Dakkapel meefinancieren via bestaande hypotheek: opties, risico’s en overwegingen

Published by Redactie on september 15, 2025 | Category dakkapel

Het meefinancieren van een dakkapel via een bestaande hypotheek is een veelgebruikte en aantrekkelijke optie voor veel woningeigenaren. Deze manier van investeren maakt het mogelijk om de extra ruimte en het visuele effect van een dakkapel te realiseren zonder directe uitgaven in eigen geld. Echter, zoals bij iedere financieringsvorm, zijn er belangrijke overwegingen, voorwaarden en risico’s die zorgvuldig moeten worden bekeken. In dit artikel bespreken we de mogelijkheden van het meefinancieren van een dakkapel via een bestaande hypotheek, het gebruik van een bouwdepot, het financiële beeld bij verkoop van de woning, en de risico’s die verbonden zijn aan het aangaan van een lening. We geven ook aan hoe je deze keuze verstandig kunt maken op basis van jouw financiële situatie en toekomstplannen.

Wat is hypotheekverhoging en hoe werkt het?

Een hypotheekverhoging betekent dat je jouw bestaande hypotheek verhoogt om extra geld beschikbaar te stellen voor investeringen zoals een dakkapel. Deze financieringsvorm is vooral interessant voor woningeigenaren die overwaarde hebben opgebouwd in hun woning. Door de hypotheek te verhogen, kun je een deel van deze overwaarde gebruiken om de kosten van de dakkapel te dekken.

Een belangrijk voordeel van deze optie is dat de rente op de hypotheek vaak aanzienlijk lager is dan de rente van een persoonlijke lening. Hierdoor kan het meefinancieren via de hypotheek een aantrekkelijke keuze vormen. Echter, let wel op dat de totale looptijd van de hypotheek vaak langer wordt, wat op de lange termijn kan leiden tot meer rente die moet worden betaald.

Voor het aangaan van een hypotheekverhoging moet de huiseigenaar meestal opnieuw door een inkomens- en krediettoets. Deze toets bepaalt of de huiseigenaar in staat is om de extra betalingsverplichtingen te dragen. De uitkomst van deze toets beïnvloedt niet alleen de mogelijkheid om de verhoging te krijgen, maar ook de snelheid waarmee het financieringsproces verloopt.

Het is daarom raadzaam om altijd contact op te nemen met een hypotheekadviseur om te bepalen of een hypotheekverhoging in jouw situatie verstandig en haalbaar is. Een hypotheekadviseur kan je helpen bij het inschatten van jouw kredietwaardigheid, het uitrekenen van de maandelijkse betalingen, en het opstellen van een financieel plan dat aansluit bij jouw situatie.

Bouwdepot als financieringsinstrument

Een bouwdepot is een speciaal gereserveerd bedrag binnen de hypotheek die je kunt gebruiken voor woningverbeteringen, waaronder ook de bouw van een dakkapel. Het bouwdepot is een flexibele financieringsvorm, omdat het geld in fasen kan worden uitbetaald, afhankelijk van de voortgang van de bouw. Dit maakt het bouwdepot een interessante optie, vooral voor projecten die in meerdere stappen worden uitgevoerd.

Het gebruik van het bouwdepot is mogelijk zowel bij een hypotheekverhoging als bij de aankoop van een nieuwe woning. In beide gevallen betaal je hypotheekrente over het bedrag dat is opgenomen via het bouwdepot. Dit betekent dat je de voordelen van een hypotheek kunt genieten, zoals een lager rentetarief en mogelijk fiscale voordeeltjes.

Het is echter belangrijk om je hypotheekverstrekker te informeren over de voorwaarden van het bouwdepot. Deze kunnen namelijk variëren per bank en per product. Sommige hypotheekverstrekkingen stellen bijvoorbeeld beperkingen op aan de hoogte van het bouwdepot of de manier waarop het geld mag worden gebruikt.

Wat gebeurt er bij verkoop van de woning?

Wanneer je jouw woning verkoopt, moet de volledige hypotheek, inclusief eventuele verhogingen, meestal worden afgelost. Dit geldt ook voor de financiering van de dakkapel. De verkoopopbrengst wordt daarom in de eerste plaats gebruikt om de hypotheek af te lossen. Alleen als de verkoopopbrengst groter is dan de schuld, houd je een winst over.

Het is mogelijk dat de verkoopopbrengst hoger is vanwege de verhoogde waarde van de woning door de dakkapel. Echter, dit hangt af van de marktomstandigheden en de vraag naar extra ruimte op de woningmarkt. In sommige gevallen kan een dakkapel een positieve impact hebben op de verkoopprijs, in andere gevallen is de impact beperkt.

Bij verkoop is het daarom verstandig om contact op te nemen met je hypotheekverstrekker om te bespreken wat de voorwaarden zijn en welke gevolgen de verkoop heeft voor de financiering. Dit geldt met name voor hypotheekverhogingen en bouwdepoten die specifiek zijn opgenomen voor de dakkapel.

Risico’s van het financieren van een dakkapel

Het aangaan van een financiering, of het nu via een hypotheekverhoging of via een lening is, brengt altijd bepaalde risico’s met zich mee. De meest voorkomende risico’s zijn:

Verhoogde maandelijkse lasten: Een financiering leidt tot extra betalingsverplichtingen. Deze verplichtingen kunnen je maandelijkse budget negatief beïnvloeden, vooral in periodes met onverwachte uitgaven of inkomensvermindering.
Invloed op kredietwaardigheid: Als je niet in staat bent om de betalingsverplichtingen na te komen, kan dit leiden tot een negatieve registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit heeft gevolgen voor je kredietwaardigheid en kan de toegang tot andere leningen beperken.
Lange looptijden: Hypotheekverhogingen hebben meestal een lange looptijd, wat betekent dat je langer in verplichtingen blijft zitten. Dit kan beperkende zijn voor andere financiële doelen, zoals een pensioenplan of een volgende woningaankoop.

Het is daarom altijd verstandig om een financieel adviseur te raadplegen voordat je je beslissing neemt. Een financieel adviseur kan je helpen om te bepalen of een financiering bij jouw situatie passend is, en welke opties het meest verstandig zijn.

Andere financieringsmogelijkheden

Naast een hypotheekverhoging zijn er ook andere financieringsmogelijkheden beschikbaar voor het bouwen van een dakkapel. Deze omvatten onder andere:

Persoonlijke lening of doorlopend krediet: Een persoonlijke lening is een snelle en directe financieringsvorm, maar meestal met hogere rentevoeten dan een hypotheek. De rentetarieven variëren per bank en per leenbedrag. In mei 2024 lagen de rentetarieven voor een persoonlijke lening tussen 6,7% en 11,3%.
Duurzaamheidslening of energiebespaarlening: Als de dakkapel bijdraagt aan de energie-efficiëntie van de woning, kan het ook worden meegenomen in een duurzaamheidslening. Dit is een lening die vaak voordeel heeft bij lagere rentevoeten en fiscale voordeeltjes.
Financiering via eigen middelen: Het bekostigen van een dakkapel uit eigen middelen is de meest directe en voordelige optie. Hierbij hoef je geen rente te betalen en geen verplichtingen aan te gaan. Wel moet je rekening houden met het feit dat het investeren van spaargeld invloed kan hebben op andere financiële doelen.

Het is aan te raden om meerdere financieringsopties te onderzoeken en eventueel meerdere offertes aan te vragen. Dit zorgt ervoor dat je een weloverwogen keuze kunt maken die past bij jouw financiële situatie en toekomstplannen.

Overwegingen bij het meefinancieren van een dakkapel

Het meefinancieren van een dakkapel is een belangrijk besluit dat verschillende overwegingen vereist. Hieronder sommen we enkele belangrijke punten die je moet overwegen:

Financiële mogelijkheden: Wees realistisch over jouw financiële mogelijkheden. Beoordeel of je in staat bent om de extra betalingsverplichtingen te dragen, en of de financiering in lijn is met jouw financiële doelen.
Energievoordeel: Kies voor een dakkapel die bijdraagt aan de energie-efficiëntie van de woning. Dit kan je helpen bij het realiseren van een duurzamere woning en het beperken van de energiekosten.
Vermogensverhoging: Overweeg of de dakkapel een positieve invloed heeft op de waarde van de woning. In sommige gevallen kan een dakkapel de verkoopprijs verhogen, wat een financiële opbrengst kan opleveren bij verkoop.
Looptijd en rente: Beoordeel de looptijd en rente van de financiering. Een lage rente kan voordelig zijn, maar een lange looptijd leidt tot meer rente die moet worden betaald.
Alternatieven: Bekijk of er alternatieve financieringsvormen beschikbaar zijn. Soms is het meefinancieren via een hypotheekverhoging de beste optie, andere keren kan een persoonlijke lening of eigen geld investeren beter passen bij jouw situatie.

Het is verstandig om deze overwegingen samen met een financieel adviseur te bespreken. Dit zorgt ervoor dat je een beslissing neemt die goed aansluit bij jouw financiële situatie en doelen.

Conclusie

Het meefinancieren van een dakkapel via een bestaande hypotheek is een veelgebruikte en aantrekkelijke optie voor woningeigenaren. Deze financieringsvorm biedt de mogelijkheid om de kosten van de dakkapel te dekken zonder directe uitgaven in eigen geld. Echter, zoals bij iedere financieringsvorm, zijn er belangrijke overwegingen en risico’s die zorgvuldig moeten worden bekeken.

Een hypotheekverhoging is een interessante optie, vooral voor woningeigenaren die overwaarde hebben opgebouwd. Het gebruik van een bouwdepot is een flexibele financieringsvorm die toelaat om het geld in fasen uit te betalen. Bij verkoop van de woning moet de financiering meestal worden afgelost, maar het is mogelijk dat de verkoopprijs verhoogt door de aanwezigheid van een dakkapel.

Het aangaan van een financiering brengt altijd risico’s met zich mee, zoals verhoogde maandelijkse lasten, invloed op kredietwaardigheid, en lange looptijden. Het is daarom verstandig om een financieel adviseur te raadplegen voordat je een beslissing neemt. Dit zorgt ervoor dat je een weloverwogen keuze kunt maken die past bij jouw situatie en toekomstplannen.

Door meerdere financieringsopties te onderzoeken en eventueel meerdere offertes aan te vragen, kun je een financieel plan opstellen dat aansluit bij jouw doelen en mogelijkheden. Zo zorg je ervoor dat de financiering van een dakkapel een waardevolle en verantwoorde investering wordt.