Geld lenen voor duurzame verbouwingen: Zonnepanelen en warmtepompen verduurzamen financieel haalbaar maken

De verduurzaming van woningen wordt steeds belangrijker, zowel vanwege de stijgende energiekosten als de verplichte afschaffingsdata voor gas in woningen. Zonnepanelen en warmtepompen zijn populaire maatregelen om woningen duurzamer en energiezuiniger te maken. Aangezien de aanschafkosten van deze technologieën nog steeds aanzienlijk zijn, is het gebruik van financieringsmogelijkheden zoals energiebespaarleningen of fiscaal aftrekbare persoonlijke leningen vaak noodzakelijk. In dit artikel bespreken we de voordelen van zonnepanelen en warmtepompen, de beschikbare financieringsopties, de voorwaarden en tips voor een slimme aanschaf.

Wat zijn zonnepanelen en waarom kiezen ervoor?

Zonnepanelen zijn technologieën die zonlicht omzetten in elektriciteit. Ze kunnen worden geïnstalleerd op het dak of in de tuin en geven groene stroom, wat betekent dat er geen CO₂-uitstoot ontstaat bij de productie. Zonnepanelen zijn een langdurige investering die niet alleen het milieu helpt, maar ook de eigenaar in staat stelt om te besparen op energiekosten en zelfs inkomsten te genereren door overtollige stroom terug te leveren aan het energienet.

Kostenefficiëntie en terugverdientijd

Een typisch zonnepanelensysteem bestaat uit 10 tot 15 panelen, afhankelijk van de grootte van het huis en het energieverbruik. De aanschafkosten liggen tussen de €5.500 en €10.000 inclusief installatie en btw. Eén belangrijk voordeel is dat de btw op zonnepanelen volledig terug te vorderen is bij de Belastingdienst. Dit betekent dat een systeem van 10 zonnepanelen in werkelijkheid ongeveer €4.600 kost in plaats van €5.500.

Daarnaast is de terugverdientijd van zonnepanelen tussen de zes en zeven jaar. Vanaf dat moment maakt de eigenaar winst, wat betekent dat het investeringstijdperk beperkt is. Deze korte terugverdientijd maakt zonnepanelen tot een aantrekkelijke optie, zowel financieel als duurzaam.

Milieuvoordeel

Zonnepanelen voorkomen aanzienlijke CO₂-uitstoot. Een enkel zonnepaneel van 320 kWh voorkomt al na twee jaar 233 kg CO₂-uitstoot. In combinatie met andere duurzame maatregelen zoals isolatie of het installeren van een warmtepomp, kunnen woningen aanzienlijk minder afhankelijk worden van fossiele brandstoffen.

Waardestijging van de woning

Zonnepanelen zijn een aantrekkelijk verkoopargument voor kopers. Ze verhogen niet alleen de aanschafprijs van de woning, maar ook het energielabel, wat extra waarde toevoegt. Dit maakt zonnepanelen niet alleen een duurzame keuze, maar ook een slimme investering voor de toekomst.

Wat is een warmtepomp en waarom kiezen ervoor?

Een warmtepomp is een systeem dat warmte uit de lucht, grond of water haalt en deze gebruikt om woningen te verwarmen. Het is een duurzame alternatief voor gasverwarming en helpt bij de verduurzaming van woningen. Aangezien Nederland van plan is om tegen 2030 anderhalf miljoen huizen van het gas af te halen, is de installatie van een warmtepomp een logische keuze.

Soorten warmtepompen

Er zijn verschillende soorten warmtepompen, zoals lucht-lucht, lucht-water en grond-water. De keuze hangt af van de situatie van de woning en het type verwarmingsinstallatie. De meest gebruikte variant is de lucht-water warmtepomp, omdat deze eenvoudiger is te installeren en goedkoper is dan grond-water systemen.

Kostenefficiëntie en terugverdientijd

De aanschafkosten van een warmtepomp liggen tussen de €10.000 en €25.000. Net als bij zonnepanelen is de btw op de aankoop en plaatsing volledig terug te vorderen. Daarnaast zijn warmtepompen fiscaal aftrekbaar, wat betekent dat de rente op een lening voor de aankoop volledig aftrekbaar is van de inkomstenbelasting. Dit maakt een warmtepomp financieel haalbaar, vooral in combinatie met een lening.

CO₂-reductie en energiezuinigheid

Een warmtepomp gebruikt aanzienlijk minder energie dan traditionele verwarmingssystemen. Daardoor ontstaat er minder CO₂-uitstoot en is het systeem aantrekkelijk voor milieubeschermden. In combinatie met zonnepanelen is het mogelijk om bijna volledig onafhankelijk te worden van energieleveranciers.

Waardestijging van de woning

Net als zonnepanelen verhogen warmtepompen de waarde van een woning. Ze maken de woning energiezuiniger en verhogen het energielabel, wat een aantrekkelijk verkoopargument is. Bovendien is het een duurzame keuze die toegang geeft tot subsidies en voordelige leningen.

Financieringsopties voor zonnepanelen en warmtepompen

Aangezien de aanschaf van zonnepanelen en warmtepompen aanzienlijke investeringen vereist, zijn financieringsopties zoals leningen en subsidies vaak nodig. Er zijn verschillende manieren om geld te lenen, afhankelijk van de voorwaarden en de financieringsbron.

Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds

Een energiebespaarlening is een lening die specifiek bedoeld is voor energiebesparende maatregelen, zoals zonnepanelen en warmtepompen. Deze lening wordt verstrekt door het Nationaal Warmtefonds en is gericht op woningeigenaren en Verenigingen van Eigenaren (VvE’s). De voordelen van deze lening zijn:

• Lage rente (4% tot 4,5%)
• Lening is combineerbaar met subsidies zoals de ISDE-subsidie
• Maximaal €25.000 lenen
• Lening is fiscaal aftrekbaar

De voorwaarden zijn echter strikt. Zo moet er minstens één andere duurzame maatregel worden genomen als er voor één maatregel wordt gekozen. Bovendien moet de woning het hoofdverblijf zijn en moet er voldaan zijn aan bepaalde energienormen.

Groene lening via commerciële banken

Naast overheidsleningen zijn er ook opties via commerciële banken. Groene leningen zijn leningen die specifiek zijn bedoeld voor verduurzamingsmaatregelen. Ze bieden meer flexibiliteit in termen van voorwaarden en termijnen, maar de rente is vaak hoger dan bij overheidsleningen.

Een voorbeeld is de lening van Directa, waarbij de rente begint bij 7%. Dit maakt deze optie aantrekkelijk voor woningeigenaren die snel willen verduurzamen, maar die niet in aanmerking komen voor overheidsleningen. De voorwaarden zijn echter strikter, omdat banken vaak eisen stellen aan kredietwaardigheid en inkomensachtergrond.

Combinatielening en energiebespaarhypotheek

Er zijn ook specifieke combinatieleningen beschikbaar. Een combinatielening is een lening waarbij het bedrag tot €10.000 is, zonder rente. De eerste vijf jaar hoeft er niets af te worden betaald, waarna het inkomen opnieuw wordt beoordeeld. Dit maakt het voor woningeigenaren met tijdelijk lage inkomsten mogelijk om duurzame maatregelen te nemen zonder directe financiële druk.

Een energiebespaarhypotheek is een renteloze hypotheek die alleen beschikbaar is voor huizen in bepaalde wijken die deelnemen aan gemeentelijke verduurzamingsprogramma’s. Deze optie is gericht op woningen die behoren tot prioriteringsgebieden.

Subsidies en belastingvoordelen

Naast leningen zijn er ook subsidies beschikbaar die de aanschaf van zonnepanelen en warmtepompen financieel gunstiger maken. Subsidies worden vaak verstrekt door de overheid of via programma’s zoals de ISDE-subsidie.

ISDE-subsidie

De Investeringssubsidie Duurzame Energie en Energiebesparing (ISDE) is bedoeld voor vijf typen isolatiemaatregelen. Deze subsidie is beschikbaar voor eigenaars van koopwoningen waarvan de woning het hoofdverblijf is of direct na de renovatie wordt. De voorwaarden zijn:

• Bij het kiezen van één maatregel, is het verplicht om minstens één andere duurzame maatregel te nemen.
• Voor HR++-isolatie en Triple glas is een minimum van 10 m² te vervangen glas vereist.
• Triple glas moet worden gecombineerd met isolerende kozijnen.

De subsidie kan tot 20% van de kosten van de maatregelen bedragen, wat aanzienlijke besparingen oplevert.

BTW-terugvordering

Zonnepanelen zijn vrijgesteld van btw-terugvordering. Dit betekent dat 21% van de aanschafkosten direct terug te vorderen is bij de Belastingdienst. Dit is een belangrijk voordel, aangezien het het totale investeringsbedrag aanzienlijk vermindert.

Energie-investeringsaftrek (EIA)

De Energie-investeringsaftrek is een belastingaftrek die beschikbaar is voor zonnepanelen en warmtepompen. Deze aftrek is volledig toepasbaar op de investering in groene energie en maakt het mogelijk om de rente op een lening volledig aftrekbaar te maken.

Tips voor de aanschaf van zonnepanelen en warmtepompen

Bij het aankopen van zonnepanelen en warmtepompen zijn er een aantal belangrijke overwegingen om rekening mee te houden. Deze tips helpen bij het maken van een verstandige keuze.

Kies voor geteste zonnepanelen

Zonnepanelen moeten door een erkend testinstituut zijn getest en goed bevonden zijn. Te goedkope panelen zijn vaak van slechte kwaliteit en kunnen in de toekomst leiden tot kosten voor reparaties en vervangingen. Het is verstandig om investeren in zonnepanelen met een efficiëntie van 17% tot 22%, want dit levert het meeste rendement op.

Let op de levensduur

Zonnepanelen moeten minimaal 25 jaar meegaan, terwijl de levensduur van de omvormer meestal 8 tot 12 jaar is. Het is verstandig om investeringen in zonnepanelen met een lange levensduur te doen, zodat het rendement gedurende jaren blijft groeien.

Kies voor een warmtepomp met goede efficiëntie

Bij warmtepompen is de efficiëntie een belangrijk criterium. Het is verstandig om investeringen in warmtepompen met een hoge COP (Coefficient of Performance) te doen, want dit betekent dat het systeem aanzienlijk minder elektriciteit verbruikt en dus aanzienlijk minder CO₂-uitstoot genereert.

Combineer duurzame maatregelen

Het combineren van zonnepanelen en warmtepompen met andere duurzame maatregelen zoals isolatie of aansluiting op een warmtenet maakt het mogelijk om subsidies en voordelen te behalen. Dit maakt het financiële plaatje gunstiger en maakt het verduurzamen van de woning aantrekkelijker.

Gebruik berekeningsinstrumenten

Het is verstandig om te berekenen hoeveel zonnepanelen nodig zijn voor een woning. De Consumentenbond biedt een online berekeningsinstrument dat helpt bij het bepalen van het aantal benodigde panelen, afhankelijk van het energieverbruik en de grootte van het dak.

Conclusie

De verduurzaming van woningen is een essentieel onderdeel van de toekomstige energieplanning van Nederland. Zonnepanelen en warmtepompen zijn sleutelmaatregelen om woningen energiezuiniger en duurzamer te maken. Aangezien de aanschafkosten aanzienlijk zijn, zijn financieringsopties zoals energiebespaarleningen, subsidies en fiscaal aftrekbare leningen essentieel om de verduurzaming financieel haalbaar te maken. Door slimme keuzes te maken in termen van kwaliteit, efficiëntie en combinatie met andere maatregelen, is het mogelijk om langdurige voordelen te behalen, zowel op het gebied van kostenbesparing als milieuimpact en waardevermeerdering van de woning.

Bronnen

1. De Nederlandse Kredietmaatschappij - Geld lenen voor zonnepanelen
2. Duurzaamthuis.nl - Financieel - Energiebespaarlening
3. Energieplan.nl - Subsidies en financiering