Sinds 2024 is het energielabel van een woning niet alleen een maatstaf voor duurzaamheid, maar ook een directe bepalende factor voor de hypotheekmogelijkheden en rentevoordelen. Het energielabel beïnvloedt zowel het maximale leenbedrag als de rente die je als koper of eigenaar moet betalen. Voor zowel woningkopers als huiseigenaren is het dus essentieel om te begrijpen hoe dit label financieel functioneert binnen de huidige hypotheekmarkten. In dit artikel worden de relevante gegevens uit recente bronnen verwerkt om duidelijkheid te geven over de invloed van het energielabel op hypotheekrente, leenbedragen en verduurzamingsmogelijkheden.
Het energielabel als financieel instrument
Een woning met een goed energielabel, zoals A of B, biedt meerdere voordelen op financieel vlak. Energielabels zijn niet alleen gericht op duurzaamheid, maar ook op het bepalen van leenmogelijkheden. De verduurzaming van woningen wordt op nationaal niveau gestimuleerd, en dit heeft geleid tot het opnemen van het energielabel als een parameter bij hypotheekberekeningen.
Invloed op het maximale hypotheekbedrag
Het energielabel heeft een directe invloed op het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen. Kopers van woningen met een beter energielabel (A, B, C, D) kunnen in aanmerking komen voor een hogere hypotheek dan kopers van woningen met een slechter label (E, F, G). De extra hypotheekruimte varieert per labelcategorie, en voor de meest energiezuinige woningen kan het tot wel €50.000 extra leenbedrag oplopen. Voor woningen met een A++++ label, met of zonder garantie, is zelfs een leenbedrag tot 106% van de woningwaarde mogelijk, mits dit bedrag wordt ingezet voor energiebesparende maatregelen.
Deze toewijzingen zijn afhankelijk van de specifieke voorwaarden van de hypotheekverstrekkers. Voor een overzicht van de extra hypotheekbedragen per energielabel zijn de volgende categorieën beschikbaar:
- E, F, G: €0 extra hypotheek
- C, D: €5.000 extra hypotheek
- A, B: €10.000 extra hypotheek
- A+ t/m A++: €20.000 extra hypotheek
- A+++ : €30.000 extra hypotheek
- A++++ : €40.000 extra hypotheek
- A++++ met garantie: €50.000 extra hypotheek
Deze structuur is afkomstig uit bron 2 en benadrukt hoe verduurzame woningen financieel gunstiger worden gesteld. Deze extra leenruimte kan worden ingezet voor zowel aankoop als verduurzaming. Het betekent dat kopers van minder energiezuinige woningen, zoals die met een E, F of G label, ook extra leenruimte kunnen krijgen, mits het bedrag volledig wordt gebruikt voor energiebesparende maatregelen.
Invloed op de hypotheekrente
Niet alleen het leenbedrag, maar ook de rente op de hypotheek wordt beïnvloed door het energielabel. Hypotheekverstrekkers belonen gunstige energielabels met rentekortingen, die kunnen gaan tot 0,15 procent. Voorbeelden zijn Lot Hypotheken en Woonnu, die respectievelijk 0,15 procent en 0,10 procent korting bieden op de rente voor woningen met energielabel A of B.
Deze rentekortingen zijn van toepassing op zowel de directe afsluiting van een hypotheek bij aankoop van een woning als op structurele rentekortingen bij verduurzaming na afsluiten. Bijvoorbeeld, bij verduurzaming van een woning met energielabel D naar A kan je een rentekorting van 0,15 procent ontvangen. Dit betekent dat je in een rekenvoorbeeld met een hypotheek van €450.000, bruto €675 per jaar aan rente bespaart. Deze besparing kan zich gedurende de hele rentevaste periode voordoen en daarmee leiden tot aanzienlijke besparingen op langere termijn.
Rentevoordeel en energieprestatiegarantie
Het rentevoordeel is niet alleen afhankelijk van het energielabel, maar ook van eventuele garanties op de energieprestatie. Woningen met een A++++ label en een garantie op energieprestatie kunnen tot wel 0,15 procent rentekorting ontvangen. Dit betekent dat de combinatie van een hoog energielabel en een garantie het financiële voordeel verder vergroot.
Voor kopers van woningen met een slechter label, zoals E, F of G, is het ook mogelijk om rentevoordelen te behalen, mits het leenbedrag volledig wordt gebruikt voor verduurzamingsmaatregelen. Deze aanpak stimuleert het verbeteren van de energieprestatie van bestaande woningen en helpt zo bij het bereiken van nationale duurzaamheidsdoelen.
Praktische stappen: hoe controleer je je energielabel en wat betekent dit voor jou?
Het energielabel is een essentieel document dat niet alleen jouw hypotheekmogelijkheden beïnvloedt, maar ook jouw woonlasten. Het is daarom belangrijk om te weten hoe je je energielabel kunt controleren of aanvragen.
Hoe controleer je je energielabel?
Het huidige energielabel van je woning is eenvoudig te controleren via de officiële website zoekuwenergielabel.nl. Deze database bevat alle geregistreerde energielabels en is onderhouden door Milieu Centraal. De informatie op deze website is vrij toegankelijk en bevat ook gegevens over de geldigheidsduur van het label.
Hoe aanvragen voor een nieuw energielabel?
Als je een nieuw energielabel wilt aanvragen of het definitieve label wilt laten opstellen, is het noodzakelijk om een erkende energieadviseur in te schakelen. Deze adviseur komt bij jou thuis om een inspectie uit te voeren, die doorgaans 30 tot 45 minuten duurt. De inspectie bepaalt de energieprestatie van de woning en leidt tot het opstellen van het energielabel.
Het is ook mogelijk om een voorlopig energielabel te aanvragen, wat al kan leiden tot een lagere hypotheekrente. Dit is een gunstige optie voor kopers die verduurzaming plannen en al iets willen doen met het financiële voordeel.
Energieverduurzaming en extra leenruimte
Een ander belangrijk aspect van het energielabel is dat het mogelijk maakt om extra leenruimte te verkrijgen voor verduurzamingsmaatregelen. Hypotheekverstrekkers bieden leenmogelijkheden aan voor het uitvoeren van isolatie, installatie van zonnepanelen of warmtepompen. Deze maatregelen kunnen leiden tot een beter energielabel en daarmee tot verdere rentevoordelen.
De extra leenruimte is afhankelijk van het huidige energielabel van de woning. Voor woningen met een slechter label, zoals E, F of G, is het mogelijk om extra leenbedragen te verkrijgen voor verduurzaming. Deze aanpak helpt bij het verbeteren van de energieprestatie en draagt bij aan de duurzaamheid van het woningbestand.
Voorbeeld: verduurzaming na hypotheekafsluiting
Een specifieke vorm van rentevoordeel is beschikbaar voor verduurzaming na hypotheekafsluiting. Sommige hypotheekverstrekkers bieden structurele rentekortingen wanneer een woning na afsluiten van de hypotheek verduurzaam wordt. Dit betekent dat je als koper niet alleen profiteert van een lagere rente bij aankoop, maar ook bij verduurzaming later in de hypotheekperiode.
Energieverduurzaming en studieschuld
Het energielabel kan ook een rol spelen bij de berekening van je leencapaciteit, vooral als je een studieschuld hebt. De aanwezigheid van een studieschuld heeft invloed op de maximale hypotheek die je kunt krijgen. Een gunstig energielabel kan deze impact gedeeltelijk compenseren. Bij hypotheekberekeningen wordt namelijk de volledige studieschuld meegenomen, niet alleen de maandelijkse aflossing. Hypotheekverstrekkers passen een fictieve rente en een specifieke factor toe bij deze berekening.
Wettelijke verplichtingen en energielabel
Vanaf 1 januari 2024 is het wettelijk verplicht dat elke woningeigenaar bij de verkoop of verhuur een geldig energielabel kan overleggen. Zonder dit document kan de koopovereenkomst niet rechtsgeldig worden gesloten. Dit heeft directe gevolgen voor het aanvragen van een energielabel hypotheek.
Er zijn wel enkele beperkte uitzonderingen op deze verplichting, zoals voor bepaalde typen registergoederen. Zelfs in die gevallen kan het ontbreken van een energielabel of een slecht energielabel een belangrijke factor zijn die de hypotheekmogelijkheden en rentevoorwaarden beïnvloedt.
Hypotheekverstrekkers en energielabel
Hypotheekverstrekkers zoals Nationale Nederlanden volgen de nationale regels en stimuleren verduurzaming. Een gunstig energielabel versterkt jouw financiële positie, omdat het extra leenruimte en lagere rente kan opleveren. Zo kan een woning met label A of B leiden tot extra leenruimte, vaak tot €10.000, terwijl de meest duurzame woningen met energielabel A++++ zelfs in aanmerking komen voor tot wel €50.000 extra hypotheek voor energiebesparende maatregelen.
Samenvatting van de voordelen van een goed energielabel
Samenvattend heeft een goed energielabel meerdere voordelen, zowel op financieel vlak als in termen van duurzaamheid. De voordelen zijn:
- Hogere leenruimte: Woningen met een beter energielabel kunnen tot wel €50.000 extra hypotheek krijgen.
- Lagere rente: Hypotheekverstrekkers belonen gunstige energielabels met rentekortingen.
- Duurzaamheid: Verduurzame woningen draagen bij aan het behalen van nationale doelen voor duurzaamheid.
- Lagere woonlasten: Een beter energielabel betekent lager energieverbruik en daarmee lagere maandlasten.
- Hogere woningwaarde: Woningen met een beter energielabel hebben vaak een hogere waarde op de markt.
Conclusie
Het energielabel van een woning heeft een directe invloed op de hypotheekmogelijkheden en rentevoordelen. Een beter energielabel leidt niet alleen tot extra leenruimte, maar ook tot lagere rente, wat jouw financiële positie kan versterken. Voor zowel woningkopers als verduurzamingsprojecten is het dus essentieel om rekening te houden met het energielabel. Het energielabel is niet alleen een maatstaf voor duurzaamheid, maar ook een belangrijk instrument bij de hypotheekberekening.
Door het energielabel te verbeteren, kun je zowel milieu- als financiële voordelen behalen. Het is aan te raden om je energielabel te controleren of aan te vragen en eventueel stappen te ondernemen voor verduurzaming. Met de juiste voorbereiding kun je zorgen dat je hypotheekoptie zo gunstig mogelijk is, zowel in termen van rente als in termen van leenbedrag.