Sinds enkele jaren speelt het energielabel van een woning een steeds grotere rol bij het bepalen van een maximale hypotheek. Voor zowel starters als doorstromers is het belangrijk om in te zien hoe energiezuinigheid financieel vertaalt naar extra leenmogelijkheden. In dit artikel bespreken we hoe het energielabel van je woning direct beïnvloedt hoeveel je maximaal kunt lenen. Daarnaast leggen we uit hoe de regels in 2025 en 2026 veranderen, met welke gevolgen dit heeft voor kopers van duurzame woningen en hoe de regeling werkt bij woningen met een slechter energielabel.
Hoe werkt het energielabel?
Een energielabel is een standaardrapportage die aangeeft hoe energiezuinig een woning is. Het label is verdeeld in kwaliteitsklasse A tot G, waarbij A++++ het beste en G het slechtste energielabel is. Het energielabel wordt verplicht gegeven bij de verkoop of verhuur van een woning sinds 2015, en heeft een geldigheid van tien jaar.
In de context van hypotheekregelingen is het energielabel van groter belang dan ooit. Het label bepaalt hoeveel extra leenruimte je kunt krijgen. Voor starters en doorstromers betekent dit dat het energielabel van een woning direct invloed heeft op de hoogte van de hypotheek die je als koper kunt afsluiten.
Extra leenruimte op basis van energielabel (2025)
De extra leenruimte is afhankelijk van het energielabel van de woning die je wilt kopen. Hoe beter het label, hoe hoger het extra te lenen bedrag. Dit geldt tot 31 december 2025. Voor woningen met een slechter label is er geen extra leenmogelijkheid. De volgende tabel toont de leenmogelijkheden per energielabel in 2025:
| Energielabel | Extra te lenen bedrag in 2025 |
|---|---|
| E, F, G | € 0 |
| C, D | € 5.000 |
| A, B | € 10.000 |
| A+, A++ | € 20.000 |
| A+++ | € 30.000 |
| A++++ | € 40.000 |
| A++++ met energieprestatiegarantie | € 50.000 |
Deze extra leenruimte wordt berekend op basis van je inkomsten en hypotheeklasten. Het extra bedrag dient daarmee om de maandelijkse energiekosten te verlagen, zodat er meer overblijft voor hypotheekaflossing.
Wat verandert er in 2026?
Vanaf 1 januari 2026 verandert er iets fundamenteels in de regels rond de extra leenruimte. Voor woningen met de hoogste energielabels, namelijk A+++ en A++++, daalt het extra leenbedrag. Dit geldt niet voor lagere labels. De verandering is het gevolg van het vervallen van de salderingsregeling voor zonnepanelen in 2027 en het opkomen van terugleverkosten bij energieleveranciers. Hierdoor is het financiële voordeel van zonnepanelen gedaald.
De extra leenmogelijkheid voor energielabels A+++ en A++++ verandert als volgt in 2026:
| Energielabel | Extra te lenen bedrag in 2026 |
|---|---|
| A+++ | € 25.000 |
| A++++ | € 40.000 |
Vergelijk dit met de situatie in 2025:
| Energielabel | Extra te lenen bedrag in 2025 |
|---|---|
| A+++ | € 30.000 |
| A++++ | € 40.000 |
Voor kopers van een woning met label A+++ betekent dit dus een verlaging van €5.000. Voor A++++ is dit geen verandering, maar in de context van een A+++ woning is het verschil in leenruimte aanzienlijk. Deze verandering heeft vooral invloed op starters en doorstromers die op zoek zijn naar nieuwbouw of recent verduurzaamde woningen.
Daarnaast vervalt het verduurzamingsbudget voor woningen die al een A+++ of hoger hebben. Dit betekent dat je geen extra hypotheek kunt afsluiten om verder te verduurzamen, zoals zonnepanelen of een warmtepomp.
Concreet voorbeeld: hoe verandert de leenmogelijkheid?
Een concreet voorbeeld maakt het duidelijk. Stel Kevin wil een woning kopen met energielabel B. Zijn inkomsten bedragen €55.000 per jaar. Op basis van zijn inkomsten en de standaard hypotheekberekening is zijn maximale hypotheek €247.008. Omdat het energielabel B is, krijgt Kevin €10.000 extra leenruimte. Zijn maximale hypotheek stijgt dus naar €257.008.
Als Kevin in plaats van een woning met label B een woning met label E koopt, kan hij geen extra bedrag lenen. Zijn maximale hypotheek blijft €247.008. Dit voorbeeld laat zien dat het energielabel direct bepalend is voor de hoogte van de hypotheek die je kunt afsluiten.
Invloed op verduurzamingsprojecten
Ook voor woningen met een slechter energielabel is er een regeling. In 2025 en 2026 is het mogelijk om extra te lenen om de woning verder te verduurzamen. Dit geldt voor woningen met energielabel E, F of G. Hierbij is er wel een voorwaarde: het extra geleende bedrag moet volledig worden gebruikt voor verduurzamingsmaatregelen, zoals isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp.
De extra leenruimte voor verduurzamingsprojecten is afhankelijk van het energielabel van de woning. Hoe slechter het label, hoe hoger het extra te lenen bedrag. De volgende tabel toont de leenmogelijkheden in 2025:
| Energielabel | Extra te lenen bedrag voor verduurzaming |
|---|---|
| E, F, G | € 20.000 |
| C, D | € 15.000 |
| A, B | € 10.000 |
| A++, A+++ | € 10.000 |
| A++++ | € 0 |
In 2026 blijft deze regeling hetzelfde. Het verduurzamingsbudget is dus nog steeds beschikbaar voor woningen met energielabels E t/m A++. Dit maakt het mogelijk om extra te lenen voor verduurzamingsprojecten, zolang het geleende bedrag wordt gebruikt voor duurzame maatregelen.
Wat betekent dit voor jou als koper?
De veranderingen in 2026 zijn vooral van betekenis voor kopers van woningen met de hoogste energielabels. Voor kopers van woningen met energielabel A+++ betekent dit dat je €5.000 minder kunt lenen dan in 2025. Voor A++++ is er geen verandering, maar in combinatie met A+++ is het verschil aanzienlijk.
Voor starters is dit belangrijk, aangezien de leenmogelijkheid met enkele duizenden euro’s kan dalen. Dit kan het verschil maken tussen wel of niet kunnen kopen. Het is daarom verstandig om vroegtijdig te plannen of je een woning met een energielabel A+++ of A++++ wil kopen.
Voor kopers van woningen met energielabels C t/m G verandert er in 2026 niets. De extra leenruimte blijft hetzelfde. Dit is goed nieuws voor kopers van woningen met een minder goed energielabel, omdat ze in 2026 nog steeds kunnen profiteren van de regeling.
Rentekorting voor energiezuinige woningen
Naast de extra leenruimte zijn er ook hypotheekaanbieders die een rentekorting geven voor energiezuinige woningen. Deze korting is vaak afhankelijk van het energielabel van de woning. In sommige gevallen is er al een korting bij energielabel D of beter.
De rentekorting is afhankelijk van de hypotheekaanbieder en het energielabel van de woning. Niet alle hypotheekaanbieders bieden een rentekorting aan. Het is daarom verstandig om bij verschillende hypotheekaanbieders te kijken of je een rentekorting kunt krijgen.
De rentekorting is meestal automatisch verwerkt in de hypotheekrente, zodra je een woning hebt met het vereiste energielabel. In sommige gevallen moet je wel expliciet om de korting vragen. Het is daarom belangrijk om bij de hypotheekaanbieder te vragen of er een rentekorting is voor energiezuinige woningen en hoe je deze korting kunt aanvragen.
Conclusie
Het energielabel van een woning speelt een steeds grotere rol bij het bepalen van een maximale hypotheek. Voor kopers is het belangrijk om in te zien hoe energiezuinigheid financieel vertaalt naar extra leenmogelijkheden. De extra leenruimte is afhankelijk van het energielabel van de woning. Hoe beter het label, hoe hoger het extra te lenen bedrag.
Vanaf 1 januari 2026 verandert de regeling voor woningen met de hoogste energielabels, namelijk A+++ en A++++. Voor deze woningen daalt de extra leenruimte, terwijl de regeling voor woningen met lagere energielabels hetzelfde blijft. Dit betekent dat kopers van energiezuinige woningen in 2026 iets minder kunnen lenen dan in 2025.
Daarnaast is er nog steeds een regeling voor woningen die (nog) niet beschikken over een goed energielabel. Hierbij is het mogelijk om extra te lenen voor verduurzamingsprojecten. Het extra geleende bedrag moet volledig worden gebruikt voor duurzame maatregelen.
Als koper is het verstandig om vroegtijdig te plannen welk energielabel je woning heeft en hoe dat beïnvloedt op je maximale hypotheek. Dit maakt het mogelijk om jouw droomwoning te kopen, met een hypotheek die past bij jouw budget.