Het energielabel van een woning speelt tegenwoordig een steeds belangrijkere rol bij het bepalen van de maximale hypotheek die een koper kan afsluiten. Hoe beter het energielabel, hoe hoger de extra leenruimte. Dit artikel biedt een overzicht van hoe het energielabel precies invloed heeft op de hypotheek, welke veranderingen er in de komende jaren zijn, en wat dit betekent voor kopers, verhuurders en woningeigenaren.
Wat is een energielabel?
Een energielabel is een rapport dat aangeeft hoe energiezuinig een woning is. Het label loopt van A++++ (superzuinig) tot G (totaal niet zuinig). Het label is verplicht bij de verkoop of verhuur van een woning. Het energielabel geeft informatie over de energieprestatie van de woning, zoals de isolatie, verwarming en eventuele zonnepanelen.
Het energielabel heeft een directe invloed op de maandelijkse energiekosten van de woning, maar ook op de waarde van de woning en de financiële mogelijkheden bij het afsluiten van een hypotheek.
Invloed van energielabel op hypotheek
De maximale hypotheek die een koper kan afsluiten, is onder meer bepaald door het inkomen, de waarde van de woning en de maandelijkse lasten. Sinds 2024 is het energielabel echter ook een belangrijk criterium geworden bij het bepalen van de extra leenruimte. Hoe energiezuiniger de woning is, hoe meer je kunt lenen.
De reden achter deze regel is dat woningen met een goed energielabel lager in maandelijkse energiekosten zitten. Hierdoor heeft de koper meer over aan hypotheeklasten, waardoor hij of zij in staat is om meer te lenen.
Extra leenruimte per energielabel
De extra leenruimte is afhankelijk van het energielabel van de woning. Hieronder zie je een overzicht van de extra bedragen die je kunt lenen per energielabel:
| Energielabel | Extra leenruimte (2025) | Extra leenruimte (2026) |
|---|---|---|
| E, F, G | €0 | €0 |
| C, D | €5.000 | €5.000 |
| A, B | €10.000 | €10.000 |
| A+, A++ | €20.000 | €20.000 |
| A+++ | €30.000 | €25.000 |
| A++++ | €40.000 | €40.000 (na 2026: €30.000) |
| A++++ + garantie | €50.000 (enkel in 2025) | - |
Deze bedragen zijn geldig voor 2025. In 2026 zullen de extra leenruimtes voor de hoogste energielabels (A+++ en A++++) fors afnemen. Dit heeft te maken met veranderingen in de salderingsregeling voor zonnepanelen en verhoogde terugleverkosten bij energieleveranciers.
Veranderingen vanaf 2026
Vanaf 1 januari 2026 wordt de extra leenruimte voor woningen met energielabel A+++ en A++++ verlaagd. Dit betekent dat kopers die in 2025 €30.000 of €40.000 extra konden lenen, dit in 2026 met respectievelijk €5.000 en €10.000 minder kunnen. Voor woningen met energielabel E, F of G blijft de extra leenruimte €0. Voor labels C, D, A, B, A+ en A++ blijft de leenruimte gelijk.
De reden achter deze verandering is dat de salderingsregeling voor zonnepanelen stopt in 2027. Deze regeling gaf consumenten een voordelig tarief voor de stroom die ze terugleverden aan het net. Nu worden er echter terugleverkosten berekend, waardoor het financiële voordeel van zonnepanelen afneemt. Hierdoor is de extra leenruimte voor zeer energiezuinige woningen minder gerechtvaardigd.
Voorbeelden van veranderingen
Voor een woning met energielabel A+++ kun je in 2025 €30.000 extra lenen. In 2026 daalt dit bedrag naar €25.000. Voor een woning met label A++++ daalt de extra leenruimte van €40.000 naar €30.000. Dit betekent dat kopers die in 2025 nog een extra bedrag konden lenen, in 2026 minder financiële ruimte hebben om bijvoorbeeld extra verbouwingen of verduurzamingsmaatregelen te financieren.
Extra hypotheek of energiebespaarlening?
Als je een woning koopt met een energielabel A+++ of A++++, kun je niet langer extra lenen voor energiebesparende maatregelen. Dit heet het “verduurzamingsbudget”. Voor woningen met lagere energielabels (C, D, E, F, G) kun je wel extra geld lenen om de woning te verduurzamen.
Alternatief kun je ook gebruikmaken van een Energiebespaarlening. Deze lening heeft gunstige voorwaarden, zoals een laag rentetarief en een mogelijkheid tot 0% rente bij inkomens onder €60.000. Met deze lening kun je bijvoorbeeld geld lenen voor isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp.
Rekenvoorbeeld: Maximale hypotheek
Een rekenvoorbeeld maakt duidelijk hoe het energielabel van een woning de maximale hypotheek beïnvloedt.
Kevin wil een woning kopen met energielabel E. Zijn jaarinkomen is €55.000. Op basis van zijn inkomen en het energielabel kan hij maximaal €247.008 lenen. Had de woning een label A+++ gehad, dan had hij €30.000 extra kunnen lenen, wat een totaal van €277.008 oplevert. Dit is een aanzienlijk verschil.
Invloed van het energielabel op de woningwaarde
Een beter energielabel heeft ook een positieve invloed op de waarde van een woning. Woningen met label A+++ of A++++ zijn vaak duurzamer en efficiënter, wat een hogere marktwaarde oplevert. Deze waarde wordt meegenomen bij de bepaling van de maximale hypotheek.
Wat is de invloed van energieprestatiegarantie?
Woningen met een energielabel A++++ kunnen in 2025 extra leenruimte krijgen als ze ook een energieprestatiegarantie hebben. Deze garantie garandeert dat de woning gedurende een bepaalde periode (bijvoorbeeld 10 jaar) aan bepaalde energieprestaties voldoet. Met deze garantie kun je in 2025 tot €50.000 extra lenen.
In 2026 vervalt deze garantie. Dit betekent dat woningen met A++++-label zonder garantie minder leenruimte krijgen. Het is dus belangrijk om tijdens het kopen van een energiezuinige woning te checken of er een dergelijke garantie aanwezig is.
Welke verduurzamingsmaatregelen worden gesteund?
Als je kiest voor een woning met een lagere energieprestatie, kun je extra lenen om de woning energiezuiniger te maken. Dit geldt voor woningen met label E, F of G, waar je tot €20.000 extra kunt lenen.
Voor woningen met label C of D kun je €15.000 extra lenen, en voor woningen met label B, A of A++ kun je €10.000 extra lenen. Deze extra leenruimte is bedoeld om verduurzamingsmaatregelen te financieren, zoals isolatie, warmtepompen en zonnepanelen.
Subsidies en leningen
Daarnaast zijn er subsidies beschikbaar voor energiebesparende maatregelen. Bijvoorbeeld de Investeringssubsidie Duurzame Energie en Energiebesparing (ISDE), die je kunt gebruiken voor:
- Isolatiemaatregelen
- (Hybride) warmtepompen
- Zonneboilers
- Aansluiting op een warmtenet
Deze subsidies zijn beschikbaar voor zowel nieuwbouw als verbouw. Dit kan je helpen om de kosten van energiebesparende maatregelen te verlagen.
Wat betekent dit voor starters en doorstromers?
Starters en doorstromers die een energiezuinige woning kiezen, kunnen vanaf 2026 minder lenen dan in 2025. Dit is een belangrijk punt bij het plannen van een huiskoop, vooral bij krappe begrotingen. Het verschil van €5.000 of €10.000 kan het verschil maken tussen het kunnen kopen van een woning of het moeten wachten op een beter moment.
Invloed op de nieuwbouwmarkt
De nieuwbouwmarkt is sterk beïnvloed door de veranderingen in de hypotheekregels. Woningen die in 2025 nog extra leenruimte konden bieden, zullen in 2026 minder aantrekkelijk zijn voor kopers. Dit kan leiden tot vertragingen in de bouw van nieuwbouwprojecten en een vermindering van het aantal kopers die kiezen voor zeer energiezuinige woningen.
Conclusie
Het energielabel van een woning heeft een directe invloed op de maximale hypotheek die een koper kan afsluiten. Hoe beter het label, hoe meer je kunt lenen. Vanaf 2026 zullen de extra leenruimtes voor de hoogste energielabels echter afnemen, terwijl de extra leenruimte voor woningen met lagere labels gelijk blijft.
Voor kopers is het belangrijk om de invloed van het energielabel op de hypotheek goed in overweging te nemen bij het kiezen van een woning. Daarnaast kun je overwegen om gebruik te maken van een Energiebespaarlening of subsidies om de woning energiezuiniger te maken.
De keuze voor een energiezuinige woning heeft voordelen, zowel op financieel vlak als op het vlak van comfort en duurzaamheid. Het is daarom verstandig om vroegtijdig te plannen en te berekenen welke invloed het energielabel van een woning heeft op jouw hypotheek.