Inleiding
Een goed energielabel van je woning kan niet alleen leiden tot lagere energiekosten, maar ook tot een lager rentepercentage op je hypotheek. De afgelopen jaren is er een duidelijke trend ontstaan waarbij hypotheekverstrekkers, zoals ING, Rabobank en ABN AMRO, rentekortingen bieden aan huiseigenaren wanneer hun woning voldoet aan bepaalde duurzaamheidscriteria. Deze kortingen worden ook wel groene hypotheek genoemd. In dit artikel bespreken we de werking van hypotheekrente korting op basis van het energielabel, de voorwaarden die gelden, het verschil per energielabel, en wat je als huiseigenaar kunt doen om van deze kortingen te profiteren.
De informatie in dit artikel is gebaseerd op meerdere bronnen, waaronder het overzicht van energielabelkortingen van HuisAssist en ActuELeRentestanden. Deze bronnen tonen aan dat het energielabel van je woning een directe invloed heeft op de rentevoordelen die je als huiseigenaar kunt behalen. Bovendien wordt duidelijk dat het investeren in verduurzaming niet alleen leidt tot een duurzamere woning, maar ook tot aanzienlijke financiële besparingen over de looptijd van je hypotheek.
Hoe werkt hypotheekrente korting op basis van energielabel?
Een hypotheekrente korting op basis van het energielabel is een financieel voordeel dat hypotheekverstrekkers geven aan huiseigenaren wanneer hun woning energiezuinig is. Deze korting wordt meestal uitgedrukt in rentepercentagepunten en varieert afhankelijk van het energielabel van de woning. Hoe hoger het energielabel, hoe groter de korting. De kortingen kunnen oplopen van 0,10% tot wel 0,50% of meer, afhankelijk van de hypotheekverstrekker en het energielabel.
De korting is meestal geldig voor de gehele rentevasteperiode van de hypotheek. Dit betekent dat je, bijvoorbeeld, een rentekorting van 0,20% kunt krijgen op een hypotheek van 30 jaar. Over de hele looptijd van de hypotheek kan dit leiden tot aanzienlijke besparingen, zowel in maandelijkse lasten als in totale rentekosten.
De rentekorting wordt berekend op het totale hypotheekbedrag. Stel dat je een hypotheek van €300.000 hebt met een rentekorting van 0,20%. In dat geval bespaar je €60 per maand, of €720 per jaar. Over 30 jaar levert dit een totale besparing van circa €21.600 op, zonder rekening te houden met eventuele renteverlagingen of renteverhogingen.
Voorwaarden voor hypotheekrente korting met energielabel
Om hypotheekrente korting op basis van het energielabel te kunnen ontvangen, zijn er een aantal voorwaarden. Deze voorwaarden kunnen per hypotheekverstrekker variëren, maar er zijn enkele algemene eisen die vaak gelden:
Minimaal energielabel A of hoger: De meeste hypotheekverstrekkers eisen minimaal een energielabel A voor een rentevoordeel. Sommige banken, zoals ING en Rabobank, bieden korting bij energielabel A of hoger, terwijl anderen zoals ABN AMRO en SNS Bank een iets strengere eis stellen, zoals energielabel A++ of zelfs A++++.
Geldig en geregistreerd energielabel: Het energielabel moet officieel zijn en geregistreerd staan in de Energieprestaties van Gebouwen (EPG) database. Daarnaast moet het energielabel niet ouder zijn dan 10 jaar. Dit betekent dat het label tijdens de hypotheekaanvraag nog geldig moet zijn.
Definitief energielabel: Een voorlopig energielabel is meestal niet voldoende. Je moet het definitieve label aanleveren tijdens de hypotheekaanvraag om in aanmerking te komen voor een rentekorting.
Aanvraagprocedure bij de bank: De rentekorting moet meestal expliciet worden aangevraagd bij de hypotheekverstrekker. Je dient het energielabel aan bij de hypotheekverstrekker, die vervolgens bepaalt of je in aanmerking komt voor de korting. Het is daarom belangrijk om tijdig te informeren bij je bank of geldverstrekker over de voorwaarden en procedure.
Bij oversluiten van hypotheek: Als je je hypotheek overschrijft, is het mogelijk dat je opnieuw in aanmerking moet komen voor de rentekorting. Dit betekent dat je opnieuw een geldig energielabel moet aanleveren om van de kortingen te kunnen profiteren.
Korting per energielabel
De grootte van de rentekorting hangt direct af van het energielabel van je woning. Hoe hoger het energielabel, hoe groter de korting. De kortingen kunnen variëren per bank, maar er is een algemene trend zichtbaar. De volgende tabel geeft een overzicht van de rentekortingen per energielabel, op basis van de informatie uit de bronnen:
| Energielabel | Rentevoordeel (per bank) |
|---|---|
| Label A++++ | 0,30% - 0,50% |
| Label A+++ | 0,25% - 0,40% |
| Label A++ | 0,20% - 0,35% |
| Label A+ | 0,15% - 0,30% |
| Label A | 0,10% - 0,25% |
| Label B | 0,05% - 0,15% |
| Label C t/m G | Geen korting |
Deze kortingen zijn gemiddeld, en de exacte rentekorting hangt af van de hypotheekverstrekker en eventuele aanvullende voorwaarden. Bijvoorbeeld ING biedt een rentekorting van 0,15% tot 0,35% afhankelijk van het energielabel, terwijl Rabobank een korting biedt van 0,20% tot 0,40%.
Het is belangrijk om te weten dat de kortingen meestal gelden voor de gehele rentevasteperiode. Als je hypotheek bijvoorbeeld 10 jaar vast is, dan geldt de rentekorting gedurende die 10 jaar, zolang het energielabel nog geldig is.
De invloed van energielabel op maandlasten en totale rente
Het verschil in maandlasten en totale rente kan behoorlijk groot zijn, afhankelijk van het energielabel. Hieronder is een voorbeeld gegeven van een hypotheek van €300.000 met een rentekorting van 0,20% (bij energielabel A).
| Aspect | Zonder korting (3,50%) | Met korting (3,25%) | Verschil |
|---|---|---|---|
| Rentepercentage | 3,50% | 3,25% | -0,25% |
| Maandlast | €1.566 | €1.524 | €42 minder |
| Totale jaar 1 | €18.792 | €18.288 | €504 minder |
| Totale rente 30 jaar | €213.760 | €198.640 | €15.120 minder |
In dit voorbeeld bespaar je dus niet alleen €42 per maand, maar ook €15.120 aan rente over de hele looptijd van 30 jaar. Dit maakt duidelijk dat het investeren in verduurzaming en het bereiken van een hoger energielabel een aanzienlijke financiële voordelen oplevert.
Mogelijkheden om energielabel te verbeteren
Als je woning niet voldoet aan de eisen voor een rentekorting (bijvoorbeeld een energielabel B of lager), zijn er mogelijkheden om je energielabel te verbeteren. Veel hypotheekverstrekkers bieden zogenaamde verbeterhypotheek programma’s, waarbij je extra kunt lenen voor verduurzaming. Na afronding van de renovaties en het verkrijgen van een beter energielabel, kun je in aanmerking komen voor een rentekorting.
De investering in verduurzaming kan variëren afhankelijk van de huidige staat van je woning. Volgens de bronnen is het gemiddelde investeringssom tussen €15.000 en €30.000 om van energielabel C naar A te verbeteren. Deze investering omvat isolatie, HR++ glas, warmtepompen en andere energiezuinige maatregelen.
Hoewel het investeringssom aanzienlijk is, is het rendement over de looptijd van de hypotheek meestal aantrekkelijk. Dankzij de rentekorting, lagere energiekosten en eventuele subsidies, is het mogelijk om de investering binnen 10 tot 15 jaar terug te verdienen.
Aanvragen voor hypotheekrente korting: Voorbeelden
ING
ING biedt een rentekorting van 0,15% tot 0,35% afhankelijk van het energielabel. Bij energielabel A of hoger krijg je een rentevoordeel. De kortingen gelden voor de gehele rentevasteperiode, zolang het energielabel nog geldig is.
Voorbeeld: Bij een hypotheek van €300.000 met een rentekorting van 0,30% bespaar je €90 per maand, of €1.080 per jaar.
Rabobank
Rabobank biedt een rentekorting van 0,20% tot 0,40% voor energielabel A of hoger. De kortingen zijn vergelijkbaar met die van ING, maar de maximale rentekorting is iets hoger.
Voorbeeld: Bij een hypotheek van €300.000 met een rentekorting van 0,40% bespaar je €120 per maand, of €1.440 per jaar.
ABN AMRO
ABN AMRO vereist minimaal energielabel A++ voor een rentekorting. De kortingen variëren van 0,25% tot 0,40%. Het energielabel moet tijdens de hypotheekaanvraag worden aangeleverd.
Voorbeeld: Bij een hypotheek van €300.000 met een rentekorting van 0,35% bespaar je €105 per maand, of €1.260 per jaar.
Belang van een geldig energielabel
Het energielabel van je woning moet tijdens de hypotheekaanvraag geldig zijn. Dit betekent dat het label niet ouder mag zijn dan 10 jaar. Als het energielabel verloopt tijdens de hypotheekperiode, kan de rentekorting vervallen. Sommige banken vragen je om een nieuw energielabel aan te vragen om de korting te behouden.
Het is daarom belangrijk om tijdig een nieuw energielabel aan te vragen als het huidige label verloopt. Dit zorgt ervoor dat je de rentekorting behoudt en geen financiële verlies lijdt.
Conclusie
Een hypotheekrente korting op basis van het energielabel is een financieel voordeel dat huiseigenaren kunnen behalen door investeren in verduurzaming. Hoe hoger het energielabel, hoe groter de korting, en hoe groter de besparing. De kortingen kunnen variëren per bank, maar het effect is meestal aanzienlijk, zowel op korte als lange termijn.
Voorwaarden zijn duidelijk, en het is belangrijk om te weten dat het energielabel moet voldoen aan bepaalde eisen, zoals geregistreerd en geldig zijn. Daarnaast moet het energielabel tijdens de hypotheekaanvraag worden aangeleverd, en eventueel opnieuw worden aangevraagd als het label verloopt.
Investeren in verduurzaming is dus niet alleen goed voor het milieu, maar ook voor je portefeuille. Dankzij de rentekortingen, lagere energiekosten en eventuele subsidies, kan de investering binnen enkele jaren worden terugverdiend. Het is daarom een slimme keuze om je woning te verduurzamen en te profiteren van de voordelen die dit met zich meebrengt.