In de Nederlandse woningmarkt speelt het energielabel vanaf 2025 een steeds belangrijkere rol in de hypotheekregelingen. Aanvullend op de traditionele hypotheekbeoordeling, waarin de leencapaciteit voornamelijk werd bepaald door inkomen en solvabiliteit, is het energielabel sinds 1 januari 2024 formeel gekoppeld aan de maximale hypotheek die een koper kan afsluiten. Dit is een gevolg van het klimaatbeleid van de overheid, waarin verduurzaming centraal staat. De impact van dit beleid op de leencapaciteit per energielabel en de mogelijkheid tot extra financiering voor verduurzaming is van groot belang voor zowel starters, doorstromers en woningeigenaren die hun woning willen verbouwen of uitbreiden.
In dit artikel bespreken we hoe het energielabel van een woning in 2025 direct beïnvloedt op de maximale hypotheek en leencapaciteit. Daarnaast verduidelijken we de specifieke regelingen die beschikbaar zijn voor verduurzaming en hoe deze financiële mogelijkheden zich op het energielabel afspelen. We ronden af met een korte blik op de verwachtingen voor 2026, waarin het beleid opnieuw aanpassingen ondergaat.
Wat is het energielabel en waarom is het belangrijk?
Het energielabel is een officieel document dat de energiezuinigheid van een woning weergeeft. Het label wordt uitgevaardigd door erkende energieinspecteurs en geldt tien jaar. Het label is ingedeeld op een schaal van A++++ (zeer energiezuinig) tot G (minst energiezuinig). Het energielabel is ontwikkeld om het energieverbruik en de CO₂-uitstoot van woningen zichtbaar te maken.
Sinds 2024 is het energielabel ook een cruciale factor in de hypotheekbeoordeling. De overheid wil verduurzaming stimuleren en heeft daarom gekozen om de maximale hypotheek afhankelijk te maken van het energielabel. Dit betekent dat kopers van energiezuinige woningen een hogere leencapaciteit kunnen krijgen dan kopers van woningen met een slechter energielabel.
Invloed van het energielabel op de hypotheek in 2025
De leencapaciteit van een woning in 2025 is afhankelijk van het energielabel. De volgende bedragen zijn beschikbaar voor extra leenruimte, afhankelijk van het energielabel:
- Label A en B: Tot €10.000 extra leenruimte.
- Label C en D: Tot €5.000 extra leenruimte.
- Label A+ tot A++++: Tot wel €50.000 extra leenruimte, met name voor woningen met een energieprestatiegarantie.
- Label E, F en G: Geen directe extra leencapaciteit op basis van het label zelf, maar wel extra financiering tot 106% van de woningwaarde voor verduurzaming.
Deze extra financiering is een belangrijk instrument voor kopers die hun woning willen verduurzamen. Het maakt het mogelijk om energiebesparende maatregelen te nemen zonder dat het financiële risico te hoog is. Deze regeling is bedoeld om verduurzaming toegankelijker te maken, zowel voor starters als voor woningeigenaren die hun woning willen verbouwen.
Extra financiering voor verduurzaming
Ongeacht het energielabel van de woning, is het mogelijk om extra financiering op te nemen voor verduurzaming. De volgende bedragen zijn beschikbaar:
- Labels E, F en G: Tot €20.000 extra hypotheek.
- Labels C en D: Tot €15.000 extra hypotheek.
- Labels A, B en A++: Tot €10.000 extra hypotheek.
Deze extra financiering is bovenop de reguliere maximale hypotheek beschikbaar. Het maakt het mogelijk om tot 106% van de woningwaarde te financieren voor verduurzame maatregelen. Voor woningen met een slechter energielabel is dit dus gunstiger, omdat het extra financiering toelaat om het energielabel te verbeteren.
De rol van geldverstrekkers in het energielabelbeleid
Geldverstrekkers zoals Triodos Bank spelen een belangrijke rol in het energielabelbeleid. Deze instellingen bieden vaak rentekortingen voor energiezuinige woningen, wat de maandlasten verlaagt en de hypotheek financieel aantrekkelijker maakt. Deze maatregelen zijn bedoeld om verduurzaming te stimuleren en het kopen van energiezuinige woningen gunstiger te maken.
Daarnaast is er ook een nationale subsidie beschikbaar voor energiebesparende maatregelen. Deze subsidie is onderdeel van de Investeringssubsidie Duurzame Energie en Energiebesparing (ISDE). Deze regeling is gericht op huiseigenaren die investeren in maatregelen zoals isolatieverbeteringen, warmtepompen of zonneboilers.
Impact van het energielabel op de woningwaarde en wooncomfort
Het energielabel heeft niet alleen een directe impact op de hypotheekregelingen, maar ook op de woningwaarde en het wooncomfort. Een gunstig energielabel betekent dat de woning energiezuiniger is, wat leidt tot lagere energiekosten en een hogere woonwaarde. Daarnaast draagt een goed energielabel bij aan een beter wooncomfort, omdat de woning warmer is in de winter en koeler in de zomer.
Woningen met een slechter energielabel kunnen hun woningwaarde en wooncomfort verbeteren door maatregelen zoals isolatieverbeteringen of het installeren van een warmtepomp. Deze maatregelen zijn niet alleen gunstig voor de omgeving, maar ook voor de financiële toekomst van de woningeigenaar.
Toekomstverwachtingen en aanpassingen in 2026
Hoewel het energielabelbeleid in 2025 een belangrijke stap vooruit is, zijn er verwachtingen dat het beleid in 2026 zal veranderen. Vanaf 1 januari 2026 is de extra leenruimte voor woningen met label A+++ en A++++ namelijk met duizenden euro’s gedaald. Voor sommige kopers verdwijnt zelfs een complete leenmogelijkheid.
Deze verandering is onder andere het gevolg van de stoptijd van de salderingsregeling voor zonnepanelen, die in 2027 eindigt. Dit maakt zonnepanelen minder rendabel en verlaagt het financiële voordeel van een energiezuinige woning. Daarnaast rekenen energieleveranciers terugleverkosten, wat de aantrekkelijkheid van zonnepanelen verder vermindert.
Hoewel de extra leenruimte voor de hoogste energielabels in 2026 afneemt, blijft de regeling voor verduurzaming geldig. Kopers van woningen met energielabel E, F of G kunnen bijvoorbeeld tot €20.000 extra lenen voor verduurzaming, terwijl kopers van woningen met label C of D tot €15.000 extra kunnen lenen.
Samenvatting
In 2025 heeft het energielabel van een woning een directe impact op de maximale hypotheek en leencapaciteit. Woningen met gunstigere labels zoals A of B kunnen tot €10.000 extra lenen, terwijl woningen met label A+ tot A++++ zelfs tot €50.000 extra leenruimte kunnen krijgen. Voor woningen met energielabel E, F of G is er geen directe extra leencapaciteit voor de aankoop, maar wel extra financiering tot 106% van de woningwaarde voor verduurzaming. Deze regeling maakt verduurzaming financieel toegankelijker en stimuleert investeringen in energiebesparende maatregelen.
Geldverstrekkers spelen een belangrijke rol in het energielabelbeleid, met rentekortingen voor energiezuinige woningen en subsidies voor isolatieverbeteringen. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft een grens van €450.000 in 2025, met 106% financiering mogelijk voor verduurzame maatregelen. Vanaf 2028 mag een bestaande woning zelfs geen E, F of G label meer hebben.
Hoewel de regeling in 2026 verandert en de extra leenruimte voor de hoogste energielabels afneemt, blijft verduurzaming een belangrijk onderdeel van de hypotheekregelingen. De regeling voor verduurzaming is bedoeld om verduurzaming toegankelijker te maken en investeringen in energiebesparende maatregelen te stimuleren.