Dakkapel meefinancieren via hypotheek: Uitleg, voorwaarden en keuzes

Published by Redactie on september 9, 2025 | Category dakkapel

Een dakkapel is een populaire verbouwing die extra ruimte en licht toevoegt aan een woning. Het kan de functie van een thuiskantoor, een extra slaapkamer of een speelkamer vervullen. Deze investering heeft echter een aanzienlijke kostenplaatje, waardoor men vaak overweegt om de kosten te meefinancieren via de hypotheek. In dit artikel wordt besproken hoe een dakkapel meefinanciering via hypotheek werkt, welke voorwaarden gelden, welke kosten erbij horen, en welke alternatieven beschikbaar zijn. Ook komen fiscale aspecten, de invloed op de woningwaarde en het gebruik van overwaarde aan bod.

Wat is een dakkapel en waarom investeren in zo’n verbouwing?

Een dakkapel is een constructie die op het dak van een woning wordt aangebracht om extra leefruimte te creëren. Het is een populaire keuze bij eigenaars die meer functie of comfort willen in hun woning. In tegenstelling tot een zolder die vaak donker en onaangenaam is, biedt een dakkapel natuurlijk licht en een gevoel van ruimte. Dit maakt het een waardevolle verbouwing, die vaak ook positief uitwerkt op de waarde van de woning.

De investering in een dakkapel kan variëren vanaf enkele duizenden euro’s tot tientallen duizenden euro’s, afhankelijk van de grootte, de kwaliteit van de materialen en de complexiteit van de constructie. Voor een aanzienlijke investering kan het meefinancieren via de hypotheek een aantrekkelijke optie zijn, in het bijzonder wanneer de rente op een hypotheek lager is dan op andere leningen.

Hypotheek verhogen: Meefinancieren via overwaarde

Een van de meest voorkomende manieren om een dakkapel te meefinancieren is door de hypotheek te verhogen. Dit is mogelijk wanneer de woning in waarde is gestegen sinds de aankoop, wat in de meeste gevallen in 2025 het geval is. Deze stijging in waarde levert zogenaamde overwaarde op, die kan worden benut om extra geld te lenen.

Voorwaarden voor hypotheekverhoging

Overwaarde aanwezig: De waarde van de woning moet hoger zijn dan de restschuld op de hypotheek.
Financiële geschiktheid: De bank beoordeelt of de kandidaat het extra bedrag kan dragen op basis van inkomsten en uitgaven.
Taxatie: Het is vaak nodig om de woning opnieuw te laten taxeren om de huidige waarde vast te stellen.
Notaris: In sommige gevallen is een notarisbezoek vereist om de hypotheekverhoging juridisch in te schrijven. Dit kan extra kosten met zich meebrengen, zoals taxatie- en notariskosten. In andere gevallen is het mogelijk om de hypotheek te verhogen zonder notarisbezoek, indien de hypotheek bij de notaris al voor een hoger bedrag is ingeschreven.

Voordelen van hypotheekverhoging

Lagere rente: Hypotheken hebben in de regel een lagere rente dan andere leningen zoals persoonlijke leningen.
Lange looptijd: Hypotheken bieden doorgaans langere looptijden, wat de maandelijkse lasten kan verlagen.
Fiscaal aftrekbaar: De rente op de hypotheek is onder bepaalde voorwaarden fiscaal aftrekbaar, wat het totaalbedrag aan lasten kan verlagen.
Geen verlies van spaargeld: Bij hypotheekverhoging is het niet nodig om eigen spaargeld in te zetten, wat het vermogen te behouden helpt.

Nadelen van hypotheekverhoging

Extra kosten: Taxatie- en notariskosten zijn eenmalige kosten die kunnen oplopen.
Langere looptijd: Verhoging van de hypotheek kan leiden tot een langere looptijd, wat betekent dat men langer in de schulden blijft.
Risico op overschot: Als de verbouwing niet leidt tot een stijging van de woningwaarde, kan men in het nadeel raken bij verkoop.

Tweede hypotheek: Een alternatieve financieringsoptie

Als een hypotheekverhoging niet mogelijk is, is het overwegen van een tweede hypotheek een alternatieve optie. Dit is een aparte hypotheek die naast de bestaande hypotheek wordt aangeschaft. Deze optie biedt meer flexibiliteit, maar heeft ook andere voor- en nadelen.

Voorwaarden voor tweede hypotheek

Overwaarde aanwezig: Er moet voldoende overwaarde zijn om een tweede hypotheek te kunnen afsluiten.
Taxatie: Ook bij een tweede hypotheek is een taxatie vaak vereist.
Financiële geschiktheid: De kandidaat moet aantonen dat hij/zij in staat is om de maandelijkse lasten van beide hypotheekafspraken te dragen.

Voordelen van een tweede hypotheek

Bijbehorende voordelen: Een tweede hypotheek kan onderdeel zijn van een hypotheekproduct dat extra voordelen biedt, zoals premieverminderingen of een lagere rente.
Lagere rente: Ook bij een tweede hypotheek is vaak sprake van een lagere rente dan bij andere leningen.
Flexibiliteit: Het is mogelijk om het geld te lenen op een aparte hypothekenrekening, wat beter kan worden beheerd.

Nadelen van een tweede hypotheek

Extra kosten: Net zoals bij hypotheekverhoging, zijn taxatie- en notariskosten mogelijk.
Meer schulden: Het afsluiten van een tweede hypotheek betekent dat er extra schulden zijn, wat het financiële risico kan verhogen.
Rente risico: De rente op een tweede hypotheek kan hoger liggen dan op een eerste hypotheek, afhankelijk van de situatie.

Persoonlijke lening: Een snelle en eenvoudige optie

Een persoonlijke lening is een andere manier om een dakkapel te financieren. Deze optie is vaak geschikt voor wie snel geld nodig heeft en geen voorkeur heeft voor het verhogen van de hypotheek.

Voorwaarden voor een persoonlijke lening

Inkomsten en uitgaven: De kandidaat moet aantonen dat hij/zij in staat is om de maandelijkse lasten te dragen.
Rente: De rente op een persoonlijke lening is meestal hoger dan op een hypotheek.
Looptijd: De looptijd is meestal korter dan bij een hypotheek, wat betekent dat de maandelijkse lasten hoger kunnen zijn.

Voordelen van een persoonlijke lening

Snelle toekenning: Een persoonlijke lening kan vaak sneller worden toegewezen dan een hypotheekverhoging of tweede hypotheek.
Geen notariskosten: Bij een persoonlijke lening zijn geen notariskosten betrokken.
Vermijden van overwaardeverbruik: Met een persoonlijke lening hoeft men zijn overwaarde niet in te zetten, wat de hypotheekstructuur kan behouden.

Nadelen van een persoonlijke lening

Hogere rente: De rente is meestal hoger dan op een hypotheek.
Kortere looptijd: De looptijd is vaak korter, wat de maandelijkse lasten kan verhogen.
Geen fiscale aftrek: De rente op een persoonlijke lening is meestal niet fiscaal aftrekbaar.

Fiscaal aspecten van dakkapel financiering

Een belangrijke overweging bij de financiering van een dakkapel is het fiscaal kader. De rente op een lening die wordt gebruikt om de eigen woning te verbeteren, is onder bepaalde voorwaarden fiscaal aftrekbaar. Dit geldt zowel voor een hypotheekverhoging als voor een persoonlijke lening, mits de lening annuïtair of lineair wordt afgelost. Dit kan het totaalbedrag aan belastinglasten verlagen en het maakt de financiering van een dakkapel aantrekkelijker.

Invloed op de woningwaarde

Een dakkapel kan de waarde van een woning verhogen, vooral als het extra bruikbare ruimte oplevert, zoals een extra slaapkamer of thuiskantoor. Dit kan gunstig uitwerken bij een toekomstige verkoop of bij het aanvragen van een hogere hypotheek. Het is belangrijk om te weten dat niet alle verbouwingen even veel bijdragen aan de waarde van een woning. De taxateur die het taxatierapport uitbrengt, maakt een onderscheid tussen waardevaste en niet waardevaste verbouwingen. Een dakkapel wordt vaak gezien als een waardevaste verbouwing en kan daarom volledig meefinancierd worden.

Subsidies voor dakkapel: Wat is beschikbaar?

Voor het plaatsen van een dakkapel zijn doorgaans geen landelijke subsidies beschikbaar. Soms zijn er lokale subsidies voor energiebesparende maatregelen, maar een dakkapel valt hier meestal niet onder. Het is aan te raden om bij de gemeente te vragen of er specifieke regelingen zijn die van toepassing kunnen zijn op de dakkapel.

Bouwdepot bij nieuwbouw

Voor eigenaars die een nieuwbouwwoning kopen, is het bouwdepot een speciale financieringsmogelijkheid. Bij het afsluiten van een nieuwbouwhypotheek wordt het geleende bedrag op een aparte rekening geplaatst, zodat het kan worden gebruikt voor de termijnbetalingen tijdens de bouw. Deze financiering is ook geschikt voor extra werkzaamheden zoals het plaatsen van een dakkapel. Het bouwdepot maakt het mogelijk om deze verbouwingen direct te meefinancieren zonder extra leningen of hypotheekverhoging.

Hoeveel mag je extra lenen aan hypotheek?

Het extra bedrag dat men kan lenen bij een hypotheekverhoging mag niet hoger zijn dan de marktwaarde van de woning na verbouwing. Daarnaast moet het bedrag op basis van inkomsten en uitgaven kunnen worden gedragen. Als men energiebesparende maatregelen wil meefinancieren, is het mogelijk om 106% van de marktwaarde na verbouwing te lenen. Een taxateur brengt het taxatierapport uit, waardoor wordt bepaald hoeveel extra kan worden geleend.

Overwaarde benutten: Een slimme manier om te lenen

Benutten van overwaarde is een aantrekkelijke manier om extra geld te lenen, omdat het geen verlies maakt als de woning in waarde is gestegen. Dit kan gedaan worden door de hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten. Het is echter belangrijk om te berekenen of de kosten van de financiering op lange termijn de voordelen overtreffen.

Samenvatting: Wat is de beste optie?

De keuze voor de financiering van een dakkapel hangt af van de persoonlijke situatie, de grootte van de investering en de beschikbaarheid van overwaarde. In het algemeen zijn de volgende opties beschikbaar:

Hypotheekverhoging: Geschikt voor wie overwaarde heeft en wil profiteren van een lagere rente.
Tweede hypotheek: Een alternatieve financieringsoptie met flexibiliteit.
Persoonlijke lening: Sneller toegankelijk, maar met hogere rente.
Spaargeld gebruiken: De meest voordelige optie, mits er voldoende spaargeld beschikbaar is.
Bouwdepot bij nieuwbouw: Voor wie een nieuwbouwwoning koopt, is het bouwdepot een speciale financieringsmogelijkheid.

Het is aan te raden om het advies van een hypotheekadviseur in te schakelen om de beste optie te bepalen op basis van inkomsten, uitgaven, overwaarde en persoonlijke voorkeuren.

Conclusie

De financiering van een dakkapel via hypotheek is een aantrekkelijke optie, zeker wanneer er overwaarde beschikbaar is en de rente op de hypotheek gunstig ligt. Het is belangrijk om de voor- en nadelen van elke financieringsoptie goed te overwegen, evenals de fiscale aspecten en de invloed op de woningwaarde. Door een hypotheekadviseur te raadplegen, kan men de meest geschikte financieringsoplossing kiezen en zo de investering in een dakkapel verstandig realiseren.