onder de dekking van jouw opstalverzekering valt. Dit hangt af van de oorzaak van de schade en de formulering in de polisvoorwaarden. Als het om een plotselinge en onverwachte gebeurtenis gaat, is er een kans dat de schade verzekerd is. In andere gevallen, zoals schade door verzakking of bodemdaling, is er meestal geen dekking.

3. Aanvragen bij het Fonds Duurzaam Funderingsherstel

Als de schade niet verzekerd is, is er nog een andere mogelijkheid: het Fonds Duurzaam Funderingsherstel. Dit fonds is opgericht door de Rijksoverheid om huiseigenaren te helpen bij funderingsherstel in gevoelige gebieden.

In bepaalde gemeenten, zoals Gouda, Rotterdam en Zaanstad, kun je via het fonds een lening aanvragen om funderingsherstel te financieren. Het fonds is echter beperkt in omvang en biedt geen volledige oplossing voor het probleem. Het is wel een belangrijke optie voor huiseigenaren die geen dekking hebben en niet in staat zijn om de herstelkosten zelf te dragen.


Rol van de overheid en nationale aanpak

Funderingsproblematiek is in Nederland een steeds groter probleem, vooral in het licht van klimaatverandering en veranderende grondwaterstanden. Volgens Vereniging Eigen Huis en andere betrokken partijen is er een urgentie voor een nationale aanpak die zowel huiseigenaren beschermt als funderingsproblemen aanpakt.

Deltaplan funderingsschade

In 2021 lanceerde Vereniging Eigen Huis, samen met woningcorporaties, verzekeraars, banken en kennisinstellingen, het Deltaplan funderingsschade. Het plan pleit voor een regierol in het aanpakken van funderingsproblematiek, met als doel om informatie beter beschikbaar te maken en de lasten eerlijk te verdelen tussen huiseigenaren en de overheid.

Eerlijke verdeling van kosten

Momenteel dragen huiseigenaren de volledige last van funderingsproblemen, terwijl zij vaak geen invloed hebben op de oorzaak van die schade. Dit is volgens Vereniging Eigen Huis onterecht. De kosten van funderingsherstel moeten eerlijk worden verdeeld tussen huiseigenaren en de overheid, zodat de last niet volledig op de individueel huiseigenaar ligt.


Verantwoordelijkheid van de huiseigenaar

Hoewel er sprake kan zijn van nationale plannen en financiering, blijft de huiseigenaar uiteindelijk verantwoordelijk voor de staat van zijn woning. Dit geldt ook voor funderingsproblemen. Het is daarom belangrijk dat huiseigenaren zich bewust zijn van de risico’s en de beschikbare opties.

Onderhoud en preventie

Een belangrijke rol speelt hierbij preventie. Door regelmatig de fundering te controleren, eventuele tekentjes van schade te herkennen en eventueel onderhoud uit te voeren, kan schade worden beperkt. Dit is vooral belangrijk in gebieden met een hoog risico op bodemdaling of droogte.

Vrijwillige verzekering of financiering

Als funderingsproblemen zich voordoen, is het vaak nodig om herstel te laten uitvoeren. Dit kan dure kosten met zich meebrengen, waardoor het belang van verzekering of financiering toeneemt. Huiseigenaren kunnen overwegen om aanvullende dekking in te schrijven of te kijken naar opties zoals het Fonds Duurzaam Funderingsherstel.


Conclusie

Funderingsverzakking is een serieus probleem dat zowel de levensveiligheid als de waarde van een woning kan aantasten. Hoewel de fundering in sommige gevallen standaard meeverzekerd is in een opstalverzekering, is schade veroorzaakt door verzakking, bodemdaling of droogte meestal niet verzekerd. Dit is een gevolg van de geleidelijke aard van deze schade en de wens van verzekeraars om risico’s te beperken.

Voor huiseigenaren is het belangrijk om de polisvoorwaarden van hun verzekering zorgvuldig te lezen en te controleren of funderingsdekking voorzien is. Als schade optreedt, is het verstandig om een funderingsinspectie uit te voeren en eventuele financiering of verzekering te overwegen. Bovendien is het belangrijk dat de overheid een rol speelt in het aanpakken van funderingsproblematiek, zodat huiseigenaren niet alleen de lasten dragen.

Funderingsproblemen vereisen actie, zowel op individueel niveau als op nationaal niveau. Door preventie, verzekering en financiering te combineren, kan schade worden beperkt en de leefbaarheid van woningen worden gewaarborgd.


Bronnen

  1. Vereniging Eigen Huis - Funderingsproblemen
  2. Alpina - Opstalverzekering en fundering
  3. Verzekering.nl - Is fundering verzekerd?
  4. Duurzaam Funderingsherstel - Veelgestelde vragen
  5. Infonu.nl - Opstalverzekering
  6. Pointer - Funderingsverzakking en verzekering
  7. Geijsel - Fundering en verzekering

Related Posts