In de huidige realiteitszin van woningbouw en hypotheekverlening speelt het energielabel een steeds belangrijkere rol. Het energielabel is niet alleen een maatstaf voor de energiezuinigheid van een woning, maar heeft ook een directe impact op de hypotheekmogelijkheden. Dit artikel legt uit hoe een energielabel bepaalt hoeveel je kunt lenen en hoe gunstig je hypotheekrente kan zijn. Naast de financiële voordelen, worden ook mogelijke verbeteringen in de energieprestatie van een woning besproken, waardoor je eventueel in aanmerking kunt komen voor extra voordelen.
Wat is een energielabel en waarom is het relevant voor je hypotheek?
Een energielabel is een document dat de energiezuinigheid van een woning op een schaal van A++++ (zeer zuinig) tot G (zeer onzuinig) beoordeelt. Het label geeft inzicht in hoeveel energie nodig is om de woning te verhitten, verlichten en te voorzien van elektriciteit. De energiezuinigheid heeft een directe invloed op de maandelijkse woonlasten, wat geldverstrekkers meenemen bij de beoordeling van je financiële draagkracht bij het hypotheek berekenen.
Woningen met een hoger energielabel, zoals A of beter, hebben lage energiekosten, wat betekent dat je meer besteedbaar inkomen hebt. Dit maakt je financieel sterker in de ogen van hypotheekaanbieders. Daarom belonen banken en andere geldverstrekkers energiezuinigheid met een hogere maximale lening en vaak ook een lagere hypotheekrente, bekend als duurzaamheidskorting.
De invloed van energiezuinigheid op leenmogelijkheden
De invloed van een energielabel op je maximale hypotheek is concreet uit te drukken. Woningen met een energielabel C of D kunnen al recht hebben op een extra leenruimte van € 5.000, terwijl woningen met een A++++-label in aanmerking kunnen komen voor een extra leenruimte tot € 50.000, afhankelijk van de energieprestatiegaranties.
Een aantal hypotheekaanbieders, zoals ING, Triodos Bank, Woonnu en Lot Hypotheken, bieden een rentekorting aan voor woningen met een energielabel A of beter. Deze korting is meestal automatisch van toepassing, maar in sommige gevallen moet je expliciet om deze korting vragen. Bijvoorbeeld, bij een energielabel D of hoger is rentekorting al mogelijk bij een aantal banken.
De keuze voor een energiezuinig huis of de verbetering van het energielabel van je woning kan dus niet alleen leiden tot lagere maandelijkse energiekosten, maar ook tot een hogere leenmogelijkheid. Dit maakt energiezuinigheid financieel aantrekkelijk, zowel voor kopers als voor eigenaars die hun woning verduurzamen.
Hoe bepaal je het energielabel van een woning?
Het energielabel van een woning wordt bepaald door diverse factoren:
- Bouwjaar van de woning
- Type woning (vrijstaand, halfvrij, rijtje, appartement)
- Beglazing (enkelglas, dubbelglas, driedubbel glas)
- Isolatie (dak, vloer, muren, ramen)
- Verwarmingssysteem (gas, elektriciteit, warmtepomp, pellets)
- Warmtevoorziening (boiler, zonneboiler)
- Ventilatiesysteem
- Zonnepanelen of andere duurzame energiebronnen
Door investeringen in isolatie, glas, warmtepompen of zonnepanelen, kun je het energielabel van je woning aanzienlijk verbeteren. Na uitvoering van deze maatregelen is een nieuwe energielabel inspectie nodig, die uitgevoerd wordt door een erkende energieadviseur. De kosten voor zo’n inspectie liggen ongeveer op € 315.
Woningen met een energielabel E, F of G kunnen bovendien aanspraak maken op een Energiebespaarbudget van € 20.000, waarmee direct aan de slag kan worden met verduurzaming. Dit budget is bedoeld om de energieprestatie van de woning te verbeteren en eventueel in aanmerking te komen voor extra leenruimte of rentekorting bij een hypotheek.
Hoe werkt het energielabel in de praktijk bij een hypotheek?
Bij het hypotheek berekenen wordt het energielabel meegenomen in de beoordeling van je financiële draagkracht. Geldverstrekkers rekenen het verlaagde energiekostenbedrag mee in je besteedbaar inkomen, wat betekent dat je meer kunt lenen.
Voorbeelden van leenmogelijkheden per energielabel:
| Energielabel | Extra leenruimte (in euro) |
|---|---|
| A++++ | Tot € 50.000 |
| A+++ | Tot € 40.000 |
| A++ | Tot € 30.000 |
| A+ | Tot € 20.000 |
| A | Tot € 10.000 |
| B | Tot € 10.000 |
| C | € 5.000 |
| D | € 5.000 |
| E, F, G | Geen extra leenruimte |
Het energielabel is dus een directe bepalende factor bij het berekenen van je maximale hypotheekbedrag. Het betekent dat woningen met een beter energielabel financieel aantrekkelijker zijn, niet alleen vanwege lagere energiekosten, maar ook vanwege de hogere leencapaciteit.
Wat is duurzaamheidskorting en welke banken bieden deze aan?
Duurzaamheidskorting is een rentevoordeel dat hypotheekaanbieders toekennen bij een energiezuinige woning. Deze korting is meestal automatisch van toepassing bij een energielabel A of beter, maar sommige banken bieden deze korting al bij een energielabel B.
De korting kan bijvoorbeeld uitkomen op 0,10% of 0,20% minder rente per jaar. Dit heeft directe invloed op je maandelijkse hypotheeklasten. Bijvoorbeeld: voor een hypotheek van € 300.000 op 30 jaar met een rente van 3,00% versus 2,90% betekent dit ongeveer € 25 minder per maand in rente.
Bij hypotheekaanbieders zoals:
- ING
- Triodos Bank
- Woonnu
- Lot Hypotheken
is rentekorting voor energiezuinige woningen beschikbaar. Het is verstandig om te vragen bij de bank of de korting automatisch van toepassing is of dat je expliciet om deze korting moet vragen.
Wanneer krijg je de rentekorting bij het verbeteren van het energielabel?
Als je het energielabel van je woning verbetert, bijvoorbeeld van een C naar een A, is het belangrijk te weten wanneer je de rentekorting kunt ontvangen.
In sommige gevallen kom je direct in aanmerking voor de duurzaamheidskorting, maar bij andere hypotheekproducten moet je wachten tot het einde van de rente-vastperiode. Bijvoorbeeld: als je hypotheek een rentevastperiode heeft van 5 jaar, dan krijg je de rentekorting pas op de ingangsdatum van je nieuwe rente, niet direct na het verbeteren van het energielabel.
Daarom is het belangrijk om bij het afsluiten van een hypotheek duidelijk te zijn over hoe de rentekorting werkt en of het mogelijk is om deze korting direct te activeren bij het verbeteren van het energielabel.
Wat is de invloed van zonnepanelen op het energielabel en hypotheek?
Zonnepanelen zijn een populaire manier om het energielabel van een woning te verbeteren. Ze produceren duurzame energie en verminderen de afhankelijkheid van het stroomnet. Daardoor verlaagt het energielabel en verhogen de leenmogelijkheden.
Echter, vanaf 1 januari 2026 geldt dat de invloed van zonnepanelen op je energiebesparing minder is dan voorheen. Dit komt doordat energieleveranciers nu terugleverkosten in rekening brengen voor de stroom die je teruglevert, en de salderingsregeling per 2027 stopt.
Dit betekent dat woningen met zonnepanelen in de toekomst minder gunstig zijn in de ogen van hypotheekaanbieders bij het berekenen van je maximale hypotheek. Toch blijft het verbeteren van het energielabel via zonnepanelen een waardevolle investering, zowel voor je energiekosten als voor de verkoopwaarde van je woning.
De invloed van het energielabel op de verkoopwaarde van een woning
Een hoger energielabel heeft ook een positieve invloed op de verkoopprijs van een woning. Kopers zijn bereid meer te betalen voor een woning met een beter energielabel, omdat dit betekent dat de energiekosten lager zijn en de wooncomfort hoger.
Daarnaast is het energielabel een verplichte voorwaarde bij verkoop of verhuur van een woning. Dus, als je van plan bent om je huis te verkopen of te verhuren, is het belangrijk om het energielabel op orde te hebben.
Hoe bereken je je maximale hypotheek met het energielabel?
Bij het hypotheek berekenen is het energielabel een essentiële factor. De meeste hypotheekvergelijkingswebsites en hypotheekaanbieders vragen om het energielabel om een realistisch beeld te krijgen van de maximale lening.
De meest gunstige resultaten zien je bij woningen met energielabel A of beter. Deze woningen kunnen tot wel € 50.000 extra lenen, afhankelijk van de energieprestatiegaranties.
Daarnaast kun je voor energiebesparende maatregelen in sommige gevallen tot € 15.000 extra lenen, zonder dat het binnen je financieringslast valt. Dit maakt het mogelijk om je woning verduurzaam te maken zonder dat je je hypotheek verder uitbreidt.
Conclusie
Het energielabel van een woning heeft een directe en aanzienlijke invloed op je maximale hypotheek en je maandelijkse woonlasten. Woningen met een beter energielabel hebben lage energiekosten, wat leidt tot een hogere financiële draagkracht in de ogen van hypotheekaanbieders. Dit vertaalt zich in extra leenruimte en vaak ook in een lagere hypotheekrente.
Door investeringen in isolatie, glas, warmtepompen of zonnepanelen, kun je het energielabel van je woning aanzienlijk verbeteren. Na de uitvoering van deze maatregelen is een nieuwe energielabel inspectie nodig, die ongeveer € 315 kost.
Woningen met een energielabel E, F of G kunnen aanspraak maken op een Energiebespaarbudget van € 20.000, waarmee direct aan de slag kan worden met verduurzaming. Dit budget maakt het mogelijk om het energielabel te verbeteren en eventueel in aanmerking te komen voor extra leenruimte of rentekorting bij een hypotheek.
In de toekomst, vanaf 2026 en 2027, verandert de invloed van zonnepanelen op het energielabel en hypotheek. Toch blijft energiezuinigheid een waardevolle strategie voor zowel kopers als eigenaars.