Hypotheek achteraf verhogen voor verduurzaming: Opties en voordelen voor zonnepanelen en warmtepomp

Published by Redactie on september 30, 2025 | Category warmtepomp

Inleiding

De verduurzaming van woningen is tegenwoordig niet alleen een trend, maar ook een concrete mogelijkheid om energiekosten te verlagen en het energielabel te verbeteren. Voor eigenaren die dit willen realiseren, biedt het verhogen van de hypotheek een interessante manier om investeringen in zonnepanelen en een warmtepomp te financieren. In dit artikel worden de opties en voordelen van het verhogen van de hypotheek bij verduurzaming besproken, met een focus op financiering via leningen en subsidies, evenals de impact op het energielabel en de hypotheekrente.

Hypotheek verhogen voor verduurzame maatregelen

Hypotheekverhoging als financiële optie

Een hypotheek verhogen is een veelvoorkomende manier om extra geld beschikbaar te stellen voor renovatie- of verduurzamingsprojecten. Volgens de bronnen is het mogelijk om de hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten om verduurzame maatregelen te financieren, zoals zonnepanelen of een warmtepomp. Deze optie is vooral geschikt voor eigenaren die geen gebruik willen maken van hun spaargeld voor verbouwingen.

Een hypotheekverhoging betekent dat je een extra bedrag kunt lenen, gebaseerd op de huidige waarde van de woning. Dit geld kan vervolgens gebruikt worden om verduurzamingsmaatregelen door te voeren. Het voordeel is dat je hierbij geen afbetalingen hoeft te maken van je spaargeld, wat vooral gunstig is bij grotere projecten.

Verduurzamingsmaatregelen en financiering

De meest voorkomende verduurzamingsmaatregelen die met een hypotheekverhoging of een aparte lening gefinancierd kunnen worden, zijn:

Zonnepanelen
Warmtepomp
Woningisolatie (muur, vloer, dak)
Zonneboiler
Energieadvies
Ventilatie
Lagedraaiende verwarming
Asbestsanering
Doucheretourwarmte
Warmteretour uit ventilatielucht

Hoewel subsidies voor zonnepanelen niet altijd beschikbaar zijn, zijn er leningen en hypotheekopties die hierop gericht zijn. Zo kan de Energiebespaarlening bijvoorbeeld gebruikt worden voor investeringen in duurzame energieopwekking en energiebesparing. De leenbedragen variëren vanaf €2.500 tot maximaal €50.000, afhankelijk van de maatregelen en de financieringsoptie.

Voordelen van verduurzaming via hypotheekverhoging

Het verhogen van de hypotheek voor verduurzamingsprojecten heeft verschillende voordelen:

Geen verplichte oversluiting: Sommige banken bieden een zogenaamde energiebespaarbudget aan, wat betekent dat je verduurzamingsmaatregelen kunt doorvoeren zonder direct de hypotheek over te sluiten. Dit biedt flexibiliteit bij het plannen van je investeringen.
Subsidies en leningen: Er zijn regelmatig subsidies en leningen beschikbaar van de overheid of lokale regeringen. Zo kan de ISDE-subsidie bijvoorbeeld gebruikt worden voor isolatie, warmtepompen of zonneboilers. Ook is de Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds een populaire optie voor investeringen in energiebesparing.
BTW-verlichting voor zonnepanelen: Vanaf 1 januari 2023 is er geen btw meer te betalen op de aanschaf van zonnepanelen. Dit betekent dat eigenaren meteen 21% aan kosten besparen. Eigenaren die zonnepanelen vóór 2023 hebben aangeschaft, kunnen de btw terugvragen.
Invloed op energielabel en hypotheekrente: Verduurzamingsmaatregelen zoals isolatie of het installeren van een warmtepomp leiden tot een beter energielabel. Dit kan op zijn beurt invloed hebben op de hypotheekrente. ING heeft bijvoorbeeld een nieuw prijsmodel geïntroduceerd waarbij de hypotheekrente afhankelijk is van het energielabel van de woning. Dit maakt het energielabel niet alleen een kwaliteitsmaatstaf, maar ook een financiële factor.
Toekomstbestendig wonen: Door je woning duurzamer te maken, zorg je ervoor dat deze toekomstbestendig is. Dit betekent dat je minder energiekosten hebt en minder afhankelijk bent van fossiele brandstoffen. Bovendien draag je bij aan het klimaatbeleid en verlaagt je CO2-uitstoot.

Belangrijkste voorwaarden

Hoewel de financiering van verduurzamingsmaatregelen via hypotheekverhoging of lening meestal gunstig is, zijn er wel enkele voorwaarden:

Erkende maatregelen: Niet alle verduurzamingsmaatregelen zijn erkend voor financiering. Het is belangrijk om te controleren of de aangekochte maatregel officieel geregistreerd is als energiebesparend of energieopwekkend.
Combinatie van maatregelen: Bij investeringen in levensloopbestendig wonen, asbestsanering of funderingsherstel, moet deze altijd gecombineerd worden met minstens één energiebesparende of energieopwekkende maatregel.
Beperkte leenruimte voor ouderen: Voor eigenaar-bewoners van 75 jaar en ouder zijn er ook specifieke leningen beschikbaar, zoals de Energiebespaarlening, die gunstige voorwaarden biedt.
Inkomensbeperkingen: Voor eigenaar-bewoners met een inkomen onder €60.000 is een rentevoorschot van 0% beschikbaar voor de Energiebespaarlening.

Praktische stappen bij hypotheekverhoging voor verduurzaming

1. Beoordeling van de huidige hypotheek

Voor een hypotheekverhoging is het belangrijk om de huidige hypotheekstatus te beoordelen. Dit betreft onder andere:

De huidige resterende looptijd van de hypotheek
De rentevoet
De maandlasten
De verkoopwaarde van de woning

Deze informatie helpt om te bepalen hoeveel extra geld er beschikbaar is voor verduurzamingsmaatregelen.

2. Inschattingsrapport voor verduurzaming

Voor een effectieve financiering is het verstandig om een inschattingsrapport op te stellen. Dit rapport bevat een overzicht van de benodigde maatregelen, de verwachte kosten en de voordelen van de investering. Een onafhankelijke adviseur kan hierbij ondersteuning bieden.

3. Kiezen van financieringsoptie

Er zijn verschillende opties voor het financieren van verduurzamingsmaatregelen. De keuze hangt af van de grootte van de investering en de persoonlijke voorkeuren van de eigenaar:

Hypotheekverhoging: Geschikt voor grotere investeringen en als de woning een hoge marktwaarde heeft.
Tweede hypotheek: Een tweede hypotheek kan extra financiering bieden zonder de bestaande hypotheek te overschieten.
Energiebespaarlening: Een lening met gunstige voorwaarden voor energiebesparing en duurzame investeringen.
Subsidies en regelingen: Lokale subsidies en nationale regelingen kunnen extra financiering bieden.

4. Aanvragen en beoordeling

Na het kiezen van de financieringsoptie is het volgende stap om de aanvraag in te dienen. De bank of financieringsinstelling beoordeelt vervolgens de aanvraag op basis van de risico’s en voorwaarden. Het is belangrijk om alle benodigde documenten voor te bereiden, zoals het inschattingsrapport, hypotheekdocumenten en eventuele subsidiesaanvragen.

5. Uitvoering van de maatregelen

Zodra de financiering is goedgekeurd, kan de uitvoering van de maatregelen beginnen. Het is verstandig om een ervaren aannemer in te schakelen om de maatregelen professioneel uit te voeren. Dit zorgt voor een betere kwaliteit en vermijdt mogelijke problemen.

6. Aanpassing van hypotheek

Na de uitvoering van de maatregelen kan een hypotheekoversluiting worden overwogen. Dit is vooral gunstig als de rente op de huidige hypotheek hoger is dan de marktrente. Een oversluiting kan leiden tot lagere maandlasten en een beter energielabel.

Conclusie

Het verhogen van de hypotheek voor verduurzamingsprojecten is een veelbelovende optie voor eigenaren die hun woning duurzamer willen maken. Met behulp van subsidies, leningen en energiebespaarbudgetten is het mogelijk om investeringen in zonnepanelen en warmtepomp te realiseren zonder het spaargeld in te zetten. Bovendien heeft verduurzaming een positieve impact op het energielabel en kan dit leiden tot lagere hypotheekrente. Het is verstandig om de beschikbare financieringsopties te onderzoeken en eventueel advies in te winnen bij een professional.