Inleiding
De Rabobank heeft onlangs een initiatief gelanceerd gericht op de verduurzaming van woningen, waarbij hypotheekklanten met woningen met een laag energielabel (G of F) actief worden ondersteund. Het programma, genaamd het Coöperatief Isolatiebudget, biedt deze klanten een gratis energieadvies en een financiële tegemoetkoming van 1.000 euro voor het uitvoeren van isolatiemaatregelen. Het initiatief is onderdeel van een bredere strategie van de bank om haar klanten te helpen bij het nemen van duurzame stappen, zowel op individueel als op collectief niveau.
Het programma is niet alleen bedoeld om de energievoetprint van woningen te verminderen, maar ook om huiseigenaren te ondersteunen in tijden van stijgende energiekosten en veranderende wettelijke regels. Zo heeft Nederland zich als land ingespannen om tot 2030 2,5 miljoen woningen beter te isoleren, met name woningen met het laagste energielabel. Daarnaast is er vanaf 2024 een verandering in de hypotheekregels: woningen met een slechter energielabel zullen een lager maximaal hypotheekbedrag opleveren volgens de NIBUD-leennormen.
De Rabobank maakt hier gebruik van in haar initiatief, waarbij het niet alleen om duurzaamheid gaat, maar ook om het behoud van de waarde van woningen op de markt. In dit artikel worden de details van het Coöperatief Isolatiebudget van de Rabobank uitgebreid toegelicht, met aandacht voor de werking van het programma, de doelstellingen en de betekenis voor de markt.
Het Coöperatief Isolatiebudget van de Rabobank
Wat is het Coöperatief Isolatiebudget?
Het Coöperatief Isolatiebudget is een initiatief van de Rabobank gericht op hypotheekklanten die woningen hebben met een energielabel F of G. Deze klanten kunnen gratis energieadvies aanvragen, waarbij een professionele inspectie van het energiegebruik en het isolatiepotentieel van het huis wordt uitgevoerd. Daarnaast ontvangt de klant een mogelijke financiële tegemoetkoming van 1.000 euro, die kan worden gebruikt voor het uitvoeren van aanbevolen isolatiemaatregelen, zoals het isoleren van muren, daken of vloeren.
Het initiatief is bedoeld om huiseigenaren te ondersteunen bij het verbeteren van hun energielabel en daarmee bij te dragen aan een duurzamere woningmarkt. De Rabobank beschikt voor dit doel over een totaal budget van 125 miljoen euro, waarmee ze de verduurzaming van honderden duizenden woningen wil stimuleren.
Hoe werkt het programma?
- Aanvraag energieadvies: De klant begint met het aanvragen van een energieadvies via de Rabobank. Dit advies wordt uitgevoerd door gecertificeerde adviseurs die werken in samenwerking met de bank.
- Evaluatie van het energielabel: Na de inspectie krijgt de klant een rapport waarin staat of het energielabel van het huis nog steeds F of G is. Mocht het energielabel zijn verbeterd naar E of hoger, dan kan de klant geen gebruik meer maken van het isolatiebudget.
- Uitvoering van maatregelen: Als het energielabel nog steeds F of G is, ontvangt de klant een isolationbudget van 1.000 euro. Dit geld kan worden gebruikt om de aanbevolen isolatiemaatregelen uit het adviesrapport uit te voeren. De maatregelen moeten echter uit het adviesrapport komen en voldoen aan bepaalde kwaliteitseisen.
- Aansluiting met Rabobank: De klant moet zowel het energieadvies als de isolatiemaatregelen uitvoeren via Rabobank-geaccrediteerde partijen. De Rabobank werkt samen met partners zoals Woninglabel, Klimaatroute en Sobolt/Enven om ervoor te zorgen dat de maatregelen correct worden uitgevoerd en de kwaliteit wordt gewaarborgd.
Wie is bevoegd voor het isolatiebudget?
Het isolatiebudget is alleen beschikbaar voor hypotheekklanten van de Rabobank die een woning hebben met een energielabel F of G. De klant moet de hypotheek bij de Rabobank hebben en het huis moet op naam staan van de klant. Het programma is gericht op bestaande hypotheekklanten, wat betekent dat nieuwe klanten of kopers van tweedehands woningen er op dit moment niet onder vallen.
Een belangrijk aspect is ook dat de klant nog geen actuele isolatiemaatregelen heeft uitgevoerd. Mocht er al iets zijn gedaan om het energielabel te verbeteren, dan kan het isolatiebudget mogelijk niet langer worden aangesproken.
Wat is de waarde van het programma?
Het programma is niet alleen bedoeld om individuele huiseigenaren te ondersteunen, maar ook om breder de woningmarkt te verduurzamen. Door woningen met een laag energielabel te isoleren, wordt het energieverbruik per woning verlaagd, wat op termijn kan leiden tot mindere afhankelijkheid van fossiele brandstoffen en lagere CO2-uitstoot.
Daarnaast heeft het programma ook een economische impact, aangezien het lokale bedrijven stimuleert die isolatiemaatregelen uitvoeren. Het initiatief draagt zo bij aan het behalen van de doelstellingen van het Parijsakkoord en ondersteunt de transitie naar een duurzamere woonmarkt.
Doelstellingen en motieven van de Rabobank
Verduurzaming van de woningmarkt
De Rabobank stelt duidelijk dat het initiatief bedoeld is om de verduurzaming van de woningmarkt te versnellen. Dit is een onderdeel van de bredere duurzame doelstellingen van de bank en de Nederlandse overheid. Zo heeft Nederland zich voorgedaan om tot 2030 2,5 miljoen woningen beter te isoleren, met name de woningen met een laag energielabel. Door het isolatiebudget aan te bieden, probeert de Rabobank haar hypotheekklanten te motiveren om dit doel actief mee te laten realiseren.
Energieprijzen en economische voordeelen
Een ander belangrijk aspect is de stijgende energiekosten. Tijdens de afgelopen jaren zijn de kosten voor elektriciteit en gas aanzienlijk gestegen, wat voor huiseigenaren een extra financiële druk oplevert. Door woningen beter te isoleren, kunnen huiseigenaren aanzienlijk besparen op hun energierekening. Dit maakt het programma niet alleen duurzaam, maar ook economisch aantrekkelijk.
Daarnaast heeft het energielabel van een woning ook invloed op de verkoopprijs. Een woning met een goed energielabel is op de woningmarkt vaak beter verkoopt en kan dus een hogere waarde opleveren. De Rabobank benadrukt dit in haar communicatie, omdat het duidelijk maakt dat het verduurzamen van woningen niet alleen ecologisch verantwoord is, maar ook financieel rendabel kan zijn.
Hypotheekregels en leennormen
Een belangrijk juridisch aspect is de verandering in de hypotheekregels vanaf 2024. De NIBUD-leennormen, die worden gebruikt voor het berekenen van het maximaal toegestane hypotheekbedrag, worden aangepast. Vanaf 1 januari 2024 is het maximaal te lenen bedrag lager voor huizen met een slecht energielabel. Dit betekent dat een woning met een energielabel G of F in de toekomst minder hypotheek kan ontvangen dan een woning met een hoger label.
De Rabobank benadrukt dat het isolatiebudget dus ook helpt bij het behoud van de waarde van de woning in de toekomst, omdat het energielabel verbeterd en daarmee het maximum hypotheekbedrag verhoogd wordt. Dit is een sterke motivatie voor huiseigenaren om nu actief stappen te zetten om hun woning te isoleren.
De werking van het programma in de praktijk
Energieadvies: het eerste stappenplan
Het programma begint met het aanvragen van een energieadvies. Dit is een essentieel onderdeel van het proces, omdat het een grondige evaluatie geeft van het huidige energiegebruik en het isolatiepotentieel van het huis. Het advies wordt uitgevoerd door gecertificeerde adviseurs die in samenwerking staan met de Rabobank, zoals Woninglabel, Klimaatroute en Sobolt/Enven.
Tijdens de inspectie wordt onder andere gekeken naar:
- Het huidige energielabel van de woning (bepaald op basis van de energiegebruikswaarden)
- Mogelijke lekken in de isolatie van muren, vloeren of daken
- De kwaliteit van de huidige ventilatie en het eventuele gebruik van duurzame energiebronnen
- De kosten en het rendement van mogelijke isolatiemaatregelen
De uitkomsten van het advies worden opgenomen in een rapport, dat de klant ontvangt. Op basis van dit rapport wordt bepaald of het isolatiebudget toegewezen kan worden.
Uitvoering van isolatiemaatregelen
Als uit het advies blijkt dat de woning nog steeds een energielabel G of F heeft, ontvangt de klant het isolationbudget van 1.000 euro. Dit geld kan worden gebruikt voor het uitvoeren van aanbevolen isolatiemaatregelen. De maatregelen moeten echter voldoen aan bepaalde kwaliteitsnormen en uit het adviesrapport komen.
De Rabobank benadrukt dat de maatregelen uitgevoerd moeten worden door gecertificeerde partijen die in samenwerking staan met de bank. Dit zorgt ervoor dat de kwaliteit van de isolatiemaatregelen gewaarborgd is en dat de woning daadwerkelijk beter wordt geïsoleerd. De klant moet ook aantonen dat de maatregelen zijn uitgevoerd en conform de aanbevelingen zijn.
Aansluiting met Rabobank-geaccrediteerde partijen
De Rabobank werkt samen met een aantal partners die verantwoordelijk zijn voor de uitvoering van de isolatiemaatregelen. Deze partijen zijn geselecteerd op basis van kwaliteit en betrouwbaarheid. Zo werkt de Rabobank met WattSlimmer, een bedrijf dat ervaring heeft met verschillende typen isolatie en isolatiematerialen. Het bedrijf maakt bijvoorbeeld gebruik van glaswol en steenwol voor de isolatie van muren en zolders, en PUR-schuim of cellulose voor het vullen van holle ruimtes. Voor vloerisolatie worden PIF-platen gebruikt, terwijl EPS- of XPS-isolatieplaten geschikt zijn voor muren, daken en vloeren.
De Rabobank benadrukt dat de kwaliteit van de isolatiemaatregelen essentieel is. Daarom werkt ze alleen met partijen die aan bepaalde kwaliteitseisen voldoen en ervaring hebben met de uitvoering van isolatiemaatregelen. Dit zorgt ervoor dat de investering van de Rabobank en de klant rendabel is en dat de woning daadwerkelijk beter wordt geïsoleerd.
De impact van het programma
Op individueel niveau
Op individueel niveau biedt het programma een aantal belangrijke voordelen aan hypotheekklanten:
- Financiële ondersteuning: Het isolatiebudget van 1.000 euro helpt huiseigenaren om de kosten van isolatiemaatregelen te dekken. Dit maakt het verduurzamen van de woning voor veel huiseigenaren haalbaar.
- Energiebesparing: Een beter geïsoleerde woning leidt tot een lager energieverbruik, wat op termijn aanzienlijke besparingen oplevert op de energierekening.
- Verbetering van het energielabel: Het programma draagt bij aan de verduurzaming van de woning en kan ervoor zorgen dat het energielabel van het huis verbetert.
- Toekomstbestendigheid: Het programma helpt huiseigenaren om zich voor te