Hoe kun je een warmtepomp meefinancieren via je hypotheek?

Het verduurzamen van je woning is tegenwoordig niet alleen een verantwoordelijke keuze voor de toekomst, maar ook een financieel verstandige investering. Energiezuinige maatregelen zoals de aanschaf van een warmtepomp zorgen niet alleen voor een lagere CO₂-uitstoot, maar ook voor een duidelijke besparing op je energierekening. Voor veel eigenaren is de vraag dan ook: hoe kun je zo’n investering financieel haalbaar maken? Een van de opties die steeds vaker in beeld komt, is het meefinancieren van een warmtepomp via de hypotheek. In dit artikel bespreken we hoe dat in zijn werk gaat, welke voorwaarden gelden en welke alternatieven er zijn.

Wat is een warmtepomp?

Een warmtepomp is een energiezuinig systeem dat warmte uit de lucht, grond of oppervlaktewater haalt en gebruikt voor de verwarming van een woning. Het is een duurzame alternatief voor een aardgasinstallatie en draagt bij aan het verlagen van het energieverbruik. Aangezien warmtepompen in het kader van de nationale energiebesparingstaken worden aangemoedigd, zijn er diverse financieringsmogelijkheden voor dit type investering.

Hypotheekverhoging voor energiebesparende maatregelen

Een van de meest populaire manieren om een warmtepomp te financieren, is het meefinancieren via een hypotheek. In Nederland is sinds enkele jaren een regeling beschikbaar waarbij je hypotheek verhoogd kan worden tot 106% van de woningwaarde, mits de extra lening bestemd is voor energiebesparende maatregelen. Dit betekent dat je extra geld kunt lenen zonder dat de totale waarde van de woning daarmee verandert. Deze financieringsvorm is bedoeld om duurzame verbouwingen mogelijk te maken, zoals de aanschaf van een warmtepomp.

Hoe werkt het?

Stel, je koopt een woning voor €350.000. Normaal gesproken kun je maximaal een hypotheek afsluiten van €350.000. Mocht je echter een warmtepomp willen installeren, dan kun je in overleg met je hypotheekverstrekker een hypothecaire lening afsluiten tot 106% van de waarde van je woning. Dat is in dit voorbeeld dus €371.000. De extra €21.000 is dan uitsluitend bedoeld voor energiebesparende maatregelen, zoals het aankopen en installeren van een warmtepomp.

Welke maatregelen zijn toegestaan?

De regeling geldt alleen voor maatregelen die erkend zijn als energiebesparende voorzieningen (EBV). De overheid heeft een lijst van maatregelen die onder deze regeling vallen. Een warmtepomp staat daarop. Andere voorbeelden van EBV zijn zonnepanelen, HR++-beglazing, isolatie van dak, vloer en gevel. Let op: niet alle energiebesparende maatregelen zijn toegestaan. Zo zijn bijvoorbeeld een HR-ketel of een zonneboiler niet meefinancierbaar via deze regeling.

Voorwaarden

Ondanks de voordelen zijn er wel voorwaarden aan verbonden. Je hypotheekverstrekkers zullen controleren of de maatregelen die je wilt meefinancieren inderdaad energiebesparend zijn. Daarnaast is het van belang dat de installatie van deze maatregelen wordt uitgevoerd door een erkend installateur. Dit dient aan te bewijzen dat de werken voldoen aan de huidige energienormen.

Extra hypotheek voor duurzame verbouwing

De extra hypotheek is dus een gunstige manier om een warmtepomp te financieren. Het voordeel is dat je geen aparte lening hoeft af te sluiten en dat de rente vaak lager is dan bij een reguliere persoonlijke lening. Bovendien kun je deze financieringsvorm combineren met subsidies of andere regelingen.

Voorbeeld

Stel je woont in een woning met een energielabel E en je wil dit verbeteren naar een label A. Daarvoor investeer je in een warmtepomp, isolatie en HR++-beglazing. Via de hypotheekverhoging kun je deze maatregelen meefinancieren. De totale investering wordt zo verdeeld over de levensduur van de hypotheek, waardoor je maandlasten gedurende een langere periode blijven beheersbaar.

Subsidies en speciale leningen

Naast een hypothecaire verhoging zijn er ook subsidies en speciale leningen beschikbaar die je kunt gebruiken om een warmtepomp te financieren. Deze financieringsvormen kunnen vaak gunstig zijn, omdat ze lage rentetarieven of zelfs rentevrij zijn voor een bepaalde periode.

Energiebespaarlening

De energiebespaarlening is een landelijke regeling die specifiek is bedoeld voor investeringen in energiebesparende maatregelen. Deze lening is rentevrij gedurende een periode van 10 jaar en is bedoeld om zowel particulieren als huuropvolgmaatschappijen in staat te stellen hun woning duurzamer te maken. Een warmtepomp valt binnen deze regeling.

Nationaal Isolatie Programma (NIP)

Ook onderdeel van de nationale subsidies is het Nationaal Isolatie Programma (NIP), dat extra financiële ondersteuning biedt bij het isoleren van je woning. Dit programma is ook toepasbaar op zelf uitgevoerde werkzaamheden (DIY), wat het interessant maakt voor eigenaars die willen bouwen aan duurzaamheid op eigen kracht.

Gemeentelijke subsidies

Buiten de landelijke subsidies zijn er ook gemeentelijke subsidies beschikbaar. Meer dan 100 gemeenten in Nederland bieden een duurzaamheidslening of verduurzamingsprogramma aan. Deze leningen zijn vaak gunstiger dan reguliere hypotheken of persoonlijke leningen, omdat ze specifiek gericht zijn op energiebesparing.

Persoonlijke lening

Als je geen hypotheekverhoging of subsidies kunt gebruiken, is er ook de optie van een persoonlijke lening. Dit is een reguliere kredietregeling die je kunt afsluiten bij een bank of leningsinstelling. De voor- en nadelen van deze financieringsvorm zijn duidelijk.

Voordelen

• Snel toegankelijk: Je kunt het benodigde bedrag vaak binnen korte tijd op je rekening ontvangen.
• Geen extra taxatie of notaris benodigd.
• Flexibel: Je kunt het bedrag aanpassen aan de exacte kosten van de warmtepomp en eventuele installatiekosten.

Nadelen

• Hogere rente: De rente op een persoonlijke lening is meestal hoger dan op een hypotheek.
• Langer looptijd: De looptijd is meestal korter dan een hypotheek, wat leidt tot hogere maandlasten.
• Geen fiscale voordelen: Je kunt geen gebruik maken van fiscale voordelen zoals rentekorting of verduurzamingsaftrek.

Wanneer is dit een goede keuze?

Een persoonlijke lening is een goede optie als je snel wil beginnen met de verduurzaming en niet wilt wachten op een subsidie of hypotheekverhoging. Het is ook een optie voor eigenaren die geen hypotheek hebben of voor wie de hypotheekverhoging niet beschikbaar is.

Combinatie van financieringsvormen

In veel gevallen is het verstandig om meerdere financieringsvormen te combineren. Dit zorgt ervoor dat je investering behapbaar blijft en dat je profiteert van de voordelen van zowel subsidies als leningen.

Voorbeeld

Je wilt een warmtepomp installeren in je woning. De totale kosten zijn €15.000. Je kunt een deel van de kosten meefinancieren via een hypotheekverhoging en het resterende bedrag afdekken met een energiebespaarlening. Hierdoor profiteer je van de lage rente van de hypotheek en de rentevrije periode van de energiebespaarlening.

Aanvraagproces

Het aanvraagproces voor een combinatie van financieringsvormen is meestal iets complexer dan het aanvragen van één enkele financiering. Het is daarom verstandig om je hypotheekadviseur of een duurzaamheidsadviseur bij te betrekken. Deze professional kan je helpen om de beste combinatie van financieringsvormen te kiezen en kan je begeleiden bij de aanvraagprocedures.

Aanvullende financieringsopties

Naast de hierboven genoemde financieringsvormen zijn er ook andere opties die je kunt overwegen om een warmtepomp te financieren.

Energiebespaarbudget

Sommige hypotheekverstrekkers bieden de mogelijkheid om een energiebespaarbudget aan je hypotheek toe te voegen. Dit is een aparte lijn binnen je hypotheek die specifiek bedoeld is voor investeringen in duurzame maatregelen. Het voordeel is dat je hiermee extra financiële ruimte hebt zonder dat je de rest van je hypotheek hoeft aan te passen.

Rentevoordelen

Een verduurzamde woning kan ook leiden tot rentevoordelen. In sommige gevallen bieden hypotheekverstrekkers een lagere rente op duurzame hypotheekregelingen. Dit is een extra voordelen die je kunt combineren met de financiering van een warmtepomp.

Energiebesparing en terugverdientijd

Bij het overwegen van financiering is het ook belangrijk om rekening te houden met de energiebesparing en de verwachte terugverdientijd. Een warmtepomp leidt meestal tot een aanzienlijke besparing op de energierekening. In combinatie met subsidies en leningen kan de investering zich over de jaren terugverdienen. Het is daarom verstandig om dit in rekening te brengen bij de keuze voor financiering.

Conclusie

De financiering van een warmtepomp is tegenwoordig steeds toegankelijker gemaakt door diverse regelingen en financieringsvormen. Het meefinancieren via je hypotheek is een gunstige optie, omdat je hiermee extra geld kunt lenen zonder dat je een aparte lening hoeft af te sluiten. Dit kan gecombineerd worden met subsidies en andere financieringsvormen om de investering zo behapbaar mogelijk te maken.

Voor een succesvolle financiering is het belangrijk om goed te weten welke maatregelen toegestaan zijn, welke voorwaarden gelden en welke financieringsvormen het beste op jouw situatie aansluiten. Het is daarom verstandig om je hypotheekadviseur of een duurzaamheidsadviseur bij te betrekken bij het proces.

Door het verduurzamen van je woning met een warmtepomp investeer je niet alleen in een duurzamere toekomst, maar ook in een lagere energiekosten en een hogere woningwaarde. Met de juiste financiering is dit een realistische optie voor veel eigenaars.

Bronnen

1. de verduurzaming van je woning financieren
2. huis energiezuinig maken
3. financieringsmogelijkheden aanschaf warmtepomp
4. regels extra hypotheek verduurzaming 2024
5. duurzame financiering
6. hoe kan ik de verduurzaming van mijn woning financieren