Renteloze lening voor warmtepompinstallatie bij inkomen tot 60.000 euro

Published by Redactie on oktober 2, 2025 | Category warmtepomp

De overgang naar duurzame energie is voor veel woningeigenaren niet alleen een verplichte maatregel, maar ook een aantrekkelijke kans om energiekosten te beperken en het woningbestand duurzaam te maken. Eén van de meest veelbelovende oplossingen is de installatie van een warmtepomp. Omdat warmtepompen echter vrij kostbaar zijn, zijn er ook financiële ondersteuning en leningmogelijkheden beschikbaar. Voor woningeigenaren met een gezamenlijk inkomen tot maximaal 60.000 euro is het Nationaal Warmtefonds een waardevolle optie: ze kunnen een renteloze lening afsluiten voor de aanschaf van een warmtepomp.

In dit artikel wordt een gedetailleerde uitleg gegeven over hoe deze renteloze lening werkt, welke voorwaarden gelden, en hoe woningeigenaren deze financiering optimaliseren voor hun verduurzamingsproject.

Wat is de renteloze lening van het Nationaal Warmtefonds?

Het Nationaal Warmtefonds is een initiatief van de Rijksoverheid dat gericht is op het verduurzamen van het woningbestand in Nederland. Het voornaamste instrument hiervoor is de Energiebespaarlening. Deze lening is specifiek bedoeld voor maatregelen die het energieverbruik van een woning verminderen, zoals het installeren van een warmtepomp, isolatieverbeteringen, of het aansluiten op duurzame energie.

De Energiebespaarlening heeft een aantal voordelen, met name voor woningeigenaren met een laag inkomen:

Rentevrijheid voor inkomen tot 60.000 euro: Als de gezamenlijke inkomens van de woningeigenaar(s) niet hoger zijn dan 60.000 euro per jaar, is de lening renteloos. Dit betekent dat de eigenaar alleen aflossing hoeft te maken, zonder extra kosten in de vorm van rente.
Laag maandbedrag: Door de renteloosheid en de mogelijkheid tot een lange looptijd (bijvoorbeeld 20 jaar), blijft het maandbedrag laag.
Geen leeftijdslimiet: Iedereen die eigenaar en bewoner is van een woning kan een aanvraag doen, ongeacht leeftijd.
Maximaal leenbedrag tot 28.000 euro: Voor warmtepompsinstallaties is dit een belangrijke flexibiliteit, omdat het zowel hybride als volledige warmtepompen mogelijk maakt.

Voorwaarden voor de renteloze lening

Hoewel de lening renteloos is, zijn er wel enkele voorwaarden waaraan woningeigenaren moeten voldoen:

De woning mag geen nieuwbouwwoning zijn.
De aanvrager moet eigenaar en bewoner van de woning zijn.
De lening mag alleen worden gebruikt voor energiebesparende maatregelen, zoals het installeren van een warmtepomp.
Het leenbedrag varieert tussen 1.000 en 28.000 euro, afhankelijk van het type maatregel en het benodigde investeringsbedrag.
Voor huiseigenaren met beperkte leenruimte (bijvoorbeeld die geen andere leningen kunnen afsluiten) is er extra ondersteuning.

Hoe werkt de renteloze lening in de praktijk?

De renteloze lening werkt op basis van een aflossingsplan, waarbij de aflossing afhankelijk is van het gekozen leenbedrag en de looptijd. Voor woningeigenaren met een inkomen tot 60.000 euro is er geen rente in te betalen, wat het maandbedrag aanzienlijk verlaagt.

Rekenvoorbeeld

Een woningeigenaar die 14.000 euro leent via het Nationaal Warmtefonds en kiest voor een looptijd van 20 jaar, hoeft bijvoorbeeld maandelijks 58 euro te betalen. Dit is een zeer betaalbaar bedrag, vooral gezien het feit dat energiebesparing vaak leidt tot een daalend energierekeningbedrag. In veel gevallen kan de energiebesparing dus gedeeltelijk of volledig het aflossingsbedrag dekken.

Voor eigenaren met een inkomen boven de 60.000 euro gelden andere regels. Zij kunnen ook een Energiebespaarlening afsluiten, maar dan met een lage rente (bijvoorbeeld 4,1%). Voor een lening van 14.000 euro over een looptijd van 10 jaar betalen zij dan maandelijks 142 euro. Dit is wellicht niet rentevrij, maar het blijft een lage rente in vergelijking met commerciële kredietmogelijkheden.

Financiering zonder leenruimte

Niet iedereen heeft genoeg leenruimte om een lening af te sluiten via een reguliere bank of kredietverstrekkingsorganisatie. Voor deze groep woningeigenaren is het Nationaal Warmtefonds een waardevolle optie. Zij kunnen tot 10.000 euro lenen, zonder dat aflossing in de eerste vijf jaar nodig is. Dit betekent dat zij de financiering eerst volledig kunnen besteden aan energiebesparende maatregelen, en pas later beginnen met aflossen wanneer de inkomenssituatie dat toelaat.

Deze financiering is dus ook toegankelijk voor mensen met een lage inkomenssituatie of beperkte leenruimte. Het zorgt voor een eerlijker start bij de verduurzamingsmaatregelen, waardoor ook deze groepen in staat worden gemaakt om hun woning duurzaam te maken.

Wat kost een warmtepomp, en hoeveel subsidie is er beschikbaar?

Een warmtepomp is een aanzienlijke investering, maar er zijn subsidies beschikbaar die het totaalbedrag aanzienlijk verlagen.

Hybride warmtepomp

Een hybride warmtepomp is een combinatie van een conventionele HR-ketel en een warmtepomp. Deze oplossing is vaak de meest realistische voor woningeigenaren, omdat het zorgt voor een zachte overgang naar duurzame warmteproductie. De kosten voor een hybride warmtepomp liggen tussen 6.000 en 8.500 euro, inclusief installatie. Er is ook een onderhoudscontract nodig, wat extra kosten oplevert.

Er zijn subsidies beschikbaar tot maximaal 5.000 euro, afhankelijk van het type warmtepomp en de inkomenssituatie van de woningeigenaar. Met deze subsidie kan het aanschafbedrag aanzienlijk verminderd worden.

Volledige warmtepomp

Voor wie volledig van het gas af wil, is een volledige warmtepomp nodig. Dit type warmtepomp is duurder: de kosten liggen tussen 8.000 en 16.000 euro voor een lucht-waterwarmtepomp, en nog hoger voor een aardwarmtepomp, die ruim 20.000 euro kan kosten.

De subsidies voor deze typen warmtepompen zijn ook beschikbaar, maar de investering is aanzienlijk. Voor deze groep woningeigenaren is de renteloze lening van het Warmtefonds dus een essentieel hulpmiddel om de kosten te dekken.

Subsidie tot 2030

Het kabinet heeft tot 2030 bijna 1 miljard euro beschikbaar gesteld voor subsidies op warmtepompen. Dit betekent dat er in de komende jaren nog steeds financiering beschikbaar is, zolang de maatregelen voldoen aan de gestelde eisen.

Het rendement van een warmtepomp

Een warmtepomp is technisch gezien een zeer efficiënte manier om warmte te leveren. Het rendement van een warmtepomp ligt tussen de 400 en 500 procent, wat betekent dat 1 kWh elektriciteit tot wel 4 kWh warmte kan opwekken. Dit is aanzienlijk hoger dan het rendement van een HR-ketel, die rond de 100 procent ligt.

Energiebesparing

De energiebesparing die ontstaat na installatie van een warmtepomp kan dus aanzienlijk zijn. Bij een huishouden dat gemiddeld 2.000 kWh per jaar aan elektriciteit gebruikt, kan een warmtepomp dit volume verhouden tot 5.000 kWh aan warmte. Dit betekent dat de kosten voor elektriciteit lager kunnen worden dan het voormalige gasverbruik.

Gas kost momenteel ongeveer 1,25 euro per kuub, en elektriciteit kost gemiddeld 0,30 euro per kWh. Een warmtepomp gebruikt dus minder energie in kosten, terwijl het tegelijkertijd efficiënter is.

Praktische aandachtspunten bij de installatie

De installatie van een warmtepomp vereist niet alleen een financiële investering, maar ook een zorgvuldige keuze in het type warmtepomp en de uitvoering.

Hybride versus volledige warmtepomp

Voor woningeigenaren met bestaande installaties is een hybride warmtepomp vaak de meest realistische keuze. Deze oplossing combineert de warmtepomp met een HR-ketel, waardoor het mogelijk is om tijdens koudere perioden extra warmte op te wekken.

Locatie van de buitenunit

Een warmtepomp bestaat meestal uit een buitenunit (de pomp zelf) en een binnenunit (de verwarming). De locatie van de buitenunit is belangrijk voor de efficiëntie van de warmtepomp. De unit moet makkelijk toegankelijk zijn voor onderhoud en moet voldoen aan de eisen van het bouwplan van de woning.

Onderhoudscontract

Omdat een warmtepomp complexer is dan een HR-ketel, is het belangrijk om een onderhoudscontract af te sluiten. Dit contract zorgt ervoor dat de warmtepomp op de lange termijn efficiënt blijft werken en eventuele storingen snel worden opgelost.

De rol van energiecoaches en advies

Omdat de keuze van een warmtepomp en de financiering via het Nationaal Warmtefonds complex kan zijn, zijn energiecoaches beschikbaar voor woningeigenaren. Deze professionals helpen bij het nemen van beslissingen, zoals het kiezen van het juiste type warmtepomp en het afsluiten van een lening.

Bijvoorbeeld DUEC biedt energiecoaches aan die woningeigenaren helpen bij het nemen van een beslissing. Deze coaches geven duidelijk advies over de beschikbare subsidies, leningopties, en technische eisen voor een warmtepompinstallatie.

De toekomst van de renteloze lening

De renteloze lening is op het moment een essentieel instrument voor woningeigenaren met een laag inkomen. Uit onderzoeken van het CBS is gebleken dat de invoering van deze lening heeft geleid tot een verdubbeling in het aantal financieringen bij woningeigenaren met inkomens tot 45.000 euro. Dit betekent dat de lening effectief is in het stimuleren van verduurzamingsprojecten.

Toch blijft er een groep woningeigenaren die achterblijft: degenen met inkomens net boven de 45.000 euro. Deze groep is op dit moment niet in aanmerking genomen voor renteloze leningen, terwijl zij mogelijk wel geïnteresseerd zijn in verduurzamingsmaatregelen. Er zijn onderzoeken aan de hand van PWC-gegevens gestart om te bepalen hoe ver de inkomensgrens verhoogd kan worden zonder dat dit negatief uitwerkt op de financiering door andere marktpartijen.

Samenvatting

De renteloze lening voor warmtepompinstallatie bij een inkomen tot 60.000 euro is een waardevolle optie voor woningeigenaren die hun woning duurzaam willen maken. Deze financiering maakt het mogelijk om investeringen te doen in energiebesparende maatregelen, zoals het installeren van een hybride of volledige warmtepomp.

Door het lage maandbedrag, de beschikbaarheid van subsidies, en de lange looptijd, is het mogelijk voor veel woningeigenaren om deze lening af te sluiten. Ook voor eigenaren zonder leenruimte is er ondersteuning via het Nationaal Warmtefonds, waardoor de toegankelijkheid van verduurzamingsprojecten groeit.

Het Nationaal Warmtefonds, in combinatie met subsidies en energiecoaches, vormt dus een krachtige tool voor woningeigenaren die hun woning duurzaam willen maken. Door deze financieringsoptie te combineren met een slimme keuze in warmtepomp en installatie, kan het verduurzamingsproces zowel betaalbaar als efficiënt worden.