Energiezuinig wonen is tegenwoordig niet alleen een verantwoordelijke keuze voor de toekomst, maar ook een strategisch financieel instrument. Huiseigenaren kunnen sinds 2024 van een specifieke regeling profiteren: extra lenen op basis van het energielabel van hun woning. Deze regeling maakt het mogelijk om extra geld te lenen, specifiek gericht op investeringen in energiebesparing, zoals isolatie, zonnepanelen en warmtepompen. De financiële voorwaarden en de leenruimte hangen af van het energielabel van de woning. In deze artikel zullen we nader ingaan op de werking van de regeling, de financieringsmogelijkheden per energielabel, de aandachtspunten bij het lenen, en de praktische uitvoering van de investeringen.
Het energielabel als basis voor extra financiering
Het energielabel van een woning geeft een maatstaf voor de energiezuinigheid van een woning. Het label loopt van A++++ (zeer energiezuinig) tot G (niet energiezuinig). Voor woningen met een minder gunstig label zoals E, F of G is er in 2024 een regeling beschikbaar die extra leenruimte biedt voor energiebesparende maatregelen. Deze financiering kan oplopen tot €20.000 voor woningen met energielabel E, F of G, €15.000 voor C of D, en €10.000 voor A of B. Voor woningen met energielabel A++++ is er geen extra leenruimte, aangezien deze al optimaal energiezuinig zijn.
De regeling is bedoeld om huiseigenaren te stimuleren tot investeringen in duurzaamheid. Door het energielabel te verbeteren, kunnen woningen energiezuiniger worden, wat op lange termijn leidt tot lagere energiekosten en een toekomstbestendig huis. Bovendien heeft een beter energielabel een positief effect op de woningwaarde en de leencapaciteit bij hypotheekverstrekkers.
Invloed van het energielabel op de hypotheek
Het energielabel heeft een directe invloed op de maximale hypotheek die een huiseigenaar kan afsluiten. Hypotheekverstrekkers zien de lagere maandelijkse energiekosten van een energiezuinig huis als extra financiële ruimte, waardoor de leencapaciteit toeneemt. Een woning met energielabel A of B kan dus een hogere hypotheek krijgen dan een woning met energielabel D of G. Dit geldt ook bij extra lenen voor energiebesparing, waarbij het energielabel een bepalende rol speelt in de leenruimte.
Vanaf 1 januari 2026 verandert deze regeling echter. Omdat zonnepanelen minder geld besparen dan vroeger — door terugleverkosten en het stoppen van de salderingsregeling — is het mogelijk dat de leenruimte voor woningen met een hoog energielabel minder wordt. Huiseigenaren die investeren in zonnepanelen zullen dus moeten rekening houden met deze ontwikkeling bij het plannen van hun financiering.
Aanvragen en uitvoering van extra lenen
Om gebruik te maken van de regeling extra lenen, is het noodzakelijk om het energielabel van de woning te kennen. Dit label wordt bepaald door een energieadviseur die een energiecheck uitvoert. De resultaten van deze check worden opgenomen in het energielabel, dat verplicht is bij verkoop of verhuur van een woning.
Nadat het energielabel bekend is, kan een huiseigenaar via platforms zoals ActueleRentestanden.nl of Independer.nl een berekening doen van de maximale leenruimte. Deze berekening houdt rekening met het energielabel, het inkomen, bestaande schulden en de waarde van de woning. De financiering wordt meestal via een bouwdepot geregeld. Hierin wordt het geleende bedrag gestort, en alleen goedgekeurde energiebesparende maatregelen mogen worden gefinancierd via dit depot.
De maatregelen moeten aan bepaalde eisen voldoen om erkend te worden. Denk bijvoorbeeld aan isolatie van het plafond of de gevel, vervanging van ramen door HR++ glas, installatie van een warmtepomp of zonnepanelen. Deze investeringen zijn niet alleen duurzaam, maar ook effectief bij het verbeteren van het energielabel. Het is belangrijk om de kosten van deze maatregelen nauwkeurig te plannen en te stimuleren om eventuele overschrijdingen te voorkomen.
Risico’s en aandachtspunten
Hoewel extra lenen voor energiebesparing een goede kans biedt om investeringen in duurzaamheid te realiseren, zijn er ook belangrijke aandachtspunten. Het extra geleende bedrag is namelijk geen “vrije” financiering, maar is specifiek gericht op erkende energiebesparende maatregelen. Dit betekent dat huiseigenaren verplicht zijn om het geld uitsluitend te gebruiken voor die doeleinden. Het bouwdepot zorgt hiervoor door het geld alleen vrij te geven wanneer de uitgaven worden goedgekeurd.
Daarnaast is het belangrijk om te rekenen met de langetermijnimpact op de maandlasten. Hoewel energiebesparende maatregelen uiteindelijk leiden tot lagere energiekosten, is de extra lening een nieuwe schuld die maandelijks wordt afgelost. Het is daarom verstandig om het budget en de financieringsplanning zorgvuldig af te stemmen.
Invloed van energiebesparing op woningwaarde en wooncomfort
Investeringen in energiebesparing hebben niet alleen financiële voordelen, maar ook sociale en functionele. Een beter energielabel betekent dat de woning energiezuiniger is, wat leidt tot lagere energiekosten en dus meer beschikbaar inkomen. Dit maakt het wonen financieel minder zwaar en draagt bij aan financiële stabiliteit.
Bovendien heeft een hoger energielabel een positief effect op de woningwaarde. Energiezuinige woningen zijn tegenwoordig steeds meer in de gevraagd, zowel op de huurmarkt als op de verkoopmarkt. Huiseigenaren die investeren in duurzaamheid, verhogen dus niet alleen hun comfort, maar ook de aantrekkelijkheid van hun woning voor eventuele kopers of huurders.
Een ander voordeel is het verbeterde wooncomfort. Isolatie en moderne warmtepompen bijvoorbeeld zorgen voor een gelijkmatigere temperatuur in het huis, minder vochtige ruimtes en een gezonder binnenklimaat. Dit leidt tot een beter woongevoel en een minder lastige huishouding.
Uitvoering van energiebesparende maatregelen
De uitvoering van energiebesparende maatregelen moet zorgvuldig worden gepland. Het is verstandig om eerst een energiecheck te laten uitvoeren om te zien welke maatregelen het meeste effect zouden hebben. Deze check geeft een overzicht van de huidige energieprestatie van de woning en geeft aan waar verbeteringen mogelijk zijn.
Vervolgens kan een professionele aannemer of installateur worden ingeschakeld om de werkzaamheden uit te voeren. Het is belangrijk om een erkende partij te kiezen die ervaring heeft met energiebesparende maatregelen en die in staat is om het bouwdepot te beheren. De aannemer zal de uitgaven declareren en het geld uit het bouwdepot ontvangen.
Het is ook belangrijk om rekening te houden met de tijdsplanning van de werkzaamheden. Investeringen in duurzaamheid kunnen tijdrovend zijn, vooral bij grotere projecten zoals het isoleren van het hele huis of het installeren van zonnepanelen. Huiseigenaren moeten daarom voldoende tijd inplannen en eventuele storingen in rekening brengen.
Conclusie
Extra lenen op basis van het energielabel biedt huiseigenaren een waardevolle kans om investeringen in energiebesparing te realiseren. De financieringsmogelijkheden hangen af van het energielabel van de woning en kunnen oplopen tot €20.000 voor woningen met energielabel E, F of G. De financiering wordt meestal via een bouwdepot geregeld, waarbij het geleende bedrag uitsluitend mag worden gebruikt voor erkende energiebesparende maatregelen.
Hoewel de regeling stimuleert tot investeringen in duurzaamheid, zijn er ook belangrijke aandachtspunten. Het extra geleende bedrag is een nieuwe schuld die maandelijks wordt afgelost en moet daarom zorgvuldig worden afgesproken met de financier. Daarnaast zijn er beperkingen in de uitvoering, aangezien het geld uitsluitend mag worden gebruikt voor energiebesparende maatregelen.
Tot slot leiden investeringen in energiebesparing niet alleen tot lagere energiekosten, maar ook tot een hogere woningwaarde en een beter wooncomfort. Het is daarom een verstandige keuze om extra lenen te overwegen, mits de financiering goed wordt afgestemd en de maatregelen zorgvuldig worden uitgevoerd.