Verzekering van fundering voor particulieren: Wat is meeverzekerd en wat niet?

Published by Redactie on juli 28, 2025 | Category fundering

Een fundering vormt de basis van elke woning en speelt een cruciale rol in de stabiliteit en duurzaamheid van het gebouw. Hoewel schade aan de fundering relatief zelden voorkomt, kan het gevolgen hebben die duur zijn om te herstellen. Vandaar dat het verstandig is om rekening te houden met de verzekering van de fundering bij het afsluiten van een opstalverzekering. In dit artikel bespreken we in detail of de fundering meeverzekerd is binnen een opstalverzekering, welke factoren bepalen of dit het geval is, en wat je als particulier moet weten bij het afsluiten van zo’n verzekering.

Inleiding

Bij een opstalverzekering wordt standaard schade aan de woning gedekt die ontstaat door bijvoorbeeld brand, storm, lekkage of blikseminslag. De fundering, die als het fundament van het huis fungeert, kan in sommige gevallen automatisch meeverzekerd zijn, maar dit is niet bij alle verzekeraars het geval. Het is daarom belangrijk om bij het afsluiten van een opstalverzekering duidelijkheid te verkrijgen over de dekking van de fundering. In dit artikel geven we overzicht van de standaard dekking, mogelijke uitzonderingen, en de aanbevelingen voor particulieren die hun woning willen verzekeren.

Wat is een fundering en waarom is verzekering belangrijk?

De fundering is de ondersteuning van het gebouw die de belasting van het huis overdraagt op de grond. Het is een essentieel bouwdeel dat vaak verborgen ligt onder het maaiveld en daarom niet direct zichtbaar is. Toch is het een van de meest kritieke onderdelen van de constructie. Schade aan de fundering kan leiden tot scheurvorming in muren, instorting of verlies aan sterkte van het gebouw. Omdat herstel of vervanging van een fundering vaak kostbaar is, is het verstandig om deze onderdeel meeverzekerd te hebben.

In de context van opstalverzekeringen is het verzekeren van de fundering meestal een optionele verzekering of is het meegerekend in de standaarddekking, afhankelijk van de verzekeraar. Het is belangrijk om dit duidelijk te weten, zowel bij het afsluiten van een nieuwe verzekering als bij de herverzekering van een bestaande polis.

Is de fundering meeverzekerd?

De vraag of de fundering meeverzekerd is, is afhankelijk van de polisvoorwaarden van de opstalverzekering. In veel gevallen is de fundering standaard meeverzekerd, vooral bij moderne opstalverzekeringen. Deze worden vaak afgesloten met een herbouwwaardemeter die automatisch de waarde van de woning bepaalt, waaronder ook de fundering. Bij oudere polissen of bijzondere situaties, zoals monumentale woningen of bijzondere bouwconstructies, kan het zijn dat de fundering apart moet worden meeverzekerd of zelfs is uitgesloten.

Het is daarom verstandig om bij je verzekeraar te vragen of de fundering onderdeel is van de dekking. Dit kan voorkomen dat je bij schade een gat in je dekking ontdekt, waardoor aanzienlijke kosten aan herstel of vervanging op je eigen rekening komen.

Welke schade is meeverzekerd?

Hoewel de fundering in de meeste gevallen meeverzekerd is, zijn er beperkingen in de dekking. Schade aan de fundering wordt meestal alleen vergoed als het ontstaat door plotselinge en onverwachte gebeurtenissen, zoals brand, ontploffing, blikseminslag of storm. Dit komt omdat opstalverzekeringen voornamelijk bedoeld zijn om schade door onvoorzichtige of onvoorspelbare incidenten te dekken.

Volgende soorten schade zijn vaak niet meeverzekerd, zelfs als de fundering in de dekking is opgenomen:

Verzakking door bodemdaling of droogte: Oorzaken die verband houden met de grond, zoals aardverschuivingen, bodemdaling of droogte, vallen vaak niet onder de dekking.
Aardbevingen: Aardbevingen zijn in de meeste opstalverzekeringen niet meeverzekerd.
Achterstallig onderhoud: Als schade ontstaat door slecht onderhoud of verwaarlozing, is de verzekering meestal niet geldig.

Het is daarom belangrijk om bij het afsluiten van een opstalverzekering ook duidelijkheid te verkrijgen over welke soorten schade aan de fundering wel of niet meeverzekerd zijn. Sommige verzekeraars bieden extra dekking aan voor specifieke gevallen, zoals funderingsverzakking, maar dit is vaak een aparte aanvullende verzekering.

Funderingsherstel en -vervanging

Als schade aan de fundering wel meeverzekerd is, dan wordt de verzekering meestal verantwoordelijk voor de herstel- of vervangingskosten. De hoogte van de schadevergoeding hangt af van de uitgelezen dekking en de schadeomvang. Het is belangrijk om bij schade snel contact op te nemen met je verzekeraar om de situatie te bespreken en eventueel een inspectie te laten uitvoeren. Dit zorgt ervoor dat de dekking wordt geactiveerd en dat de herstelmaatregelen op tijd worden genomen.

In sommige gevallen kan het herstel van de fundering ook ingewikkeld zijn en aanzienlijke bouwkundige werken vereisen. Bijvoorbeeld, als heipalen zijn gebruikt tijdens de bouw van het huis (zoals vaak het geval is bij klei- of veengrond), dan kan het herstel van de fundering aanzienlijk duurder zijn dan bij een gewone fundering. Ook dan is het verstandig om dit te verzekeren, zodat de eventuele kosten niet volledig op je eigen rekening komen.

Fundering en herbouwwaardemeter

Bij het afsluiten van een opstalverzekering wordt vaak gebruikgemaakt van een herbouwwaardemeter, een hulpmiddel dat automatisch de herbouwwaarde van de woning berekent. In sommige gevallen is de fundering niet automatisch meegenomen in deze berekening. Dit kan leiden tot onderverzekering, waarbij de dekking niet voldoende is om de herstelkosten te dekken. Onderverzekering kan bij schade leiden tot dat je een deel van de kosten zelf moet betalen, terwijl je verzekering dat in principe zou moeten dekken.

Om dit te voorkomen, is het verstandig om bij het afsluiten van een opstalverzekering te informeren over de fundering. Vraag of de fundering correct wordt meegenomen in de herbouwwaardemeter en of eventuele specifieke bouwkenmerken, zoals het gebruik van heipalen, worden meegenomen in de berekening. Dit zorgt ervoor dat de dekking correct is en dat bij schade voldoende vergoeding wordt aangeboden.

Aanvullende verzekeringen

Als je merkt dat de fundering niet meeverzekerd is in de standaarddekking van je opstalverzekering, dan is het mogelijk om dit apart te verzekeren. Sommige verzekeraars bieden aanvullende verzekeringen aan voor specifieke gevallen, zoals funderingsverzakking. Deze verzekeringen zijn vaak niet al te duur, maar kunnen je besparen aan aanzienlijke kosten bij schade.

Een aanvullende verzekering voor fundering kan vooral zinvol zijn in regio's met onstabiele grond, zoals veen- of kleigrond. In dergelijke gebieden is de kans op funderingsproblemen hoger, en kan het verstandig zijn om extra dekking af te sluiten.

Fundering verzekeren via Independer of direct bij de verzekeraar

Als je een opstalverzekering afsluit via Independer, dan is in veel gevallen de fundering standaard meeverzekerd. Dit is een van de voordelen van het afsluiten via dit platform, waarbij de dekking automatisch wordt berekend en geactiveerd. Bij directe afsluiting bij een verzekeraar is het echter belangrijk om expliciet aan te vragen of de fundering meeverzekerd is. Dit kan voorkomen dat je later merkt dat je een cruciale onderdeel van je woning niet verzekerd hebt.

In het geval van appartementen is de fundering vaak via de Vereniging van Eigenaren (VvE) verzekerd. In dit geval hoef je je meestal geen zorgen te maken over het meeverzekeren van de fundering, omdat dit al wordt geregeld door de gemeenschappelijke opstalverzekering van het appartementscomplex.

Fundering met of zonder heiwerk

Een belangrijk detail bij het verzekeren van de fundering is het feit of het heiwerk is gebruikt. Heiwerk wordt vaak gebruikt bij zwakkere grondsoorten, zoals klei of veen, om de fundering extra te verstevigen. Bij zandgrond is dit vaak niet nodig. Het verzekeren van een fundering met heiwerk kan wat duurder zijn dan een fundering zonder heiwerk, omdat het extra bouwkundige risico betreft.

Als je niet zeker weet of je fundering met heiwerk is uitgevoerd, is het verstandig om dit bij de verzekeraar aan te vragen. Dit kan helpen om de juiste dekking te kiezen en eventuele extra kosten in rekening te brengen bij het afsluiten van de opstalverzekering.

Funderingsverzakking en opstalverzekering

In 2016 was het nog mogelijk bij vier verzekeraars om funderingsverzakking meeverzekerd te krijgen. Sindsdien is dit risico niet meer verzekeraar door enige partij in Nederland. Dit betekent dat funderingsherstel of -vervanging in dergelijke gevallen volledig op eigen kosten komt. Het is daarom belangrijk om bij het afsluiten van een opstalverzekering te informeren of funderingsverzakking onderdeel is van de dekking, en of er een aparte aanvullende verzekering beschikbaar is.

Hoewel funderingsverzakking in de meeste gevallen niet meeverzekerd is, is het verstandig om rekening te houden met dit risico, vooral in regio’s met instabiele grond. Dit kan leiden tot aanzienlijke kosten bij herstel, die niet door de opstalverzekering worden gedekt.

Advies bij het afsluiten van een opstalverzekering

Bij het afsluiten van een opstalverzekering zijn er een aantal belangrijke punten die je als particulier moet in overweging nemen, met betrekking tot de fundering:

Duidelijkheid over de dekking: Vraag bij de verzekeraar of de fundering automatisch meeverzekerd is of of dit apart moet worden aangevraagd.
Herbouwwaardemeter controleren: Zorg dat de fundering correct wordt meegenomen in de berekening van de herbouwwaardemeter.
Specifieke bouwkenmerken: Informeer de verzekeraar over eventuele bijzondere bouwkenmerken, zoals het gebruik van heipalen of de grondsoort.
Aanvullende verzekeringen: Overweeg het afsluiten van een aanvullende verzekering voor funderingsverzakking of andere risico’s, indien beschikbaar.
Regelmatig controleren: Controleer periodiek of de fundering nog steeds meeverzekerd is, vooral bij herverzekering of aanpassing van de polis.

Door deze stappen te volgen, kun je ervoor zorgen dat je woning goed verzekerd is, inclusief de fundering, en dat eventuele schade goed wordt gedekt.

Conclusie

De fundering van je woning vormt een essentieel bouwdeel dat cruciaal is voor de stabiliteit en duurzaamheid van het huis. Hoewel schade aan de fundering relatief zelden voorkomt, kan het gevolgen hebben die kostbaar zijn om te herstellen. Het verzekeren van de fundering bij een opstalverzekering is daarom verstandig. Of de fundering meeverzekerd is, hangt af van de polisvoorwaarden van de verzekeraar. In veel gevallen is de fundering standaard meeverzekerd, vooral bij moderne opstalverzekeringen. Bij oudere polissen of bijzondere situaties kan het zijn dat de fundering apart moet worden meeverzekerd of zelfs is uitgesloten.

Bij schade aan de fundering wordt de dekking meestal alleen geldig gemaakt bij plotselinge en onverwachte gebeurtenissen, zoals brand, blikseminslag of storm. Oorzaken zoals bodemdaling, droogte of aardbevingen vallen vaak buiten de standaard dekking. Het is daarom verstandig om duidelijkheid te verkrijgen over welke soorten schade aan de fundering wel of niet meeverzekerd zijn.

Als je merkt dat de fundering niet meeverzekerd is in de standaarddekking van je opstalverzekering, is het mogelijk om dit apart te verzekeren. Aanvullende verzekeringen voor funderingsverzakking zijn in sommige gevallen beschikbaar, maar dit is niet standaard. Het is daarom belangrijk om bij het afsluiten van een opstalverzekering te informeren over de fundering en eventuele extra dekkingen te overwegen.

In korte termen: de fundering is een belangrijk bouwdeel dat vaak meeverzekerd is in een opstalverzekering, maar het is verstandig om duidelijkheid te verkrijgen bij de verzekeraar en eventueel aanvullende dekkingen in overweging te nemen. Dit zorgt ervoor dat je woning goed verzekerd is en dat eventuele schade aan de fundering goed wordt gedekt.