De kosten van een opstalverzekering inclusief zonnepanelen en fundering: wat je als woningeigenaar moet weten

Een opstalverzekering is een essentieel instrument voor elke woningeigenaar die beschermd wil zijn tegen financiële schade in het geval van brand, storm, inbraak of andere onvoorziene gebeurtenissen. In dit artikel bespreken we in detail wat een opstalverzekering inhoudt, hoe de kosten ervan bepaald worden, en hoe zonnepanelen en fundering hierin opgenomen kunnen worden. De informatie is gebaseerd op betrouwbare bronnen van meerdere verzekeraars en overige experts in de sector.

Wat is een opstalverzekering?

Een opstalverzekering dekt schade aan het opstal van je woning. Dit betekent dat de fundering, muren, dak, vloeren, keuken, badkamer en andere aard- en nagelvaste delen van je woning meeverzekerd zijn. Daarnaast zijn ook bijgebouwen zoals schuren, garages en tuinhuisjes meestal verzekerd. De verzekering biedt ook dekking tegen schade veroorzaakt door bijvoorbeeld brand, blikseminslag, storm, hagel, inbraak en waterschade, mits deze gevallen onder de verzekering vallen.

Inclusief zonnepanelen en fundering

Zonnepanelen vallen automatisch onder de opstalverzekering wanneer ze aard- en nagelvast zijn gemaakt. Dit geldt ook voor warmtepompen, laadpalen en zonneboilers. Schade aan deze duurzame oplossingen wordt meestal gedekt, evenals schade aan de fundering van de woning. Let wel op dat bepaalde verzekeraars de fundering uit kunnen sluiten, wat verderop in dit artikel wordt besproken.

Het is belangrijk om te weten dat schade aan losse spullen, zoals meubilair of andere inboedel, niet onder de opstalverzekering valt. Voor deze gevallen is een inboedelverzekering nodig.

Hoeveel kost een opstalverzekering?

De premie van een opstalverzekering hangt af van meerdere factoren, zoals het type woning, de locatie, de herbouwwaarde en de gekozen dekking. De premie kan maandelijks of jaarlijks worden betaald, en in de meeste gevallen is er een korting van maximaal 3% wanneer je kiest voor een jaarpremie.

Gemiddelde premies per regio

De premie varieert per regio, met name door verschillen in bouwkosten en risico’s. In stedelijke gebieden zijn de premies meestal hoger dan in landelijke gebieden. Voor een tussenwoning in een goedkoper gebied kan de maandelijkse premie liggen tussen €15 en €30. Voor vrijstaande woningen is de premie enkele euro’s per maand hoger, terwijl in duurdere regio’s zoals de Randstad de premie tussen €20 en €35 per maand ligt.

De gemiddelde jaarpremie bedraagt momenteel ongeveer €415. Dit is een gemiddelde waarde en kan variëren afhankelijk van de gekozen dekking en de individuele omstandigheden van de woning.

Factoren die de premie bepalen

De premie voor een opstalverzekering wordt beïnvloed door een aantal belangrijke factoren:

1. Type woning: Vrijstaande woningen zijn doorgaans duurder om te verzekeren dan tussenwoningen of appartementen.
2. Bouwmateriaal: Huizen met rieten daken of houten constructies hebben vaak een hogere premie.
3. Herbouwwaarde: Hoe hoger de herbouwwaarde van je woning, hoe hoger de premie.
4. Locatie: Woningen in gebieden met een hoger risico op schade, zoals overstromingen of windstoten, hebben een hogere premie.
5. Eigen risico: Een hoger eigen risico kan de maandelijkse premie verlagen.

Wat is het eigen risico?

Het eigen risico is het bedrag dat de verzekende partij zelf moet betalen in het geval van een schadeclaim. De standaard eigen risico is meestal €100, maar deze kan worden aangepast naar €0, €250 of €500. Hoe hoger het eigen risico, hoe lager de maandelijkse premie. Echter, bij een schadeclaim moet het gekozen eigen risico worden gedekt.

Voor glasschade die niet het gevolg is van brand of ontploffing, geldt geen eigen risico. Het gekozen eigen risico wordt slechts één keer per schadegebeurtenis toegepast. Bij stormschade is er bovendien altijd een extra eigen risico van €250 bovenop het standaard of gekozen bedrag.

Zonnepanelenverzekering: extra dekking of niet?

Zonnepanelen zijn automatisch meeverzekerd in de opstalverzekering, maar het is mogelijk om aanvullend een zonnepanelenverzekering af te sluiten. Deze verzekering biedt in sommige gevallen bredere dekking, zoals een vergoeding voor verlies aan opgewekte energie bij schade. De premie voor zo’n aanvullende verzekering is echter vrij hoog, wat het minder interessant maakt voor veel woningeigenaren.

Vergelijking: opstalverzekering versus zonnepanelenverzekering

De dekking van een opstalverzekering versus een zonnepanelenverzekering verschilt per verzekeraar. In het algemeen ziet het verschil er als volgt uit:

De keuze voor een aanvullende zonnepanelenverzekering hangt dus af van de specifieke situatie en de mate van dekking die gewenst is.

De rol van de fundering in de opstalverzekering

De fundering van een woning is een essentieel onderdeel van de constructie en wordt in de meeste gevallen meeverzekerd in de opstalverzekering. Echter, bepaalde verzekeraars kunnen de fundering uitsluiten, met name wanneer het om oude of onstabiele funderingen gaat. Het is daarom belangrijk om in de polisvoorwaarden te controleren of de fundering meeverzekerd is.

Wanneer de fundering niet automatisch dekt is, kan het nodig zijn om een aanvullende dekking af te sluiten. Let op dat funderingsproblemen vaak te maken hebben met ouderdom, slijtage of slecht onderhoud, wat niet meeverzekerd is in de standaarde dekking.

Hoe te besparen op je opstalverzekering

Er zijn meerdere manieren om de kosten van je opstalverzekering te beheren of zelfs te besparen:

1. Vergelijkend verzekeren: Door meerdere verzekeraars te vergelijken, kun je vaak aanzienlijk besparen. Veel websites bieden de mogelijkheid om opstalverzekeringen eenvoudig met elkaar te vergelijken.
2. Combinatiepolis: Een combinatiepolis, waarbij zowel de opstal- als inboedelverzekering bij één verzekeraar afgesloten zijn, kan in sommige gevallen voordeliger zijn.
3. Eigen risico verhogen: Een hoger eigen risico leidt vaak tot een lagere maandelijkse premie. Dit is een goede optie voor woningeigenaren die bereid zijn om een bepaald risico te dragen.
4. Preventieve maatregelen nemen: Door investeringen te doen in het verbeteren van de bouwconstructie, zoals een betere afwatering of brandwerende materialen, kan het verzekeringstarief lager worden.
5. Polis regelmatig herzien: De premie kan veranderen over de jaren door veranderingen in de markt of de verzekeringssituatie. Het is daarom verstandig om je polis regelmatig te herzien.

Samenvatting van de dekkingsopties

De meeste opstalverzekeringen bieden standaard dekking tegen:

• Brand
• Stormschade
• Waterschade (onder bepaalde voorwaarden)
• Inbraak
• Houtschimmels en schimmel
• Glasbreuk (onder bepaalde voorwaarden)
• Blikseminslag
• Ongedierte (onder bepaalde voorwaarden)

De volgende zaken zijn meestal niet verzekerd:

• Ongedierte en plantengroei
• Ontwerp- of montagefouten
• Normaal huishoudelijk gebruik
• Achterstallig onderhoud of slijtage
• Lekkende voegen of kitnaden
• Verzakking of instorten van de woning (in sommige gevallen)

Het is belangrijk om te controleren welke risico’s meeverzekerd zijn in de polisvoorwaarden van de verzekeraar. In sommige gevallen is het mogelijk om aanvullende dekkingen af te sluiten, zoals voor funderingsproblemen of schade door verkeerde installatie.

Conclusie

Een opstalverzekering is een essentieel onderdeel van het financiële risicobeheer voor woningeigenaren. De verzekering dekt schade aan het opstal van je woning, inclusief zonnepanelen en in veel gevallen de fundering. De premie varieert per verzekeraar en per woning, en kan bespaard worden door preventieve maatregelen, het kiezen van een hoger eigen risico of het afsluiten van een combinatiepolis.

Het is belangrijk om de premies en dekkingen van meerdere verzekeraars te vergelijken en regelmatig je polis te herzien. Zonnepanelen zijn meestal automatisch meeverzekerd, maar het is soms verstandig om aanvullende dekking te overwegen. Bovendien is het verstandig om te controleren of de fundering meeverzekerd is, aangezien dit in sommige gevallen uitgesloten kan zijn.

Door goed op de hoogte te zijn van de mogelijkheden en risico’s, kun je een verstandige keuze maken voor een opstalverzekering die jouw woning en je investering beschermt.

Bronnen

1. Opstalverzekering: geldt voor zonnepanelen en laadpaal?
2. Opstalverzekering: wat is het en hoe werkt het?
3. Wat kost een opstalverzekering in 2024?
4. Wat is een opstalverzekering?
5. Gemiddelde kosten opstalverzekering in Nederland
6. Opstalverzekering van Alpina: voordeel en premies