Dakkapel bij hypotheek: financiering en mogelijkheden voor woningverbouwing

Published by Redactie on september 13, 2025 | Category dakkapel

Woningen worden steeds meer gezien als leefruimtes die zich aanpassen aan de wensen van de bewoners. Een dakkapel is een populaire woninguitbreiding die zowel esthetische als functionele voordelen biedt. Voor mensen die overwegen een dakkapel aan te schaffen, is het belangrijk om te begrijpen hoe dit in het kader van de hypotheek kan worden gefinancierd. In dit artikel worden de mogelijkheden van financiering van een dakkapel bij een hypotheek uitgebreid toegelicht, op basis van relevante informatie over de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en persoonlijke leningen.

Wat is een dakkapel en waarom is financiering belangrijk?

Een dakkapel is een uitbreiding bovenop een woning die extra leefruimte biedt. Volgens de informatie van KNIPPING is het mogelijk om te kiezen uit vijf basisstijlen, waaronder modern en klassiek, die volledig op maat worden gemaakt. Deze uitbreidingen combineren stijl met functionaliteit en zijn beschikbaar in diverse kleuren en afwerkingen. De voordelen van een dakkapel zijn duidelijk: meer licht, extra ruimte en verbeterde duurzaamheid en isolatie.

Aangezien dakkapellen vaak een aanzienlijke investering zijn, is het belangrijk om te weten hoe je dit kan financieren. Er zijn meerdere opties beschikbaar, waaronder het meefinancieren via de NHG en het afsluiten van een persoonlijke lening. Deze opties zullen in de volgende hoofdstukken verder worden besproken.

NHG: financiering van verbouwingen en kwaliteitsverbeteringen

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie op hypotheken die wordt uitgebracht door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. NHG biedt een rentevoordeel van maximaal 0,6 procent, wat honderden euro’s per jaar kan besparen. Daarnaast is het mogelijk om kosten voor verbouwingen en kwaliteitsverbeteringen van een woning mee te financieren via NHG.

Volgens de informatie op De Hypotheekfabriek is NHG niet alleen geschikt voor de aankoop van een woning, maar ook voor oversluiten van een hypotheek, met of zonder verbouwing. Dit betekent dat de kosten voor woninguitbreidingen, zoals een dakkapel, kunnen worden meegenomen in het totale leningbedrag, mits ze voldoen aan de voorwaarden van NHG.

Voorwaarden voor financiering van verbouwingen via NHG

Indien je een verbouwing of kwaliteitsverbetering wilt meefinancieren via NHG, zijn er een aantal voorwaarden die moeten worden nageleefd:

Taxatierapport en verbouwingspecificatie: De kosten voor verbouwing of kwaliteitsverbetering moeten uit een taxatierapport en verbouwingspecificatie blijken.
Kostengrens NHG: Het totaalbedrag van de bestaande lening plus de nieuwe lening, inclusief notariskosten, afsluitprovisie en verbouwkosten, mag niet hoger zijn dan € 450.000 zonder energiebesparende voorzieningen (EBV) en € 477.000 met EBV.
Depotverplichting: Indien sprake is van een depotverplichting, moet de geldgever pas uitbetalen wanneer er nota’s zijn die aantonen dat de kosten zijn gemaakt. Na voltooiing van de verbouwing dient eventueel overblijvend depotbedrag te worden aangewend als extra aflossing.

Energiebesparende voorzieningen

Energiebesparende voorzieningen kunnen eveneens meefinancierd worden via NHG. Deze omvatten spouwmuurisolatie, dakisolatie, vloerisolatie, HR++ beglazing, warmtepompen, zonneboilers en zonnecellen. De hoogte van het leenbedrag voor deze voorzieningen is afhankelijk van het energielabel van de woning en kan tot € 50.000 bedragen.

Een belangrijk voordeel van het meefinancieren van energiebesparende voorzieningen is dat deze investeringen buiten beschouwing worden gelaten bij de inkomenstoets. Dit betekent dat het bedrag dat je kunt lenen, hoger kan liggen, aangezien je minder geld uitgeeft aan energiekosten.

Persoonlijke lening: een alternatieve financieringsoptie

Een alternatieve financieringsoptie voor het aankoop of verbouwing van een dakkapel is het afsluiten van een persoonlijke lening. Volgens Oversluiten.nl is een persoonlijke lening vaak de goedkoopste manier om een dakkapel te financieren, aangezien de rente lager is dan bij andere vormen van financiering.

Voordelen van een persoonlijke lening

Lagere rente: Persoonlijke leningen bieden vaak een lagere rente dan bijvoorbeeld bouwleningen of leningen via NHG.
Flexibiliteit: Je kunt de lening afsluiten zonder dat het verband houdt met de hypotheek, wat het traject soms eenvoudiger maakt.
Gratis advies: Er zijn vergelijkingsdiensten zoals Oversluiten.nl die gratis en vrijblijvend advies geven over de beste financieringsoptie, op basis van jouw persoonlijke situatie.

Stappenplan voor het afsluiten van een persoonlijke lening

Check je financieringsmogelijkheden: Gebruik een calculator om te bepalen hoeveel je maximaal kunt lenen en wat de lasten zouden zijn.
Ontvang een gratis offerte en advies: Vergelijkingsdiensten zoals Oversluiten.nl geven je een overzicht van de beste aanbieders.
Bespreek de mogelijkheden met een adviseur: Je kunt samen met een adviseur de beste optie bespreken.
Rond de lening af: Nadat je de beste aanbieding hebt gekozen, sluit je de lening af.
Geniet van je nieuwe dakkapel: Zodra de financiering is geregeld, kun je aan de bouw beginnen.

NHG versus persoonlijke lening: wat is het beste?

De keuze tussen NHG en een persoonlijke lening hangt af van verschillende factoren, waaronder de grootte van de investering, je hypotheekstatus, en je financiële mogelijkheden.

Wanneer NHG de beste keuze is

NHG is vooral geschikt voor mensen die een verbouwing of kwaliteitsverbetering willen meefinancieren als onderdeel van hun hypotheek. Dit is een goedkeurige en verantwoorde manier van lenen, met het voordeel van een rentekorting en een garantie op de restschuld bij verkoop. NHG is ook geschikt voor investeringen in energiebesparing, die extra voordelen bieden in de inkomenstoets.

Wanneer een persoonlijke lening de beste keuze is

Een persoonlijke lening is een goedkope en flexibele optie voor kleinere verbouwingen of uitbreidingen, zoals het bouwen van een dakkapel. Deze lening is niet verbonden met de hypotheek, wat het traject eenvoudiger maakt. Persoonlijke leningen zijn ook een goede optie voor mensen die geen gebruik willen maken van NHG, of die niet aan de voorwaarden voor NHG voldoen.

De rol van de NHG-kostengrens

Een belangrijk aspect bij het meefinancieren van verbouwingen via NHG is de kostengrens. De NHG-kostengrens bepaalt hoeveel je in totaal kunt lenen, inclusief de kosten voor verbouwing, kwaliteitsverbetering en eventuele energiebesparende voorzieningen.

Zonder EBV (energiebesparende voorzieningen): De kostengrens ligt op € 450.000.
Met EBV: De kostengrens ligt op € 477.000.

Het is belangrijk om te weten dat deze kostengrens het totaalbedrag van de bestaande lening plus de nieuwe lening bepaalt, inclusief notariskosten, afsluitprovisie en verbouwkosten. Dit betekent dat je zorgvuldig moet plannen hoeveel je voor de verbouwing wil meefinancieren, om binnen de kostengrens te blijven.

Inkomenstoets en financieringslasten

Bij het meefinancieren van verbouwingen of uitbreidingen via NHG, is er ook sprake van een inkomenstoets. De NHG-inkomenstoets bepaalt hoeveel je kunt lenen op basis van je inkomsten en financieringslasten.

Een belangrijk aspect is dat investeringen in energiebesparing buiten beschouwing worden gelaten bij de inkomenstoets. Dit betekent dat je in theorie meer kunt lenen, omdat je minder geld uitgeeft aan energiekosten. Dit is vooral gunstig voor mensen die investeren in duurzame verbouwingen zoals HR++ beglazing, zonnepanelen of warmtepompen.

Risico’s en garanties bij NHG

Een van de grootste voordelen van NHG is de garantie op de restschuld bij verkoop. Wanneer je de woning verkoopt en de opbrengst niet voldoende is om je hypotheekschuld af te lossen, betaalt de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen het verschil aan de hypotheekverstrekker.

Een voorwaarde voor deze garantie is dat je meewerkt om de schuld zo laag mogelijk te houden. Dit betekent dat je bijvoorbeeld direct contact moet opnemen met je hypotheekadviseur of bank wanneer je hypotheeklasten niet meer betaalbaar zijn.

Conclusie

De financiering van een dakkapel is een belangrijk aspect van de woningverbouwing. Er zijn verschillende opties beschikbaar, afhankelijk van je financiële situatie en doelen. De Nationale Hypotheek Garantie biedt een betrouwbare manier om verbouwingen en kwaliteitsverbeteringen mee te financieren, met het voordeel van een rentekorting en een garantie op de restschuld bij verkoop. Energiebesparende voorzieningen kunnen extra voordelen bieden in de inkomenstoets, wat het mogelijk maakt om meer te lenen.

Daarnaast is het afsluiten van een persoonlijke lening een gunstige en flexibele optie voor kleinere investeringen zoals een dakkapel. Deze lening biedt vaak een lagere rente en is eenvoudiger te regelen, aangezien het niet verbonden is met de hypotheek.

Zowel NHG als een persoonlijke lening zijn goede opties, afhankelijk van jouw situatie. Het is daarom verstandig om je financiële mogelijkheden en doelen goed te overwegen, en eventueel advies in te winnen bij een hypotheekadviseur of financiële expert.

Bronnen

hypotheek