Funderingsschade en opstalverzekering: Wat is meeverzekerd en wat niet?

Published by Redactie on juli 25, 2025 | Category fundering

Bij de aankoop van een woning is het afsluiten van een opstalverzekering een essentiële maatregel om je huis en eventueel appartement te beschermen tegen schade. De meeste huiseigenaren richten zich vooral op de dekking van het huisdak, muren en andere zichtbare elementen van hun woning. Vaak wordt echter vergeetachtig of onvoldoende aandacht besteed aan de fundering, die de basis vormt van elk gebouw. In dit artikel bekijken we in detail of en hoe een fundering meeverzekerd kan zijn in de opstalverzekering, welke schadevormen meestal gedekt zijn en waarom het verstandig is om de fundering bewust mee te nemen in de verzekering.

Inleiding

De fundering is de onzichtbare, maar cruciale basis van elke woning. Zij zorgt ervoor dat het gewicht van het huis gelijkmatig over de bodem wordt verdeeld en dat het gebouw stabiel blijft. Ondanks de belangrijkheid van deze constructie is er vaak onduidelijkheid over of de fundering automatisch meeverzekerd is bij een opstalverzekering of dat dit apart moet worden aangemeld. De meeste verzekeraars stellen in hun polisvoorwaarden expliciet of de fundering onder de dekking valt. Andere schermen deze informatie minder duidelijk, wat leidt tot verwarring onder huiseigenaren.

Naast de vraag of de fundering meeverzekerd is, is het ook belangrijk te weten onder welke omstandigheden schade aan de fundering wordt vergoed. In tegenstelling tot schade aan het huisdak of muren, is funderingsschade vaak het gevolg van langzaam verlopen processen of externe factoren, waardoor de dekking minder breed kan zijn. Het begrijpen van deze nuances is essentieel voor huiseigenaren die hun woning goed willen verzekeren.

Wat is een fundering en waarom is het belangrijk om deze te verzekeren?

Een fundering is de ondergrondse structuur waarop een woning rust. Deze kan uit massieve betonblokken, gemetselde constructies of heipalen bestaan, afhankelijk van de grondsoort en de bouwperiode. De fundering zorgt ervoor dat het gewicht van het huis gelijkmatig over de bodem wordt verdeeld, waardoor de woning stabiel blijft. In gevelconstructies of op losse grond wordt vaak gebruikgemaakt van heipalen om de fundering extra te stabieleren.

Hoewel de fundering buiten zicht is, is schade aan deze constructie vaak kostbaar om te herstellen of te vervangen. Bij plotselinge schade, zoals door brand of explosie, kan de fundering volledig onbruikbaar raken. Het opnieuw bouwen van een fundering is een ingrijpende en duur procedure. Daarom is het verstandig om de fundering bewust meeverzekerd te hebben in de opstalverzekering.

Kosten van funderingsschade en herstel

De kosten van het herstellen of vervangen van een fundering kunnen flink oplopen. Bij een gemiddelde woning kunnen de kosten al snel lopen in de tienduizenden euro’s, vooral als de fundering volledig vervangen moet worden. Dit geldt vooral voor woningen op zwakkere grond, zoals veen of klei, waar heipalen nodig zijn om de fundering extra te versterken. De verzekering van dergelijke schade kan dus een belangrijke financiële bescherming bieden.

Is de fundering standaard meeverzekerd bij een opstalverzekering?

De meeste opstalverzekeringen zijn opgezet als een pakket dat de hoofdconstructie van een woning beschermt. In de praktijk zit de fundering vaak in de standaarddekking van de opstalverzekering, maar dit is niet bij alle verzekeraars het geval. Het is daarom verstandig om bij het afsluiten van een opstalverzekering altijd de polisvoorwaarden te controleren en eventueel te kiezen voor een dekking die ook de fundering meeverzekerd.

Fundering en de herbouwwaarde

Bij het berekenen van de herbouwwaarde van een woning – het bedrag dat nodig is om het huis exact hetzelfde opnieuw te bouwen – wordt de fundering vaak niet meegenomen. Dit is omdat de herbouwwaardemeter meestal alleen het bovengrondse deel van het huis in aanmerking neemt. Als de fundering beschadigd raakt, moet deze dus apart herbouwd worden, wat extra kosten met zich meebrengt.

Hoewel de fundering niet altijd in de herbouwwaarde is opgenomen, is het mogelijk om deze apart meeverzekerd te nemen. Dit wordt meestal gedaan door de verzekeraar tijdens het afsluiten van de opstalverzekering expliciet te vragen of de fundering onderdeel van de dekking is. Sommige verzekeraars bieden dit standaard aan, terwijl anderen een aparte optie of extra premie vragen.

Funderingsschade en dekking in de opstalverzekering

Ondanks de mogelijkheid om de fundering meeverzekerd te nemen, zijn er bepaalde schadevormen die niet of niet volledig gedekt zijn. De opstalverzekering biedt in de regel dekking bij plotselinge en onvoorziene schadegevallen, zoals brand, explosie of storm. Langzaam opkomende schade, zoals diepteverlies of bodemdaling, valt vaak niet onder de dekking van de verzekering.

Situaties waarin schade aan de fundering niet wordt vergoed

Er zijn een aantal situaties waarin schade aan de fundering niet wordt vergoed, zelfs als deze officieel meeverzekerd is. Deze situaties omvatten:

Verzakking of bodemdaling als gevolg van droogte of natuurlijke processen
Schade door aardbevingen
Achterstallig onderhoud aan de fundering
Natuurlijke slijtage of ouderdom van de fundering

Deze schadevormen worden vaak niet meegenomen in de standaarddekking van de opstalverzekering, omdat ze niet als plotselinge en onverwachte gebeurtenissen worden beschouwd. In plaats daarvan wordt er vaak verwacht dat de huiseigenaar voorsichtig is en preventief onderhoud uitvoert om zulke schades te voorkomen.

Preventie en onderhoud

Aangezien funderingsschade vaak het gevolg is van langzaam verlopen processen, is preventie en regelmatig onderhoud van groot belang. Huiseigenaren kunnen bijvoorbeeld regelmatig controleren of er scheuren in de muren of vloeren zijn, wat kan wijzen op instabiliteit van de fundering. Ook kan het gebruik van een grondwaterstandsmeter of het uitvoeren van een funderingsinspectie helpen bij het vroegtijdig detecteren van eventuele problemen.

In sommige gevallen kan het herstellen of versterken van een fundering ook financieel worden gemaakt via een verbouwingshypotheek of andere leningvormen. Dit is vooral interessant voor woningen met een oude of zwakke fundering die verbeterd moet worden om de stabiliteit van het huis te waarborgen.

Fundering meeverzekeren bij Independer en andere verzekeraars

Bij het afsluiten van een opstalverzekering is het verstandig om te kijken of de fundering standaard meeverzekerd is of dat dit apart moet worden aangevraagd. Bij bepaalde verzekeraars, zoals Independer, is de fundering standaard onderdeel van de dekking, wat voor huiseigenaren een aantrekkelijke optie is.

Bij het afsluiten van een opstalverzekering via Independer is de fundering automatisch meeverzekerd. Dit betekent dat huiseigenaren geen extra stappen hoeven te ondernemen om dit onderdeel van hun woning te verzekeren. Dit is in tegenstelling tot andere verzekeraars, waarbij de fundering apart moet worden aangemeld of waarbij een extra premie wordt berekend.

Fundering met of zonder heiwerk

Bij het meeverzekeren van een fundering moet ook worden aangegeven of het een fundering met of zonder heiwerk is. Dit is belangrijk omdat de verzekering de premie kan aanpassen op basis van het type fundering. Funderingen met heipalen zijn meestal duurder om te verzekeren, omdat het herstellen of vervangen van heipalen meer tijd en middelen kost dan een fundering zonder heiwerk.

In de praktijk is het vaak lastig om te bepalen of je huis een fundering met heipalen heeft, vooral als je al jaren in het huis woont. In dat geval is het verstandig om de verzekeraar te informeren of het type fundering niet zeker is. Veel verzekeraars vragen dit expliciet tijdens het afsluiten van de opstalverzekering.

Appartementen en funderingsschade: verantwoordelijkheid bij de VvE

Als je in een appartement woont, is de verantwoordelijkheid voor de opstalverzekering vaak bij de Vereniging van Eigenaren (VvE). Deze vereniging is verantwoordelijk voor het onderhoud van het gehele complex, waaronder ook de fundering. In dergelijke gevallen is het meestal niet nodig om de fundering apart meeverzekerd te nemen, omdat de VvE dit al voor zorgt.

Hoewel dit het geval is, is het verstandig om te controleren of de fundering inderdaad meeverzekerd is in de opstalverzekering van de VvE. Niet alle verenigingen nemen dit automatisch mee in hun verzekering, en sommige schermen de fundering uit als deze oud of zwak is. Het is dus verstandig om bij de VvE te vragen welke dekking er precies is.

Conclusie

De fundering vormt de basis van elk huis, maar wordt vaak minder bewust meeverzekerd in de opstalverzekering. Hoewel de fundering in veel gevallen standaard meeverzekerd is, is dit niet bij alle verzekeraars het geval. Het is daarom verstandig om bij het afsluiten van een opstalverzekering altijd de polisvoorwaarden te controleren en eventueel de fundering apart meeverzekerd te nemen. Dit geldt vooral voor woningen met een zwakkere grond of oude fundering.

Ondanks de mogelijkheid om de fundering meeverzekerd te nemen, zijn er bepaalde schadevormen die niet worden vergoed. Langzaam opkomende schade, zoals bodemdaling of slijtage, valt vaak niet onder de standaarddekking. In dergelijke gevallen is het verstandig om preventief onderhoud uit te voeren en eventueel extra maatregelen te nemen om schade te voorkomen.

Bij het afsluiten van een opstalverzekering via Independer is de fundering standaard meeverzekerd, wat een extra zorgeloos gevoel biedt. Voor appartementen ligt de verantwoordelijkheid meestal bij de VvE, die voor de funderingsschade zorgt. Ook in dat geval is het verstandig om te controleren of de fundering inderdaad meeverzekerd is.

In het kader van een opstalverzekering is het dus verstandig om de fundering bewust meeverzekerd te nemen, vooral gezien de hoge herstelkosten en de cruciale rol die deze constructie speelt in de stabiliteit van een woning.